Банкротство должника, как способ получения долга

Не во всех случаях получить свои денежные средства назад от должника представляется возможным. Взыскание долга через банкротство должника – довольно редко встречающийся на практике способ. Однако стоит отметить довольно высокую степень его эффективности в большинстве случаев.

Главный минус – сложность процедуры и общая длительность процесса. Помимо этого, придется понести дополнительные расходы, которые потом скорее всего не будут компенсировать.

Именно поэтому признание должника банкротом – это последний шаг, к которому прибегают, когда других методов уже не осталось. Провести всю процедуру от начала до конца самому вряд ли получится – слишком много нюансов и особенностей, в которых даже опытные юристы могут запутаться. Большинство кредитных и финансовых организаций имеет целый штат профессионалов, которые занимаются подобными вопросами. Важно отметить, что с 2015 года банкротом может быть признано и физическое лицо.

Основные преимущества

Несмотря на сложность и запутанность способа, он обладает неоспоримыми преимуществами.

Сюда следует относить:

• возможность действовать превентивно – другими словами, кредитор может инициировать всю процедуру до самого должника. Подобные меры позволят расположить ситуацию в свою пользу и повысят шансы именно на возврат денежных средств. Чаще всего должники занимаются оформлением банкротства с целью избежать уплаты и возмещения денежных средств. Дальнейшая судьба кредитора их не интересует, что крайне невыгодно для последнего;
• действующее законодательство предусматривает наложение целого ряда ограничений для физического или юридического лица, признанного банкрота. Совокупность наложенных мер безусловно окажет большое влияние и мало кто хочет попасть под это. По этой причине одно упоминание о банкротстве, может произвести большое впечатление на должника, а начало производства, скорее всего, заставит начать отвечать по обязательствам;
• если инициативу проявил кредитор, то он получит весомое преимущество. Во-первых, у него будет возможность осуществлять контроль над должником, за проводимыми им сделками и операциями. Во-вторых, при обнаружении подозрительных действий, кредитор сможет начать судебное разбирательство и признать их недействительными, а вырученные деньги обратить в свой счет;
• кредитор будет иметь особые инструменты и возможности, которые помогут по максимуму компенсировать свои денежные средства;
• не всегда кредитор стремится любыми способами вернуть свое. Иногда встречаются «инвестиции» в должника. Их суть заключается в первоначальной помощи, после чего в получении процентов.

ВАЖНО !!! Очевидно, что далеко не всегда взыскание через признания субъекта банкротом будет выгодно. Первоначально следует изучить ситуацию со всех сторон, получить профессиональную консультацию и только после этого приступать к реализации шагов.

Предварительный этап

Для начала кредитор должен выяснить следующее ключевые моменты:

• в каком финансовом положении располагается его должник. Это могут быть следующие варианты: непродолжительные финансовые трудности; стойкая финансовая несостоятельность либо же наличие платежеспособности и необъяснимые причины по задержкам платежей;
• проверить конкретную ситуацию на наличие оснований для подачи инициативы о начале проведения процедуры банкротства;
• получить консультацию профессионала и оценить примерные шансы на успех. Конечно, ни один Юрист не может предоставлять каких-либо гарантий, но в некоторых случаях изначально очевидно, что разбирательство ни к чему не приведет. Тогда даже не стоит тратить свое время и средства;
• проверить наличие возможности на решение трудностей иными способами: ведение переговоров, подача претензии, изменение условий договора и другие;
• при принятии решения о начале проведения процедуры признания банкротом, стоит начать подготовку.

Основная цель на предварительном этапе – выяснить финансовое состояние должника. Для начала стоит воспользоваться бесплатными и доступными сервисами. Сейчас существует огромное количество подобных. Все они базируются на информации из единого реестра.

ВНИМАНИЕ !!! Не стоит доверять платным объявлениям о возможности предоставления любой информации – это мошенники.

Помимо официальной информации, свидетельством о несостоятельности должника может служить внешняя политика. Например, по вине работодателя начавшиеся массовые увольнения с предприятия, заключение весь странных сделок, явно не идущих в плюс должника и некоторые другие обстоятельства.

Как говорилось ранее, предварительно оценив финансовое состояние должника, можно ускорить разбирательство и получить примерную картину исхода.

В некоторых случаях от этого полностью будет зависеть перспектива дела:

• при наличии у должника денежных средств и стабильной финансовой ситуации, но отсутствии платежей по вине его самого, можно смело инициировать производство. Можно почти полностью быть уверенным в успехе;
• самым запутанным вариантом будет наличие временных сложностей. Здесь не обойтись без тщательного анализа ситуации. Вероятно, гораздо быстрее будет оказать первоначальную помощь, после чего требовать исполнения обязательств;
• самым сложным и рискованным вариантом будет разбирательство с безнадежным должником. Если непосредственного имущества и денежных средств нет, можно рассчитывать только на оспаривание и признание недействительными уже проведенных операций. Возмещать затраты на разбирательство должник будет только в случае наличия у него каких-либо средств. В противном случае кредитор понесет убытки. По этой причине нередко таких должников «продают», хотя это и незаконно.

Основная Процедура

Для начала производства по делу о признании банкротом, кредитор должен подготовить и подать Исковое заявление в арбитражный суд.

Стадии индивидуальны для каждого конкретного случая, но приблизительно процесс будет следующим:

• подтверждение наличия непогашенной задолженности. Проведя анализ всей ситуации, судья примет решение о начале, либо об отказе в исполнительном производстве: будут или нет осуществлять свою работу судебные приставы;
• кредитор может начать подбор арбитражного управляющего – это ответственный шаг, подойти к которому стоит максимально серьезно;
• составление и подача заявления о признании банкротом. Основным нормативным правовым актом будет – ФЗ «О банкротстве»;
• после начала производства возможен вариант добровольного возмещения денежных средств должником. Кредитор должен продолжать вести переговоры и предпринимать иные способы;
• получение решения суда. Если оно положительное – конкурсное производство, распродажа активов и получение расчета по задолженности.

Признание банкротом – крайне неприятная ситуация для любого субъекта. Одновременно с этим злоупотребление этим институтом должно повлечь наступление ответственности (вплоть до уголовной). По этим причинам признание должника банкротом – это последний шаг, который должен предпринимать кредитор для возврата долга.