Подача заявления о банкротстве физического лица

Увольнение с работы, постоянные задержки зарплаты, сокращение оплаты труда в разовом эквиваленте, невозможность вносить платежи по ипотеке и другим банковским займам приводит многих людей к необходимости объявления себя банкротом. Для старта этой процедуры нужно обратиться в Арбитражный суд и написать заявление о банкротстве физического лица.

От того, как составлено обращение в 90% зависит исход первого слушания, а иногда и всего процесса. Как составить такой документ, из каких составляющих складывается, на какие нюансы обратить внимание расскажет данная статья.

Законодательное регулирование вопроса, кого признают несостоятельным

Ключевым НПА, регламентирующим поведение различных участников при банкротстве, считается ФЗ №127 «О несостоятельности». Ч.1. ст. 213.3 гласит, что прерогативой подачи заявления обладают:

• само физлицо;
• кредитор;
• уполномоченное учреждение.

Таким образом, не всегда инициатором признания несостоятельности является сам действующий индивид. Например, подать Иск может и банковская организация, которой должник не перечисляет ежемесячные платежи.

Принять дело к рассмотрению могут исключительно в той ситуации, когда человек отвечает установленным в законе требованиям по банкротству (ч.2. оговоренной статьи):

1. Задолженность составляет не меньше 500 тыс. рублей.
2. Платежи не производились более 3-х месяцев единовременно.

Если индивид не соответствует предписаниям, то судебный орган вправе отказать в принятии к рассмотрению такого прошения.

Статья 213.4 прописывает случаи преференции и обязанности подачи гражданином заявки о несостоятельности.

ВАЖНО !!! Обязательство наступает в случае невозможности платить по долгам перед другими кредиторами, если все средства уходят на ликвидацию задолженности для одного заимодавца. Тогда нужно составить и написать прошение не позднее месяца со дня наступления ситуации.

Вправе лицо обратиться в суд, если предвидит собственную неплатежеспособность.

Последняя определяется при наличии:

• не оплаты по обязательствам, срок исполнения которых наступил;
• более 10% от всех долгов не уплачены в срок;
• задолженность превышает стоимость всего принадлежащего человеку имущества;
• вынесено постановление о завершении исполнительного судопроизводства в связи с отсутствием у индивида имущества или его недостаточностью.

Куда подается

Обращение подается в тот судебный орган, где проживает должник. Для подачи нужно обратиться в канцелярию учреждения, предоставить удостоверение личности, заполнить прошение с тем количеством дубликатов, сколько есть кредиторов, а также приложить все необходимое бумажное сопровождение.

Если заявка будет одобрена, то сотрудник на копии должника отметит входящий номер дела.

Какая информация сообщается в заявлении

Заполнение обращения происходит от руки в письменной форме.

В документе нужно указать:

1. В какой орган подается (его полное наименование, адрес расположения, ФИО судьи).
2. Сведения об индивиде (полностью ФИО, паспортные данные, адрес постоянного местонахождения и регистрации, если они не совпадают).
3. ФИО кредиторов, адреса расположения.
4. Сумма долгов.
5. Основания возникновения задолженности (например, кредитное соглашение).
6. Сроки исполнения обязательств.
7. Данные вынесенного постановления, рассмотренного по факту претензии заимодавца к должнику.
8. Подтверждение реальности долга (договоры, расписки).
9. Информация о предполагаемом финансовом управляющем.
10. Список прилагаемых приложений.
11. Аргументированные причины неплатежеспособности (как правило, прилагаются доказательственные документы – справка о понижении зарплаты, выписка из медучреждения о наличии серьезного заболевания и прочее).
12. Суть прошения (о чем именно просите – признать банкротом, провести процедуру реструктуризации).
13. Дата и подпись.

Заявление о банкротстве физического лица: образец 2023 скачать

Перечень документации

Каждый индивидуальный случай требует своего списка бумажного сопровождения.

Ниже приведен перечень документации, который не является исчерпывающим и может быть дополнен:

• документальное подтверждение задолженности и оснований ее возникновения;
• доказательства невозможности удовлетворения требований;
• подтверждение статуса ИП, в случае его наличия или закрытия (выписка из реестра, полученная не ранее пятидневного срока до момента обращения);
• список кредиторов с указанием информации о них;
• опись принадлежащего, а также находящегося в залоге имущества;
• дубликаты документации, свидетельствующие о преференции обладателя имущественной массой;
• бумаги о совершенных сделках на сумму, превышающую 300 тыс. за крайние три года до обращения;
• выписка об участии в АО;
• информация о получаемых доходах и удержанных налоговых сборов за три года;
• сведения о текущих персональных банковских счетах;
• дубликат СНИЛС;
• состояние пенсионных отчислений;
• справка из ЦЗН о признании безработным;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
• документ о бракосочетании или его расторжении;
• брачный контракт;
• мировое соглашение или судебное решение о факте раздела совместно нажитого имущества с супругом;
• свидетельство о появлении на свет ребенка заявителя;
• иная документация.

ВНИМАНИЕ !!! Весь перечисленный список в конкретной ситуации может и не потребоваться. Например, не участнику в акционерном сообществе не нужен документ об участии. Или живущему в незарегистрированном браке не понадобятся многие бумаги.

Решения по итогам рассмотрения

Обычно при рассмотрении дела о несостоятельности гражданина приходят к следующим выводам:

1. О реструктуризации долгов. Так называемая Процедура реабилитации финансовых возможностей индивида. Выражается в основном в понижении процентной ставки, увеличении продолжительности возврата, предоставлением отсрочки, уменьшении ежемесячных взносов. Выбор именно этого исхода возможен если у задолжавшегося субъекта есть доход, позволяющий ему осуществлять выплаты по новому плану и обеспечивать свою жизнь, образование долга произошло в связи с кредитом на ведение хозяйственной деятельности, но не по факту алиментов, нет непогашенной судимости по экономическим правонарушениям, не было процедуры банкротства крайние пять лет, есть возможность поправить ситуацию на протяжении 3-х лет.
2. Реализация имущества производится на организуемых публичных торгах. Направлена на ликвидацию долга и процентов по нему. Если стоимость проданного имущества не покрывает всей суммы задолженности, то остаток списывается автоматически. В случае же возврата средств в полном объеме и наличия денежной массы, последняя перечисляется бывшему владельцу собственности.
3. Мировое соглашение представляет собой перезаключение нового договора на более приемлемых условиях для его участников.

Последствия процедуры

Прежде чем подавать заявление на старт процесса стоит все хорошо обдумать, поскольку признание лица неплатежеспособным индивидом накладывает на него впоследствии некие ограничения:

• до вынесения заключения или подписания мирового документа человек не вправе выезжать за пределы страны;
• на протяжении последующего пятилетия отсутствует преференция оформления нового кредита, в том числе и по расписке;
• в это же время не может инициировать процедуру вновь;
• в течение 3-х лет не может стать руководителем организации, а также числится участником в управлении юридическим лицом.

Между тем вовсе иные последствия ожидают должника, согласившегося к примирению:

1. В установленное время вся сумма долга, плюсом проценты и Неустойка должны быть возвращены.
2. Не используется план по оптимизации.
3. Дело по признанию банкротом прекращается судьей.

Частые вопросы

• можно ли обойтись без управляющего? Сколько ему придется заплатить? Участие финансового управляющего является обязательным. Его Услуги оплачиваются фиксированным вознаграждением в 10 тыс. рублей и плюс 2% от суммы прошения;
• из каких сумм составляется общая цена по процедуре? Оплата управляющего 10000+2% от суммы требований и цена госпошлины;
• нет денег на банкротство, а также средств добраться до областного центра, чтобы написать заявление. Можно ли подавать в местный суд? Подача производится исключительно в арбитраж. Отослать документацию разрешено по почте. Если нет финансов, то рекомендуется дождаться иска от кредиторов;
• предусмотрена ли уголовная ответственность за долги? Только если будет доказан умысел мошенничества. Например, человек брал деньги, заранее зная, что не отдаст;
• у супруга и меня кредитный заем больше 500 тыс., можно ли подать на совместное банкротство? Каждый будет подавать сам за себя, понятия совместного в законе нет;
• являюсь ИП. Суд назначил выплату задолженности другому бизнесмену в 13 млн. Финансов не имею, но есть имущество. Как поступить в ситуации – самому подавать на банкротство или ждать кредиторов? Лучшим выходом будет реализовать имущество, ликвидировать задолженность или ее часть и самому подавать на несостоятельность;
• постоянное место регистрации в Рязани. Сейчас проживаю в Питере. Могу ли обратиться в питерский арбитраж? Разрешено обращаться по фактическому месту нахождения. Однако к документации придется добавить подтверждение временного пребывания;
• когда начинают действовать ограничения? После вступления решения в законную силу.