Переходят ли долги по кредиту по наследству? – ответ на данный вопрос необходимо знать правопреемникам. Иногда граждане при вступлении в Наследство не знают о том, что у покойного имеется Кредит. Узнают о существовании кредитного соглашения после того, как банки начинают звонить и отправлять письма или привлекают коллекторов. Последние заявляют требования относительно погашения задолженности.
Платить или нет?
Когда к детям или другим правопреемникам переходят от умершего долги – реакция у них бывает разной. Часто встречается возмущение относительно того, что наследник не заключал кредитное соглашение – поэтому платить долги он отказывается. Некоторые, наоборот, стремятся оплатить долг, чтобы к ним не применялись штрафные санкции. Ни один из указанных вариантов нельзя считать правильным.
В статье 1175 ГК указывается, что на детей и прочих наследников распространяется обязанность относительно оплаты долгов, оставшихся после покойного. Закон предусматривает, что при получении имущества, к гражданину переходят все обязательства. Указанные обязательства не прекращают существовать даже в случае гибели гражданина, которым подписано кредитное соглашение. Задолженности умершего перейдут к наследникам вне зависимости от того, какое основание для распределения имущественной массы применяется. Это может быть закон или завещательный акт.
Степень родственных отношений не имеет значения в рассматриваемой ситуации. Иногда правопреемники не обращаются в нотариальную контору для оформления прав на имущество, однако, продолжают использовать его как собственное. В этой ситуации вопрос рассматривается так, что человек по факту вступил в наследство. Тогда на него возлагается обязанность относительно уплаты долгов за покойным.
Оплата ложиться на плечи всех граждан, которыми принято наследство. В отношении каждого действует та часть долга, которая соответствует доле в имуществе, полученном гражданином. Учитывается рыночная стоимость на имущество, которая действует в день гибели наследодателя.
Если наследник несовершеннолетний
Наследство может переходить любому человеку, вне зависимости от его возрастной категории. Если на момент деления имущества гражданину не исполнилось 14 лет – от его имени участвует законный представитель. Ими могут быть опекуны или родители. Если лицо находится в возрастной категории от 14 до 18 лет – ему предоставляется право относительно самостоятельного оформления заявления на вступления в наследственные права. Однако, ему потребуется получить согласие от законных представителей.
Это согласие должно быть в письменной форме и пройти заверку в нотариальной конторе. Долги наследодателя, которые переходят к несовершеннолетнему, подлежат оплате его законными представителями. Оплата осуществляется за счет имущественной массы покойного. Свои средства граждане не вкладывают. Если наследства нет, то и долги платить не придется.
В некоторых ситуациях станет разумным решением отказаться от наследственной массы. Если законные представители настаивают на этом, им потребуется получить согласие органов, функционирующих в сфере опеки.
Размер требований банка
Необходимо понимать, в пределах каких сумм банковские организации вправе заявлять требования к наследникам. Они не могут превышать стоимости имущества. Если долгов больше, чем наследства – превышающая часть оплате не подлежит. К примеру, если после гибели гражданина Н. остается автомобиль, стоимостью 400 тысяч рублей, которые переходит к наследнику – сыну. На наследодателя оформлено кредитное соглашение на 500 тысяч рублей. Банки не вправе требовать от сына оплаты долга более чем 400 тысяч.
ВАЖНО !!! Правопреемники несут обязанность оплатить сумму кредита, которая установлена на день гибели гражданина. Штрафные санкции и пени, начисленные после смерти заемщика – оплате не подлежат. Потребуется внимательно изучить насчитанную сумму, чтобы не платить больше.
Звони! +7 (800) 350-56-12
Иногда недобросовестные банки, получая информацию относительно гибели гражданина, в течение длительного времени не обращаются к правопреемникам с требованиями об оплате долга. Кроме того, они весь этот период начисляют проценты и пенни. В этой ситуации правопреемник вправе не оплачивать требования кредиторов.
Порядок гашения
Гражданин, который согласился вступить в наследство, принимает на себя обязанность по уплате задолженностей погибшего. Применяются те же условия, что действовали для покойного. Такая обязанность возникает у человека с того момента, как будет принята Наследственная масса.
Если банковская организация согласна – гражданин вправе оплатить всю сумму задолженности за один раз. Такие решения происходят, когда сумма долга за покойным числится небольшая. Банк согласен на такой вариант, при условии, что это не вызовет для него материальных потерь.
Исковая давность
Когда к человеку переходят права и обязанности наследодателя, ему потребуется учесть дату, когда покойным совершены последние платежные операции по кредиту. Если данный платеж совершен три года назад, то считается, что сроки исковой давности прошли и правопреемник ничего не должен банкам. Если банковская организация обращается в судебный орган, то судья откажет в удовлетворении требований. Причиной становится истечение указанных сроков. Такие сроки нельзя восстановить, прервать или приостановить. Если банки пропустили сроки, то они не вправе заявлять требования по уплате долга.
При наличии обеспечения по кредиту
Когда банк подписывает кредитное соглашение, он часто используется разные меры обеспечения. К примеру, это страхование, залоги или поручители. Если гражданин заключил Договор страхования, то это упрощает ситуацию. При этом, учитываются только те ситуации, которые можно отнести к страховым. Смерть будет страховым случаем, в зависимости от того, что указано в соглашении. В этих ситуациях выплату кредита берет на себя страховая компания. Правопреемникам не потребуется выплачивать долги.
ВАЖНО !!! Не во всех ситуациях смерть рассматривается в качестве страхового случая. К примеру, не признается таковым основанием для выплаты смерть, наступившая от развития хронического заболевания, при условии, что человек не сообщил это при заключении договора. Также это ВИЧ инфекции, самоубийство и некоторые другие причины.
Другая разновидность обеспечения кредитного соглашения рассматривается как Залог. Часто объектом по договору становится объект недвижимости. К примеру, это квартира, дом и прочее имущество гражданина. Указанный вариант используется при заключении ипотечного кредитования. В случае гибели заемщика банковская организация не утрачивает правомочий на квартиру. Данное право сохраниться за банком до того времени, пока человек в полной мере не погасит задолженность.
ВНИМАНИЕ !!! Когда Наследники вступают в свои права после гибели гражданина – они не смогут распоряжаться таким имуществом. Потребуется получить согласие от банковской организации. Если банк одобрил, то жилье может быть продано.
Если сумма кредита небольшая, то используют меру обеспечения в виде поручительства. Когда применялась указанная мера – задолженность покойного выплачивается правопреемниками в общем порядке. На поручителя могут возлагаться обязательства относительно уплаты кредита, в зависимости от того, что отражено в соглашении.
Чаще всего банковские организации отражают в договоре одно из следующих условий:
- заемщик самостоятельно несет ответственность по уплате;
- задолженность погашается правопреемниками.
В первой ситуации речь идет о том, что после того, как умирает гражданин, обязанности поручителя прекращаются. Во втором случае подразумевается, что поручители при использовании собственного имущества обязаны оплатить долги покойного. Это относится к ситуации, когда имущество умершего не хватает для погашения всего долга.
В любом случае задолженности по кредитным соглашениям, имеющиеся на момент гибели человека, создают для правопреемников определенного рода проблемы. Чтобы гражданин мог оценить насколько ему выгодно вступить в наследственные права – требуется оценить размер долгов по кредитам. Решение принимается после сопоставления указанных сумм. Часто наследники после анализа решают отказаться от наследственной массы.
