Бесплатная юридическая консультация онлайн

Наследование ипотечной квартиры: юридические тонкости

Наследование ипотечной квартиры

Как оформить наследство на ипотечную квартиру?

Бывают случаи, когда владелец ипотечного жилья умирает раньше, чем погасит ссуду, таким образом, жилье, как и все остальное имущество переходит в наследственную массу, тут возникает вопрос как происходит наследование ипотечной квартиры?

Наследование ипотечной квартирыИпотечный кредит является одним из широко распространенных вариантов приобретения жилых помещений отличающийся от остальных тем что выплаты по нему осуществляются на протяжении достаточно долгого времени.

Ипотека

Если рассмотреть более подробно, что такое ипотека, то по факту получается, что это некая форма залога. Должник закладывает имеющееся в его владении недвижимости имущество взамен получает денежные средства, таким образом кредитная организация гарантирует себе возврат выданных средств. Человек приобретая недвижимость таким образом должен иметь в виду, что если по каким-либо причинам он не сможет погашать установленные выплаты, то банк просто заберет недвижимость в счет уплаты и неважно насколько будет погашена сумма долга.

Ипотечный кредит имеет некоторые характеристики свойственные только ему:
  • временной промежуток, в течении которого он может погашаться может достигать 30 лет;
  • назначение, то есть должно быть указано, на что будет потраченная сумма и полный адрес объекта, который приобретается;
  • процентная ставка данных займов гораздо ниже, чем у иных кредитов;
  • оформление данного кредита происходит в соответствии с законодательными нормами по ипотеке.

Еще одной особенностью являются, то что предмет, выставленный, как залог является собственность заемщика, но каких-либо определенных действия, например, продажи т.д. совершить с ней он не сможет без одобрения банка.

Порядок наследования

Как любое другое имущество покойного ипотечное жилье может подлежать наследованию по завещанию или по закону после смерти владельца.

При переходе такого жиль в соответствии:
  • с завещанием, имущество передается лицам, указанным в данном документе;
  • в случае если документ не был составлен, переход собственности осуществляется в соответствии с порядком установленным законом, то есть по очередности. К субъектам, имеющим право получить наследство в лице первых относятся оставшийся в живых второй супруг, имеющиеся дети, к таким относятся и те, что были усыновлены и родители усопшего. Если таких нет, то право на получение наследия переходит к братьям, сестрам далее бабушкам и дедушкам покойного, итак, законом предусмотрено восемь ступеней родства переход права осуществляется если предыдущие претенденты отсутствуют или отказались от получения.

В соответствии с законом наследники, получающие имущество в соответствии с очередью, получают между собой равные части от положенного имущества. Но каждый имеет право отказаться от своей доли в пользу иного наследника это право распространяется, как на получение по завещанию, так и по закону. Подобное волеизъявление должно быть оформлено в письменном виде и удостоверено уполномоченным лицом (нотариусом).

Итак, получение ипотечной квартиры должно быть оформлено в соответствии с законом, для этого будущим владельцам потребуется обратиться в нотариальную контору с пакетом бумаг:
  • документальное подтверждение смерти лица, которое является наследодателем;
  • подтверждение о том, что покойный имел регистрацию на оставленной жилплощади;
  • документальные факты подтверждающие родственные связи с умершим;
  • и заявление соответствующего образца.

Если в установленный для оформления документов через нотариуса не возникнет ни каких трудностей и препятствий, то через полгода будет выдано свидетельство о праве на наследие.

Наследнику следует после смерти наследодателя незамедлительно известить кредитную организацию о том, что их заемщик скончался, как правило, банки обязуют своих заемщиков страховаться и таким образом можно будет погасить остаток задолженности.

ВНИМАНИЕ !!! Важно заблаговременно оповестить страховую компанию и предоставить все необходимые документы о том, что наступил страховой случай. Важно не задерживаться с оповещение так, как в договорах о страховании указывают определенный период времени, в течении которого необходимо оповещать страховую компанию и в случае просрочки придется обращаться в суд и отстаивать свои права через него. В случае если страховка не была оформлена можно переоформить договор на свое имя и таким образом следует каждый месяц гасить сумму, которую укажет бак в новом договоре.

ВАЖНО !!! следует помнить, что в страховую организацию следует обращаться наследнику так как в обязанности банков это не входит.

Варианты наследования

Законом предусмотрены некоторые способы осуществления наследования, к которым можно отнести:
  • после смерти со заёмщика, очень часто, приобретение недвижимости осуществляется не одним, а несколькими гражданами, то может быть оформлена на второго супруга, на детей и т.д. В таких случаях совместное приобретение дает и право и наделяет их обязанностями в соотношении с предусмотренными им долями. Если созаёмщик скончался, то его доля переходит наследникам и получение осуществляется, как объекта в целом;
  • при имеющихся нескольких приемниках, потребуется учесть некоторые моменты: любой из них имеет возможность отказаться от полагающейся ему доли в сторону другого наследника, получение по закону подразумевает раздел имущества в равных долях между ними, тоже самое касается и ипотечного жилья и оставшегося по нему долга. Если присутствует завещательный документ и по нему указаны конкретные доли, полагающиеся тому или иному лицу, то и долги по имуществу распределяются в соответствии с ними, в случаях реализации своей части потребуется получить одобрение всех остальных приемников. Все споры, появляющиеся в данных ситуациях, решаются через судебные инстанции.

ВАЖНО !!! После смерти мужа, жена имеет право на половину имущества что нажито за время брачных отношений, то же касается ипотечного жилья остальное делится в равных долях между несколькими наследниками, и она также входит в эту категорию;

  • лица, не достигшие возраста совершеннолетия, иными словами несовершеннолетним гражданам, ставшим наследниками, решают все вопросы через своих законных представителей. При наследовании ипотечного жилья вопрос также решается с представителями. Продажи недвижимости совершается только с разрешения органов опеки.

Во всех случаях решение каких-либо возникающих разногласии, решение их происходит в судебном порядке.

С кредитной квартирой, купленной до брака в случае с оставшимся вторым супругом, необходимо знать, что права наполовину от данной недвижимости не возникает, так как оно распространяется только на то, что приобретено за период узаконенных отношений.

Но при разделе недвижимости между наследниками стоит понимать, право на половину недвижимости, а в данном случае суммы от нее возникает с момента заключения брака, то есть при стоимости жилья в 4 млн., до брака было погашено всего 400 тыс., далее идет расчет того сколько платежей совершено и на половину от них можно претендовать, то есть тут либо происходит раздел по долям в пользу второго супруга так, как платежи совершались в браке, либо остальные приемники компенсируют ту сумму или же просто отказываются от своих долей в пользу оставшегося супруга.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и области +7 (499) 938-51-12, в Санкт-Петербурге и области +7 (812) 425-63-72, по России 8 (800) 511-38-05

Оплата ипотечного долга приемниками

В соответствии с законом, приемники совместно с имуществом получают и долговые обязательства, имевшиеся у покойного. Если отсутствует страховка по ипотеке, то остаток суммы делятся между приемниками в соответствии с теми долями, которые они получили. В этом случае получателям следует составить мирное соглашение, которое они должны подписать и на основании, которого они обязуются выплачивать закрепленные за каждым суммы.

Но не всегда имеется возможность выплачивать положенную сумму, что делать в таких случаях?

Закон допускает несколько вариантов:
  • обсудить с банковской организацией возможность внести некоторые изменения в кредитный договор. Если расхождения в размерах по выплатам будут незначительными, то банк позволит увеличить срок длительности соглашения тем самым снизим ежемесячные выплаты.

ВАЖНО !!! При отсутствии возможности со стороны наследника оплачивать долг, банк имеет право расторгнуть договор ранее установленного срока и выставить жилье на продажу по судебному решению;

  • также допускается сдавать жилье в аренду таким образом появиться возможность компенсировать выставленную к оплате сумму, но сдача жилья допускается только с разрешения кредитной организации;
  • еще одним возможным решением может быт реализация жилья и погашение оставшегося долга за счет вырученных средств, остаток достается приемнику, при наличии нескольких наследников следует получить согласие всех и в дальнейшем остаток будет делиться между ними;
  • закон предусматривает и отказ от принятия наследия, в данной ситуации жилье переходит в банк. Но тут стоит знать, что отказ от квартиры возможен только при условии полного отказа от наследства, то есть нельзя выбирать что оставить, а от чего отказаться. В некоторых случаях такая недвижимость может быть завещана кому-то одному, например, единственная наследница по завещанию дочь, но она не может себе позволить оплачивать кредит, она в праве отказаться от нее, но при этом она попадает под категорию приемников на остальную собственность и имеет полное право получить свою долю.

В большинстве случаев, даже при невозможности погашать оставшуюся сумму, наследник принимает наследство и совместно с банком принимает решение о том, как поступать далее. Это актуально особенно если покойный выплатил уже большую часть ипотеки, банки в таких случаях сотрудничают с н наследниками и идут им на встречу.

ВАЖНО !!! Если в течении установленного законом периода, который равен полугоду, недвижимость не будет принята, то закон будет расценивать это, как отказ и она перейдет во владение банку.

Оплата за счет страховки

Страховые выплаты в случае кончины владельца ипотечного жилья, погашают остаток суммы, то есть страховая компания берет на себя обязательства по погашению оставшейся ипотечной суммы и дополнительно компенсацию в размере 10%.

Но не все так просто, при подписании договора по страховке указывается большой перечень ситуации, которые не попадают под страховые, то есть что не подлежат оплате в случае их возникновения:
  • радиация;
  • лишение жизни путем наложения на себя рук и т.д.

Как правило, выплаты производятся в случае если гражданин скончался от болезни или при несчастном случае. В большинстве таких случаев страховщики стараются найти доказательства смерти по причинам хронических болезней, скрытых в момент подписания соглашения. Всегда следует внимательно изучать соглашение и всегда можно обратиться к юристам, а далее в суд.

Наследование ипотечной собственности, процедура которая возлагает на наследника обязательства по погашению оставшейся суммы, но не стоит пугаться так как в большинстве случаев основная часть долга уже погашена умершим наследодателем. Как правило, банки идут на сотрудничество и ряд уступок в отношении наследников тем самым облегчая погашение ипотечного кредита.



Бесплатный вопрос юристу

Надежда Тихонова
Бесплатная горячая линия

Поможем решить ваш вопрос

Москва
Санкт-Петербург
Россия
Консультации экспертов
Андрей Семенов
Андрей Семенов
Юрист - стаж 7 лет
Рейтинг
Мария Богданова
Мария Богданова
Семейный юрист - стаж 6 лет
Рейтинг
Максим Маслов
Максим Маслов
Юрист - стаж 9 лет
Рейтинг
Вера Данилова
Вера Данилова
Юрист по недвижимости - стаж 10 лет
Рейтинг

Новые статьи

Помощь юриста онлайн

Юристы Онлайн

Наша команда предлагает бесплатные юридические консультации по всем отраслям права. Статьи и публикации на сайте представлены от профессиональных и квалифицированных юристов с огромным опытом и стажем работы.

Поддержать проект

Поиск