Что делать, если страховая не платит по КАСКО?

Страховая не платит по КАСКО? Подробный порядок действий, позволяющий добиться положенной по договору страховой компенсации, будет изложен в данной статье.

Каждый водитель, с которым произошел страховой случай, надеется покрыть причиненный ущерб за счет страховых выплат. Но не всегда этим надеждам суждено сбыться. Некоторые недобросовестные страховые компании стараются всеми возможными способами избежать страховой выплаты.

Наиболее частые основания для отказа в выплате по КАСКО

Страховая компания, чаще всего, не произведет страховую выплату при следующих обстоятельствах:

• если автомобиль сдан в пользование другому лицу и данный факт не был зафиксирован при заключении договора;
• если ущерб причинен по вине водителя, находившегося в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения;
• при намеренном причинении вреда автомобилю его собственником;
• лицо, находившееся за рулем, было лишено права управления транспортным средством;
• управление автомобилем было предоставлено лицу, не имеющему на это соответствующих прав;
• машина получила повреждения в результате военных или приравненных к ним действий либо радиационной аварии;
• отсутствовала автомобильная сигнализация;
• в конструкцию автомобиля были внесены существенные изменения, не соответствующие условиям страхового соглашения;
• транспортное средство органы исполнительной власти привлекли для государственных нужд;
• по какой-либо причине страхователь не предоставил страховой полис (он утерян, просрочен, сильно поврежден, без предоплаты и т.п.);
• владелец допускал грубые нарушения правил эксплуатации автомобиля, закрепленных договором, которые могли повлечь либо повлекли его повреждение;
• фальсификация документов о наступлении страхового случая;
• если сведения о происшествии не были представлены в нужном объеме, либо они были искажены;
• истечение срока обращения к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая;
• ДТП не зафиксировано в ГИБДД либо страхователь не заявил претензий к другой стороне происшествия;
• отсутствует талон техосмотра;
• риск не прописан в договоре и т.д.

В каких случаях отказ является незаконным?

• если страхователь неумышленно исказил сведения о страховом случае;
• просрочка подачи заявления о наступлении страхового случая, если это произошло в связи с объективными обстоятельствами (например, если страхователь попал в больницу и просто физически не мог подать обращение в установленный срок);
• если был изменен государственный номер автомобиля;
• если отсутствует талон технического осмотра транспортного средства. Но в законе не прописано, что талон техосмотра должен обязательно предъявляться страховщику.

Выплата возмещения при угоне

Угон транспортного средства является неоспоримым страховым случаем. На выплату по угону не влияют условия КАСКО. Она будет произведена в любом случае при соблюдении страхователем требований к подаче заявления о наступлении случая, указанного в договоре в качестве основания страхового возмещения.

Вместе с заявлением должны представляться страховой полис, а также документы, подтверждающие возбуждение уголовного дела об угоне застрахованного автомобиля.

ВАЖНО !!! Обязательно должен быть соблюден срок обращения с заявлением о наступлении страхового случая. При пропуске данного срока без уважительной причины отказ страховой организации от выплаты страховки будет обоснованным.Если страховая компания уклоняется от выплаты страхового возмещения, страхователь вправе подать об этом Исковое заявление в суд.

Какими способами страховщики пытаются уклониться от выплаты по КАСКО

КАСКО покрывает множество случаев повреждения автомобиля, но далеко не все. «Полный КАСКО» предоставляется далеко не всеми страховыми организациями и стоит достаточно дорого. Чаще всего в договоре перечисляются происшествия, которые могут послужить основанием для возмещения (страховые случаи). Еще при заключении договора необходимо уделить пристальное внимание перечню и формулировкам страховых случаев. Ведь уже на этапе составления договора страховые компании прописывают себе «пути отступления» от денежного возмещения.

ВНИМАНИЕ !!! Договор стоит внимательно изучить еще и потому, что стоимость страховки может быть завышена. Внимательность поможет клиенту обнаружить скрытые платежи. Но все же, если есть такая возможность, стоит проконсультироваться с юристом, чтобы избежать возможных «подводных камней», о которые в дальнейшем разобьется надежда на получение денег от страховщика. Грамотный Юрист также обязательно подскажет, что делать клиенту.

Другим способом является игнорирование страхователя, чтобы срок подачи заявления был пропущен. Страхователю необходимо проявить максимум настойчивости для обращения к страховщику.

Грамотно обученные менеджеры страховой организации всячески будут пытаться запутать клиента. Как правило, расчет делается на правовую неграмотность рядовых граждан.

Поэтому, доказывая свою правоту, стоит «вооружиться» рядом нормативных правовых актов:

1. Главой 48 Гражданского кодекса РФ;
2. Законом «Об организации страхового дела в РФ» (№ 4015-1 от 27.11.1992 г.);
3. Законом «О защите прав потребителей» (№ 2300-1 от 07.02.1992 г.);
4. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» (№ 20 от 27.06.2013 г.).

Если клиент все же доказал, что деньги ему все же положены, то страховщик всячески будет уменьшать размер подлежащего выплате.

Необходима ли независимая Экспертиза при КАСКО?

Независимая экспертиза послужит хорошим подспорьем, если страховая компания хочет заведомо занизить размер ущерба.

Для определения величины ущерба лучше всего обратиться в офис официального дилера, где и будет осуществляться ремонт поврежденного автомобиля. Но это правило применимо к машинам, у которых не истек Гарантийный срок.

Если же такой гарантии нет, то стоимость подлежащих замене деталей, а также услуг по восстановлению будет определяться в соответствии со средней рыночной ценой. Со среднерыночными ценами деталей и услуг по ремонту можно ознакомиться на официальных сайтах аналитических служб.

ВАЖНО !!! Для проведения экспертизы можно пригласить независимого эксперта и страховая компания обязана принять его отчет об оценке стоимости полученных повреждений. Эксперты сейчас пользуются специальным программным обеспечением, позволяющим точно оценить размер вреда, причиненного транспортному средству.

В отличие от ОСАГО, при КАСКО срок осуществления экспертизы не регламентируется законом, но, по общему правилу, он не должен превышать двух недель.

Куда обращаться в случае отказа в выплате по КАСКО?

Каждый человек, столкнувшийся со страховым случаем, и отказом страховой компании уплатить страховое возмещение по договору, желает точно знать, какие государственные органы могут помочь в восстановлении его нарушенных прав.

Помочь страхователю может Центральный Банк РФ.

ВНИМАНИЕ !!! Центробанк осуществляет надзор за деятельностью всех компаний страховщиков, соответственно, имеет все необходимые рычаги для принуждения страховой организации к законной выплате по КАСКО.

С образцами жалоб можно ознакомиться на официальном сайте ЦБ РФ. Заявление можно подать лично, а можно воспользоваться электронной формой. На сроки рассмотрения обращения выбранный способ не повлияет. Законом на это дается 30 суток. При необходимости проведения дополнительной проверки срок продляется, но не более, чем еще на 30 суток. Т.е. общий срок рассмотрения жалобы не должен превышать 60 дней. По итогам рассмотрения обращения страховая компания может быть привлечена к административной ответственности.

ВНИМАНИЕ !!! Поскольку при нарушении условий договора КАСКО нарушаются права потребителя (страхователя), постольку Роспотребнадзор также вправе заняться делом о невыплате страхового возмещения. Сроки рассмотрения заявления те же, что и в Центробанке.

Что делать, если ремонтные работы застрахованного автомобиля затянулись?

Нередко встречаются случаи, когда ремонт поврежденного автомобиля затягивается выше установленного срока? И незадачливый страхователь, у которого ремонт затянулся, например, на уже 4 месяца, начинает ломать голову над тем, как его ускорить и вызволить машину из рук работников станции техобслуживания.

Жалобы по затянувшемуся ремонту также направляются в ЦБ РФ.

В заключении можно сказать, что отчаиваться страхователю не стоит, Закон полностью на его стороне и справедливого решения все же можно добиться.