ОСАГО без страхования жизни обойдется значительно дешевле, но не все страховые компании предоставляют такую возможность. Иногда страховщик вообще не предоставляет права выбора и указывает на обязательность подобного вида страхования. Незнающие водители обычно соглашаются и платят больше, даже если указанная услуга им не нужна.
В большинстве случаев расчет делается на неграмотность водителей, а также срочную нужду в новом страховом полисе, поскольку старый закончился и управлять автомобилем нельзя.
Особенности страхования жизни
Страхование жизни – это отдельный вид страхования, который предусматривает защиту имущественных интересов человека на случай причинения вреда здоровью, либо наступления смерти. Непосредственно с ОСАГО они никак не связаны, однако компании пытаются навязать такое страхование в качестве дополнительного договора в качестве обязательного условия.
Страхование жизни чаще всего рассчитано на длительный период времени, поскольку установить продолжительности жизни не представляется возможным. В случае дополнительного страхования к ОСАГО такой Договор заключается на 1 год с возможностью дальнейшего продления.
ВАЖНО !!! Условия страхования жизни, наступления страхового случая, размер компенсации и другие обстоятельства устанавливаются конкретным договором. Однако в любом случае обязательно причинение вреда здоровью, либо наступление смерти человека.
Если рассматривать страхование жизни с ОСАГО, то оно выступает в качестве дополнительного. Такая страховка должна материально защитить лицо на случай причинения вреда здоровью. В случае летального исхода, получить компенсацию смогут родственники погибшего.
Всем известно, что и по ОСАГО можно получить выплаты в случае причинения вреда здоровью, либо наступления смерти. Однако ОСАГО распространяется исключительно на вред, полученный в результате ДТП, а размер выплат ограничен в 500 тысяч рублей. Страховые суммы отдельного полиса будут гораздо больше. Кроме того, он распространяется не только на случай ДТП.
Таким образом, отдельное страхование жизни вполне удачное решение, однако решать о его необходимости каждый должен решать самостоятельно, исходя из своих потребностей.
Страхование жизни вместе с ОСАГО
Каждый водитель хочет приобрести страховку недорого, поэтому одновременное страхование жизни никак не подходит.
Несмотря на утверждения страховщиков, что без этого договор заключить невозможно, это нет, поскольку:
- согласно положениям закона, полис ОСАГО является отдельным и не требует наличия любых других видов страхования. Страхование жизни – отдельный вид страхования, который никак не зависит от ОСАГО;
- страхование жизни является исключительно добровольным, поэтому принудить водителя к страхованию жизни невозможно.
Однако запрета на совмещение рассматриваемых видов страхования в законе нет, поэтому компании действительно имеют право предлагать оформить сразу два полиса. Соглашаться или нет – это право самого водителя.
Нормативное регулирование
Начиная с 2014 года, регулярно вносились поправки и изменения в законодательство, регулирующее правоотношения в сфере страхования ОСАГО.
Наиболее существенные из них установили:
- правила страхования, порядок получения страховой выплаты;
- размер компенсации, сроки ее получения;
- виды компенсации за причиненный ущерб в результате ДТП;
- разграничение обычного и упрощённого порядка оформления ДТП.
Предложение страховой компании оформить дополнительное страхование жизни не является обязательным и от него можно отказаться. Страховщик не может принудить и отказать в выдаче основного полиса ОСАГО, поскольку это запрещено многочисленными правовыми нормами.
ВНИМАНИЕ !!! Согласно положениями ФЗ № 40-ФЗ, страховая компания не может отказать в оформлении и выдачи полиса, если клиент обратился с полным пакетом необходимых документов. Аналогичное правило закреплено в нормах гражданского законодательства.
Закон «О защите прав потребителей» запрещает какими-либо действиями или способами ущемлять и ограничивать права потребителя, в том числе необоснованно отказать в предоставлении Услуги.
Звони! +7 (800) 350-56-12
2023 год не принес никаких существенных изменений в рассматриваемые НПА, поэтому данные положения остаются без изменений.
Исходя из этого следует, что страховая компания не может отказать клиенту только на основании отказа от заключения дополнительного договора. Такие действия можно легко признать незаконными и получить компенсацию в судебном порядке.
Почему это выгодно страховым компаниям
Любая страховая компания – это коммерческая организация, основная цель которой заключается в получении прибыли. Основной для этого способ – оформление и выдача своих полисов по всевозможным направлениям. По этой причине страховщику выгодно предложить одному клиенту как можно больше различных услуг.
По статистике страхование ответственности автомобилистами является наиболее распространенным из всех видов предоставляемых услуг. По этой причине шанс предложить и оформить смежные виды страхования довольно легко. Страхование жизни дополняет ОСАГО, тем самым увеличивая размеры выплат на случай причинения вреда здоровью. Нельзя говорить, что это плохо, однако каждый водитель вправе самостоятельно принимать решение.
На сегодняшний день большая часть страховщиков целенаправленно предлагает дополнительные услуги. Кто-то это делает настойчиво под видом обязательного, кто-то лишь рекомендует.
ВАЖНО !!! Поскольку значительная часть страховых полисов уже оформляется в электронном виде, получить данную услугу можно онлайн прямо на сайте организации.
Чтобы избежать навязывания лишних услуг, необходимо всегда подробно изучать условия договора. Все дополнительные условия обязательно прописываются непосредственно в тексте и игнорировать их нельзя.
Где можно получить полис без дополнительных услуг
Рынок страховых услуг крайне развит, поэтому компаний, предлагающих оформить страховку очень много. Нет смысла перечислять каждую из них, необходимо исходить ил личных предпочтений, конкретных условий, стоимости услуг и других факторов.
На практике крупные страховые организации (СОГАЗ, ВСК, СОГЛАСИЕ и другие) берегут свою репутацию и обычно не предлагают сомнительные услуги. Безусловно, платное дополнительное страхование жизни у них есть, однако навязывать его вряд ли будут. Такие действия наиболее свойственны небольшим и новым организациям, которым необходимо как можно быстрее получить максимальную прибыль, несмотря на последствия для своей репутации.
В любом случае нужно внимательно прочитать предлагаемый договор, узнать все подробности у сотрудников и только после этого принимать соответствующее решение.
Как избежать навязывания ненужных услуг
Если представитель страховой компании указывает на заключение дополнительного договора, как на обязательное условие, можно попробовать следующие способы:
- указать на незаконность действий, попросить письменного официального отказа от заключения договора страхования ОСАГО;
- после этого можно написать жалобу в саму организацию с указанием на все обстоятельства произошедшего. В этом случае также необходимо ждать официального ответа;
- можно написать жалобу в РСА. Текст можно продублировать с предыдущего случая;
- после получения отказов от заключения договора, можно смело обращать с иском в суд.
Если отказ страховой компании был незаконным, суд обяжет ее возместить ущерб и выплатить компенсацию. Сроки разбирательств по таким делам могут сильно варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств.
Как поступить, если договор уже заключен
Вариантов действий, если был заключен дополнительный договор несколько. Во-первых, можно все оставить и ничего не менять. Во-вторых, можно дождаться окончания полиса ОСАГО и при его продлении отказать от данной услуги. В случае отказа страховой компании следует подавать жалобы, а затем обращаться в суд.
Еще один вариант заключается в расторжении заключенного договора.
Для этого необходимо:
- расторгнуть заключенный договор в страховой компании, указав на причину. Потребовать выплаты всех средств;
- при отказе со стороны страховщика – подавать жалобу, а затем обращаться в суд.
Таким образом, страхование жизни является дополнительной услугой, которую организация не вправе предлагать в качестве обязательной.
