Неустойка по ОСАГО в 2023 году: рассчет и взыскание

При несоблюдении страховщиком ОСАГО, взятых на себя обязанностей, возникает вопрос о штрафных санкциях, в виде уплаты денежного штрафа, называемого Неустойка по ОСАГО.

Законодательная поддержка соблюдения ответственности

Взаимоотношения страховщиков и лиц, приобретающих страховку, регулируются статьями следующих законов:

• Статьи ГК РФ дают понятие «неустойки» и «законной неустойки».
• Федеральный Закон № 4015-1, регламентирует правила страхования и соблюдения ответственности со стороны страховых компаний в стране.
• Федеральный закон № 40, регламентирующий страхование ОСАГО определяет какие могут возникнуть нарушения, размеры неустойки, порядок их начисления.
• Федеральный закон №223ФЗ, регламентирующий возможность редактировать ранее принятые законы, включает новые правила для расчета суммы неустойки.

Законодательная защита взаимоотношения страхователей и страховщиков проговаривается в обновленном Федеральном Законе № 40, где совершенно точно определяются основания по выплате неустоек в 2023 году.

Неустойка начисляется в двух случаях:

• Не соблюдение страховщиком срока выплат денежных компенсаций на восстановление ТС, или затягивания срока получения застрахованным денежных компенсаций, или просрочена выдача направления на СТО для ремонта, с точно указанными сроками проведения восстановительного ремонта.
• Нарушение страхователем сроков возвращения страхового взноса, при расторжении договора страхования, когда таковой предусматривается внутренними положениями ОСАГО.

Договор расторгнуть можно лишь в случаях, когда:

• гибель автовладельца в аварии,
• машине, нанесен ущерб, при котором восстановление не является возможным,
• если же у страховщика закончился срок действия лицензии, на право заниматься этим видом деятельности,
• машина была продана другому владельцу.

Права и обязанности страховщика

Компания страховщик, при оформлении договора страхования, берет на себя обязанности по защите пострадавшего в ДТП. Фирма, не позднее 20 дней, без учета выходных и праздничных дней, обязана производить страховую выплату суммы компенсации на осуществление ремонта, или предоставить направление на СТО, где могут произвести необходимый ремонт, с указанием точного срока ремонта. Это время отсчитывается с дня подачи, пострадавшим в аварии, заявления о выплате компенсации и предоставлении необходимого пакета документов.

ВАЖНО !!! Если, по прошествии указанного срока, не происходит оплаты денежной компенсации, или выдачи направления на восстановительный ремонт, у пострадавшего появляется возможность требовать выплаты неустойки. А в случае судебного рассмотрения дела, обязательной уплаты неустойки.

Как показывает судебная практика 2023 года, при положительном решении суда, в пользу потерпевшего, кроме неустойки, страховая компания выплачивает 50 процентов от суммы неустойки, сумм, потраченных на судебную экспертизу, сумм оплаты работы адвокатов и государственной пошлины, в пользу государства.

Страховщик несет ответственность перед застрахованным клиентов и в вопросе качества проведения восстановительного ремонта, и его сроков. При нарушении этих пунктов, также предусмотрена выплата неустойки. Все эти вопросы выявляются на осмотре технического средства при приемке, после окончания ремонтных работ. В случае некачественно проведенных работ, машину снова отправляют на доделку. При этом, страхователь, обязан принять заявление об оплате неустойки. Такое заявление рассматривается в срок 5 календарных дней.

ВНИМАНИЕ !!! Неустойка не оплачивается в полном объеме, если страхователь выполнил свои обязанности, описанные в договоре страхования, и может документально это подтвердить, или возникли непреодолимые стихийные причины, или нарушение данного срока произошло по вине пострадавшего.

Неустойку нельзя требовать только тогда, когда срыв сроков произошел в момент заключения договора, изменениями к договору ОСАГО, или прекращением действия текущего договора, которые не оговорены в Федеральном законе об ОСАГО.

Наказание в виде выплаты неустойки, возможно только для юридических лиц, от компании страхователя физическому частному лицу.

Права и обязанности лица, заключившего договор страхования

ФЗ об ОСАГО регламентируются все шаги, по урегулированию вопросов выплаты сумм неустойки, в досудебном порядке. Страхователь подает заявления о просроченном времени выплаты средств на компенсацию, и начислению неустойки, а также оговариваются: форма оплаты, наличными или по безналу, номер расчетного счета и наименование банка, для безналичного расчета. Без подачи такого заявления, передавать дело в судебные инстанции нельзя. Страховая компания обязана принять заявление, без любых других дополнительных документов, и рассмотреть на протяжении 5 рабочих дней.

Контроль за правильностью ведения страховых договоров, выплатами страховых компенсаций осуществляет Банк России. Поэтому можно подать жалобу на нарушения, допущенные страховой компанией, относительно сроков возмещения неустойки. Когда нарушения подтверждаются, Банк предписывает исполнение нарушенных пунктов договора, регламентируемых законом об ОСАГО.

Как рассчитывается сумма неустойки

Статьи ФЗ об ОСАГО четко оговаривают общую методику расчета суммы неустойки по ОСАГО, если в договоре не указаны специально оговоренные условия.

• Сумма неустойки для выплаты пострадавшему в аварии, при нарушении срока выплаты компенсации, составляет 1 процент, с какого числа разберем на примере, сумма страховки потерпевшему в аварии, составила 180 тысяч рублей, тогда сумма за день составит 1800 рублей и множим эту сумму на количество дней просрочки, допустим 30, сумма неустойки составит 54 тысячи рублей.
• Сумма неустойки, за несоблюдение сроков ремонта, а также вручения направления на СТО, рассчитывается, исходя из суммы на восстановительный ремонт, при этом учитывается степень износа транспортного средства.
• Сумма неустойки начисляется с момента фактического нарушения срока, по фактический день выплаты лицу потерпевшему, считая от 21 дня после подачи документов на выплату компенсации.
• Если сумма восстановительной компенсации была выплачена не в полном объеме, тогда неустойка начисляется на сумму, недоплаченную страховщиком. Например, стоимость причиненного ущерба составляет 200 тысяч рублей, выплачена только половина суммы 100 тысяч, сумма неустойки за один день составит 1 тысячу, при выплаченной компенсации на 28 день, после подачи документов, неустойка составит 8 тысяч рублей.
• В случае несвоевременной выплаты денежной компенсации на восстановление здоровья, начисление неустойки ведется из расчета 1 процента от страховой выплаты на восстановление здоровья потерпевшего или потерпевших в день, умножается на количество дней просрочки.
• Статья 16.1 Федерального Закона, ограничивает максимальную сумму штрафных санкций, неустойки, для физического лица. Сумма максимальной неустойки не может превышать 400 тысяч, в случае восстановительного ремонта. Сумма максимальной неустойки за несвоевременную выплату денежных средств на восстановление здоровья, не может превышать сумму страхового возмещения, статья 7 Федерального закона. Максимальная сумма возмещения на восстановление здоровья составляет 500 тысяч.
• В случаях, когда отказ на выплату компенсации имел законные основания, но клиент не был оповещен об этом на протяжении 20 рабочих дней, с дня подачи заявления о выплате средств, начисляется неустойка в размере 0,5 % от суммы компенсации на восстановление, за каждый просроченный день.

ВНИМАНИЕ !!! Кроме того, сумма неустойки предусмотрена, когда страховая компания затягивала время при возврате страхового взноса. Начисление идет в сумме 1 процента от величины страхового взноса, оплаченного при заключении договора страхования, что соответствует требованиям статьи 16.1 пункт 4 ФЗ № 40.

Максимальная сумма неустойки не может быть больше суммы страхового взноса.

Для того, чтобы представлять о каких суммах идет речь, каждый автовладелец может, используя калькулятор онлайн, рассчитать сумму, которую страховщик обязан выплатить страхователю. При внесении достаточно правдивых сведений, получается сумма равная фактической сумме неустойки.