Бесплатная юридическая консультация онлайн

Как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно в 2021 году?

Как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно

Как рассчитать стоимость страховки КАСКО?

Из трех видов страхования автотранспорта, существующих сейчас в России, КАСКО считается самым дорогим, поскольку охватывает большое количество страховых случаев. Для того, чтобы прикинуть, сколько придется отдать за этот вид страховки, хозяин авто должен знать, как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно. Об основных видах КАСКО, факторах, влияющих на цену страховки и способах самостоятельного расчета, будет рассказано ниже.

Как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельноКакие виды страхования машин предусмотрены в РФ?

В соответствии с ныне действующим законодательством, страховые компании производят выплаты автовладельцам, застрахованным по следующим условиям:
  • ОСАГО;
  • Зеленая карта;
  • КАСКО.

Поскольку автомобиль признается источником повышенной опасности для других лиц, его владелец должен обязательно застраховать свою ответственность за ущерб от эксплуатации машины. Вред может причиняться не только имуществу граждан, но также их здоровью и жизни. Избежать оформления полиса ОСАГО нельзя.

По ОСАГО страхуется именно потенциальная возможность причинения вреда с помощью автомобиля. Его не заменяют никакие другие виды страхования. Полное название этого вида снижения рисков – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

ВНИМАНИЕ !!! Разновидностью ОСАГО является Зеленая карта. Это то же самое страхование автогражданской ответственности, но только при ДТП с иностранным элементом. Т.е. человек, собирающийся, допустим, в Европу, на собственном автомобиле, также должен получить полис «Зеленая карта». В случае причинения вреда при ДТП на территории иностранного государства, страховая компания возместит причиненный ущерб. Зеленая карта не заменяет собой ОСАГО.

Название «КАСКО» расшифровывают по-разному. Вообще, этот термин произошел от испанского слова «casco», одним из значений которого является шлем. Российские автолюбители расшифровывают КАСКО по своему: «Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». Эта расшифровка не является официальной. Сущность этой разновидности – обеспечение страховых выплат в случае каких-то повреждений, полученных собственным автомобилем.

От каких рисков страхуют по КАСКО?

К страховым рискам, наступлением которых повлечет выплаты, относятся:
  • аварии и прочие дорожные происшествия;
  • угон;
  • различные стихийные явления, в результате которых авто получило повреждение или было полностью уничтожено;
  • падение на автотранспортное средство различных предметов (рекламных щитов, кусков льда с крыши, деревьев и их веток);
  • последствия возгорания. Но тут есть оговорка: если пожар произошел не из-за неисправности проводки. Самовозгорание также страхуется отдельно.
Если авто получило повреждение из-за:
  • воздействия радиоактивных веществ вследствие ядерного взрыва;
  • нахождения автолюбителя в нетрезвом состоянии;
  • народных волнений и военных действий (в том числе маневров и учений);
  • неисправности «дворников», фар, тормозов, рулевой системы, изношенности протекторов, не обеспечивших должное сцепление с дорожным полотном. Эксплуатация машины с такими поломками исключена.
  • страховая не выплатит, если:
  • страховой случай произошел за пределами оговоренной в договоре территории (например, в другой стране);
  • владелец умышленно повредил авто;
  • вовремя не пройдено техобслуживание;
  • машина участвовала в различных гонках;
  • за рулем сидел другой человек, не имеющий прав на управление автомобилем;
  • транспортное средство было изъято по распоряжению органов власти.

Что повлияет на размер страховой премии?

Конечно же, возраст авто. Чем он больше, тем выше коэффициент и больше стоимость КАСКО. Например, страховщик ВСК не страхует автомобили старше 8 лет. На новый автомобиль цена КАСКО будет ниже.

ВАЖНО !!! Возраст автолюбителя тоже важен. Благоприятным периодом для вождения страховые компании считают возраст от 21 до 65 лет. Все, кто младше и старше, заплатят за страховку больше.

Наличие сигнализации способно уменьшить цену полиса КАСКО.

Оформленная в этой страховой компании франшиза (не выплачиваемая при страховании сумма) уменьшает цену страховки.

Также уменьшают (или увеличивают) сумму страховой премии следующие обстоятельства.
  1. Марка и модель авто. Не секрет, что есть машины, особенно любимые угонщиками. В пятерку самых угоняемых авто входят российские Лады, японские Toyota и Nissan, корейские Hyundai и Kia. На них тарифы будут выше, чем на менее угоняемые авто.   
  2. Длительность водительского стажа. Чем меньше – тем выше плата страховщику, и наоборот.
  3. Класс автомобиля. Для седанов цена страховки будет выше, чем, например, для внедорожников.
  4. Приобретенные в кредит машины также страхуются по более высоким тарифам, чем те, за которые вся сумма уже выплачена.
  5. Страхование жизни и здоровья в той же компании снижают стоимость КАСКО.

Как рассчитать размер страховой премии?

Это можно сделать двумя способами:
  • по формуле;
  • при помощи онлайн-калькулятора.

По какой формуле рассчитывается цена страховки?

Законодательного закрепления схемы по расчету страховой премии нет. Но страховые компании, чаще всего, применяют следующую:
  • СП=(БТ×ГВ×РФ×ВС×Р)+(КУ×ГВ×С×Р),
  • БТ – базовый тариф.
  • СП – страховая премия;
  • ГВ – год выпуска автомобиля;
  • РФ – размер франшизы;
  • ВС – возраст хозяина;
  • Р – рассрочка;
  • КУ – коэффициент угона;
  • С – сигнализация.
Пример расчета.

Но эти расчеты достаточно сложны. Владельцу транспортного средств в том числе на новый автомобиль все равно придется обращаться за некоторыми значениями к страховщику. Например, размер базового тарифа не всегда указан на сайте.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Предварительно также придется узнать:
  • на какую сумму увеличит страховку рассрочка платежа;
  • как уменьшит страховую премию наличие сигнализации;
  • каков размер коэффициента угона.

Все это может подсказать только специалист страховой компании. Но даже при получении всех этих данных можно просчитаться с результатом. Поэтому такая формула может помочь только приблизительно. Для более точного вычисления размера страховой премии лучше воспользоваться онлайн-калькулятором.

Алгоритм вычисления КАСКО с помощью онлайн-средств

КАСКО-калькулятор онлайн доступен на официальных сайтах большинства страховых компаний.

Для того, чтобы самому онлайн бесплатно рассчитать стоимость КАСКО, нужно знать следующие сведения:
  1. Марка, модель, тип кузова, коробка передач, тип топлива, объем и мощность двигателя, марка сигнализации, наличие автозапуска.
  2. Пол, возраст и стаж водителя. В некоторых компаниях также требуется заполнить пункт «Семейное положение» и «Наличие детей».
  3. Место постоянной регистрации владельца авто.
  4. Пробег автомобиля (на момент расчета).
  5. Населенный пункт, где большей частью будет эксплуатироваться машина;
  6. Будет ли рассрочка и на сколько месяцев. Чаще всего, есть два варианта: «На 12 месяцев» или «Без рассрочки».
  7. Дата начала и дата окончания страхования.
  8. Также потребуется указать, в кредите ли автомобиль ли полностью оплачен.

Из списка также нужно выбрать, для какой цели автовладелец использует калькулятор онлайн.

Существуют также калькуляторы для нескольких страховых компаний. Их результатом будет сравнение базовых тарифов нескольких компаний.

Таким образом, рассчитать КАСКО самостоятельно можно, но проще это сделать при помощи калькулятора.



Надежда Тихонова
Бесплатная горячая линия

Поможем решить ваш вопрос

Москва и Московская область,
Санкт-Петербург и область
Вся Россия
Консультации экспертов
Андрей Семенов
Андрей Семенов
Юрист - стаж 7 лет
Рейтинг
Мария Богданова
Мария Богданова
Семейный юрист - стаж 6 лет
Рейтинг
Максим Маслов
Максим Маслов
Юрист - стаж 9 лет
Рейтинг
Вера Данилова
Вера Данилова
Юрист по недвижимости - стаж 10 лет
Рейтинг

Новые статьи

Помощь юриста онлайн

Официальный сайт: jurists-online.ru

Москва и Московская область,

Санкт-Петербург и область

Вся Россия, тел. +7 (800) 350-56-12

Заказать звонок юриста бесплатно

Задать вопрос юристу бесплатно

Образцы документов

Юристы Онлайн

Наша команда предлагает бесплатные юридические консультации по всем отраслям права. Статьи и публикации на сайте представлены от профессиональных и квалифицированных юристов с огромным опытом и стажем работы.

Поддержать проект

Поиск