Как продать кредитный автомобиль законно?

Продать залоговый автомобиль возможно, поскольку в действующих законах действуют положения, налагающие ограничения на данный вид продажи. Но данный вид сделки будет несколько отличаться от традиционной и этот факт следует учесть. Так, на продавца возложено обязательство известить потенциального покупателя о существующих правах третьих лиц на машину. Какими легальными способами осуществить продажу, что говорит Закон на этот счет и другие тонкости рассмотрены в данной статье.

Что это такое

Многие обыватели не различают понятий залоговое авто и кредитное. Хотя это две вовсе разные ситуации, в которых кардинально различен статус индивида и кредитной организации, а именно их прерогативы и обязательства в отношении машины.

Для дальнейшей ясности разберем понятийный аппарат:
  1. Кредитное авто представляет собой собственность учреждения, выдавшего средства для целенаправленного приобретения этого самого автомобиля. То есть такая ситуация – Сидорову понравился форд фокус, но собственных финансов у него нет на покупку. Мужчина обратился в Альфа-банк, в котором ему выдали нужную сумму для совершения сделки. Теперь банк считается полноправным владельцем вплоть до того момента, пока все заемные средства вместе с процентами будут возвращены заемщиком. Если же по каким-то обстоятельствам он не сможет вернуть деньги, то машина отойдет к учреждению.
  2. Залоговая машина предполагает, что изначально была собственностью гражданина. Затем последнему понадобилась некая денежная сумма, а авто выступило для банка обеспечительной мерой, то есть гарантом возврата кредита заемщиком. Причем ПТС передается организации и запасной набор ключей, а сама машина остается у владельца для использования в личных целях. Однако при непогашении займа, на предмет залога будет произведено взыскание, то есть перейдет банковской организации.

Таким образом, общим для двух понятий является прерогатива банка на машину при непогашении займа.

Законодательное регулирование вопроса

Действующее законодательство не запрещает реализовывать транспортное средство, находящееся в залоге. Однако у такой продажи есть свои тонкости, которые надлежит выполнить, в противном случае сделка будет признана противозаконной, а Продавец может прослыть мошенником и получить уголовную статью.

Важно не забыть о следующих обязательствах:
  • согласно п.2. ст.346 ГК РФ собственнику нужно взять согласие, разрешение с залогодержателя на совершение сделки. Иными словами – без согласия банка продать машину не удастся;
  • продавец обязуется оповестить приобретателя о предмете, который числиться в залоге. Поскольку по факту передачи прерогативы владения вместе с авто переходят и действующие обременения – ст.353 ГК РФ.

В целом каких-либо других требований не возникает, если они не предусмотрены соглашением с банковским учреждением.

Новому владельцу стоит быть крайне внимательным с выбором продавца, поскольку именно от его порядочности в дальнейшем будет зависеть исход дела. Даже при новом собственнике обременение не снимается с машины и если заем не будет ликвидирован в срок, то машину заберет банк.

Однако при доказательстве незнания о залоге в судебном порядке покупатель признается добросовестным и за ним могут сохранить авто. Но для этого нужно подтвердить, что при приобретении были использованы все способы проверки машины на предмет наличия преференций третьих лиц.

ВНИМАНИЕ !!! На данный момент действует единый реестр, содержащий информацию о залоге на Движимое имущество. Поэтому если в нем высветится машина, выиграть дело в суде будет невозможно.

Нужна бесплатная консультация юриста?
Звони! +7 (800) 350-56-12

Легальные методы реализации

Если ПТС на руках у владельца автомобиля и у него возникло желание или необходимость продать имущество, то, прежде всего, ему нужно обратиться в банковскую организацию за разрешением. Для этого заполняется заявка в учреждении с описанием сути просьбы. Бланк не содержит каких-либо конкретных форм для заполнения, а текст составляется в свободной форме.

Дождавшись положительного решения можно приступать к выбору схемы продажи, а именно:
  1. Заняться самостоятельным поиском клиента. Этот метод предполагает, что продавец найдет желающего обрести обремененное имущество, сможет убедить последнего о выгодности и безопасности сделки. Поскольку в последнее время действует много мошенников одиночек и целых преступных группировок, люди с осторожностью относятся к крупным вложениям. Поэтому способ довольно нелегкий и явно небыстрый. В общем схема представлена получением согласия от кредитного учреждения, поиск покупателя, передача финансов последним продавцу, погашение им займа, снятие обременения кредитором, перерегистрация прерогативы владения.
  2. Перекредитование. Происходит фактическая смена заемщиков. Причем покупатель выплачивает бывшему собственнику разницу в цене машины.
  3. Реализация залогодержателем. Такой вариант обычно возникает уже при принудительной продаже по факту отсутствия перевода заемщиком средств в определенное соглашением время. Все действия – поиск потенциального приобретателя, назначение итоговой стоимости, переоформление документации осуществляет организация самостоятельно, иной раз, без извещения и ведома владельца. Казалось бы, Процедура идеальная для собственника, поскольку не требует от него активных действий, но вот вопрос об экономической целесообразности стоит остро. Банковское учреждение не будет заботиться о выгоде заемщика, главное – вернуть отданный заем. А в случае нехватки реализованных финансов, владельцу надлежит аннулировать Кредит уже их собственных средств.
  4. Через проведение публичных торгов. Однако не стоит забывать, что внесение стартового капитала, а также оплата самого проведения ложатся на плечи кредитованного субъекта. Более того, цена на таких процедурах может сильно опуститься или вовсе не подниматься от стартовой.
  5. Воспользоваться можно посредническими услугами автосалона. Но оплата труда сотрудников, скорее всего, обойдется в немаленькую сумму.
  6. По генеральной доверенности. Продавец фиксирует Доверенность на покупателя в отношении пользования машиной с условием передачи финансов. После ликвидации задолженности, снятия обременения кредитной организацией, покупатель приобретает возможность оформления имущества в собственность. Но в данном случае тяжело убедить покупателя в порядочности продавца, что последний не передумает в итоге и не заявит впоследствии, что видит претендента на имущество впервые. Метод больше подходит для осуществления операций между родственниками, близкими людьми и друзьями.
  7. Замена залогового имущества другим. В этой ситуации надлежит предоставить учреждению другое имущество – Недвижимость, драгоценности, другую машину, которое станет гарантом возврата займа. При этом необходимо предоставить бумаги, подтверждающие ваши прерогативы как собственника потенциального предмета залога.
  8. Продажа компании, занимающейся скупкой б/у машин. Способ самый быстрый, но не факт, что выгодный. Помимо прочего оценка будет гораздо меньше рыночной, но несомненным плюсом является отсутствие общения с кредитором. Все обязанности берет на себя компания. Еще важным нюансом является год выпуска машины, старше 10 лет и находящиеся в залоге считаются вовсе неликвидным товаром, соответственно, и стоимость их в разы уменьшается.

ВНИМАНИЕ !!! Следует понимать, что все действия, и каждый шаг будет отслеживаться кредитным учреждением, поскольку могут пострадать именно его интересы – потеря финансов.

Отсутствует ПТС

Если нет ПТС, а продажа осуществляется по дубликату документа, то дальнейшие действия продавца должны быть направлены на аннулирование займа. Важно учесть, что при использовании средств на личные нужды повлечет объявление человека мошенником и последствия уголовной статьи.

Если не было заблаговременно получено разрешение от банка, то действия расцениваются как попытка совершения хищения у выдавшего кредит.

Если ПТС в банке, а сделку необходимо провести, то опять же нужно получить согласие учреждения. Без такого одобрения любые действия будут признаны противозаконными.

То есть без ПТС и поддержки банка сделку можно заключить, но при малейшей необходимости ее ничтожность вскроется, а виновные понесут наказание.

Например, Скворцов решил продать авто, находящееся в залоге. Он был осведомлен о том, что зарегистрировать такой автомобиль новому собственнику в ГИБДД не удастся. Но чтобы скрыть факт обременения мужчина стал искать покупателя на запчасти от машины. Реализовать имущество ему удалось, а впоследствии на нового владельца банк написал заявление, ему не удалось доказать незнание о залоге и пришлось выплатить компенсацию банку.

Как видно, законных способов продажи залогового автомобиля предостаточно. Но будет ли совершенная сделка экономически выгодная для заемщика, хватит ли вырученных денег на полную ликвидацию кредита – вопросы, волнующие каждого индивида, попавшего в такие же условия. Другая задача – необходимость строгого соответствия закону, в противном случае можно заработать себе применение мер уголовного преследования. Для легальности сделки, изначально нужно получить согласие на ее проведение самого кредитора. При поиске покупателя, нужно известить его действующем обременении на имуществе. Если не сделать ни того, ни другого, то сделка признается недействительной, а продавца привлекают к ответственности за мошенничество.

Романов Игорь/ автор статьи

Стаж работы 25 лет, специализация - жилищные и земельные дела.

Юристы Онлайн. Бесплатная юридическая консультация круглосуточно