Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?

Статистика покупаемых в Кредит машин, растет каждый год. И по многим данным, в качестве залога ПТС (паспорт технического средства) остается у банков. Продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке — это реально? И если да, то как это сделать, чтобы не лишиться денег и сохранить «чистым» описание личных кредитных действий?

Почему ПТС на заложенный автомобиль остается у банка?

Конфискация ПТС у человека, обратившегося в банк за кредитом на приобретение транспортного средства, происходит довольно часто. Но, как правило, требуют ПТС банковские организации, лишь после регистрации автомобиля. По этой причине, заемщику отводится около двух недель после приобретения автомобиля, в течении которых он должен в ГИБДД провести регистрацию транспорта, и предоставить банку на временное хранение ПТС. Как только в банк будет внесена половина денежных средств от предоставленной ему суммы или полное ее погашение, то ПТС возвращается к владельцу машины. Защита собственных интересов— вот главный мотив, которого придерживаются почти все банки отбирая ПТС у своих заемщиков.

Заключение кредитного договора и временное хранение ПТС, между банковской организацией и заёмщиком происходит по нескольким причинам:

1. Отсутствие у владельца машины прав на ее реализацию. Беря кредит в банке на автомобиль, человек имеет право только использовать его, но никак не проводить продажу или обмен на другое транспортное средство. Также, он не в праве подарить свою машину кому-либо, или предоставить ее в качестве залога другому кредитору. Лишь под пристальным присмотром банка, могут учиняться вышеперечисленные действия с заложенной машиной.
2. Право банка изъять машину в счет неуплаты денежных средств, для ее дальнейшей реализации. В том случае, когда банк отмечает, что его заемщик ежемесячно не вносит обязательный платеж по кредиту, и не может выплатить полную сумму, то он имеет все основания для изъятия транспортного средства с последующей его реализацией. Но, такие действия со стороны банка, предусмотрены только по предписанию судьи.
3. Страхование автомобиля. Обязанность клиента, который взял кредитное авто, застраховать его до того момента, пока не закончился срок контракта между ним и банком. Данное требуется ради уверенности банка в том, что при любых непредвиденных обстоятельствах ему вернуться денежные средства, за предоставленное в кредит авто, даже если оно станет участником ДТП или будет в угоне.

Существующие методы реализации ипотечного автомобиля, в условии изъятия банком ПТС

Есть вполне возможные способы, которые помогут разобраться, как продать автомобиль, если он в залоге у банка, предоставившего кредит.

Но, до того приступить к реализации заложенной машины, следует четко решить, при каких обстоятельствах будет происходить продажа:

1. Участие банка при реализации. Привлечь для продажи банковскую компанию, которая выдала в кредит авто—это самый быстрый, а главное простой способ. В первую очередь, стоит известить банк о своем решении. Следуя статистики, можно с уверенностью сказать, что большинство салонов по продаже автомобилей сотрудничают с банками. Если банк будет не против принять такие условия, то продажа машины не отнимет много времени. Но стоит осознавать, что при таком раскладе сумма, согласно каковой автомобиль будет выставляться на продажу —это решение банка. Главное преимущество сотрудничества банка и заемщика —это снятие кредитных обязанностей с последнего;
2. Продажа своими силами. Если заемщик, преследует цель не только погасить свой кредит, но и получить прибыль от продажи автомобиля, то лучше ему не привлекать для этого процесса банковскую организацию. Лучше всего попросить помощи у дилерских автосалонов, которые с удовольствием занимаются выкупом кредитных машин. Или же, как еще один вариант, поискать в интернете или среди своих знакомых потенциального покупателя. Если, в реализации транспортного средства будут принимать участие дилерские автосалоны, то они предварительно оценят его, а после отправят в банк своего сотрудника, который за возвращение ПТС отдаст долг. Вся полученная разница (если такова будет) в стоимости будет возвращена заемщику. При продаже автомобиля через интернет, заемщику необходимо будет посетить банк со своим потенциальным клиентом, чтобы погасить ссуду, с помощью его денежных средств.
3. Помощь суда. Столкнуться с судебным разбирательством крайне неприятная ситуация как для заемщика, так и для банковской компании, которая предоставила ему кредит. Как правило, суды выносят такие решения, что суммы, которые должны пойти в счет выплат, почти всегда не хватает, чтобы полностью закрыть долг. Поэтому получить выгоду от такого способа реализации кредитного авто, не удастся никому— ни заемщику, ни банку. Помимо весомых потерь в денежных средствах, разбирательства в суде занимают много личного времени, на протяжении которых в банк не будут поступать выплаты за авто от своего заемщика.
4. Потребительский кредит. Можно также посетить иной банк-посредник и взять в нем потребительский кредит, с помощью которого затем, погасить кредит в том банке, который предоставил машину и, в окончательном результате, заполучить ПТС на руки. При данном раскладе, продать автомобиль будет намного легче, ведь банк уже снимет его с учета. Вполне вероятно, что с помощью такого способа, можно будет вернуть себе всю стоимость автомобиля, если конечно, сделка купли-продажи пройдет успешно. В любом случае, продав машину, на вырученные деньги можно сразу же погасить потребительский кредит.
5. Оформление доверенности на другого человека. Такой способ сработает только при условии, что лицо, на которое будет оформляться Доверенность является близким заемщику человеком, и в нем он уверен на все 100 %. Смысл в такой сделке, заключается в оформлении на нового владельца генеральной доверенности. Говоря проще, он обязуется вместо нынешнего владельца автомобиля выплатить долг банку. Главные достоинства такой сделки —это отсутствие потребности обращаться в банк и заполнять множество документации. Как только, кредит уполномоченной личностью будет погашен, потребуется отправиться в банк и снять с учета транспортное средства. Но кроме достоинств, есть и недостатки, с которыми можно столкнуться при оформлении доверенности на родного или надежного человека. В том случае, если после переоформления, не будут вноситься выплаты по кредиту, трудности возникнут у заемщика, даже если, на руках у него будет присутствовать расписка от его уполномоченной личности, что он гарантирует своевременную ликвидацию кредита.

Реализация закладной машины, и предшествующие ей налоги и обязательства

При продаже кредитного транспортного средства при содействии банковской компании, или же, самостоятельно заемщиком, ответственность за реализацию несет именно владелец имущества. Помимо этого, не стоит забывать, что, продавая кредитное имущество, стоит быть готовым заплатить Налог.

Предусмотрен он только лишь в последующих вариантах:

1. Машина была в пользовании менее трех лет.
2. Стоимость автомобиля превышает сумму, заплаченную при его приобретении.
3. Машина стоит свыше 250 тыс. рублей.

Сумму покупки автомобиля или его продажи, владелец машины должен доказать фактически.

ВНИМАНИЕ !!! Физические лица, проживающие на территории Российской Федерации, как правило, уплачивают налоги по ставке 13 %. Что касается реализации заложенного автомобиля, то, если ее сумма меньше той, что была указана при покупке, но в тот же момент выше лимита по налогу, то в таком случае, не предусмотрена уплата налога на машину. Такое правило обусловлено тем, что автовладелец не приобрел личный доход от реализации машины.

Имеют ли компании основания на конфискацию паспорт технического средства?

Заложенная машина указывает, непосредственным ее владельцем принято считать самого заёмщика. А ссылаясь на Приказ Министерства Внутренних Дел Российской Федерации No496 в о паспортах положении Транспортного Средства п. 15, который гласит что: Владельцы обязаны лично хранить паспорта на шасси, личный транспорт и в случаях требования предъявлять его в ГИБДД при проведении регистрационных действий согласно законам, приказам Министерства Внутренних Дел Российской Федерации.

ВАЖНО !!! Получается, что, производя конфискацию ПТС у заемщика, банк нарушает его права. Можно оспорить просьбу банка, оставить у него ПТС.

То есть, по сути банковское учреждение обязано по просьбе хозяина машины, выдать ему на руки паспорт на автомобиль. Даже тот факт, что в кредитном контракте указан пункт, указывающий, что банк требует хранения ПТС у себя, не должен вызывать конфуз у заемщика. Если надо, он может написать и отнести в банк заявку на возвращение ПТС ему, указывая что это—его полное право.

Продажа без ПТС— возможна ли?

Возможно ли, каким-то образом продать машину без ПТС? Отвечая на этот вопрос, придется сказать, что никак не получится осуществить реализацию автомобиля без паспорта на него. ПТС — это документ, который в обязательном порядке, присваивается каждой машине, которая принимает участие в движении на дороге и не подлежит утилизации. Именно по этой причине, невозможно продать машину без ПТС. А если говорить точнее, то продать в принципе, может и получится, но впоследствии, новый хозяин автомобиля не сможет осуществить его учет, и вполне вероятно захочет в дальнейшем, по этой причине, расторгнуть Договор с недобросовестным продавцом.

Заключение

Транспортное средство, выданное в кредит каким-либо банком, можно ли реализовать? Да, можно. И для этого существуют как простые способы, так и не очень. Главное, выбирая подходящий вариант реализации кредитного автомобиля, не забывать учитывать условия, на которых она будет проходить. Конечно, лучше и проще продавать кредитное транспортное средство при помощи банка, тем более, что большинство из них идут на встречу своим заемщикам, и не запрещают производить продажу имущества.