Как узнать свой КБМ и класс водителя ОСАГО

Страхование ОСАГО предусматривает целую систему, по которой определяются условия заключения договора для конкретного водителя. Учитывается множество факторов, в том числе возраст, стаж, аварийность. Для самостоятельных расчетов следует знать, как определить класс водителя при ОСАГО.

Категория выражается в виде специального коэффициента – КБМ, который находится в зависимости от тех или иных обстоятельств ежегодно меняется. Значение КБМ напрямую влияет на цену приобретения нового страхового полиса.

Особенности коэффициента страхования

В 2023 году узнать свой КБМ можно с помощью анализа основных параметров и итогового расчета. Конечная стоимость полиса складывается сразу из нескольких элементов. Самым важным из них является базовая часть, которая ежегодно устанавливается для всех и не зависит от желаний самих страховых компаний. Данное значение умножается на большое количество различных коэффициентов, которые зависят от возраста, стажа, аварийности, региона регистрации и многих других факторов. Данные множители могут быть как повышающими, так и понижающими, отчего стоимость полиса ОСАГО на один и тот же автомобиль для каждого водителя будет своя.

Любой водитель заинтересован в экономии при оформлении страхового полиса, поэтому улучшение значения КБМ важно каждому.

Для понимая системы присвоения того или иного класса следует отдельно рассмотреть каждый параметр, влияющий на итоговый коэффициент:

• категория ТС. С 2007 года значение коэффициента не зависит от автомобиля и закрепляется за каждым водителем. Однако базовое значение устанавливается для каждого вида: грузовой, легковой, автобус и другие. Своими действиями водитель никак не может повлиять на данное значение;
• конкретное транспортное средство. Ключевым элементом в определении итоговой стоимости будет мощность двигателя и количество лошадиных сил. Начиная со 150 л.с. стоимость полиса возрастает в разы, независимо от иных технических характеристик автомобиля;
• место регистрации водителя и место оформления полиса ОСАГО. Для каждого региона установлены свои базовые значения, изменить которые невозможно. Они складываются на основании статистических данных. Обычно чем меньше население – тем дешевле страховой полис;
• возраст и стаж водителя. Эти параметры зачастую идут совместно, однако их необходимо различать. Самые большие коэффициенты установлены для начинающих и молодых водителей. При этом стаж учитывается формально – не имеет значение реальный опыт, влияет количество прошедших лет с момента получения ВУ;
• аварийность на дороге. Каждый год езды без официально оформленного ДТП влечет понижение коэффициента. Минимальная авария в разы увеличит цену полиса на следующий год.

ВАЖНО !!! Вышеперечисленные параметры влияют на формирование КБМ, посчитать приблизительно который помогут специальные онлайн калькуляторы. Следует понимать, что точную итоговую стоимость страхового полиса ОСАГО скажут непосредственно в компании при оформлении.

Кроме коэффициента существует определенный класс водителя, который присваивается в зависимости от тех или иных обстоятельств. Он также влияет на стоимость ежегодного страхования.

Классы водителей при страховании

Введение подобной системы было направлено на установление справедливости в формировании итоговой стоимости оформления ОСАГО. Благодаря классам у страховщика есть возможность разделить всех водителей по определенным критериям, отчего будут зависеть конечные коэффициенты. Класс водителя зависит от его стажа и количества аварий, произошедших по его вине.

При страховании ОСАГО принято выделять классы водителей: от М до 13. При этом М является самым нижним, а нулевой присваивается человеку, только что получившему водительское удостоверение. В расчетах страховщик считает, что у водителя нет истории страхования, участия в ДТП и иных влияющих факторов.

ВНИМАНИЕ !!! Каждому классу водителя присваивается собственный КБМ, вместе с которым они устанавливают определенные скидки на оформление полиса ОСАГО в следующем году. Одна классовая ступень равна скидке в пять процентов. Максимальная скидка, которую можно получить при достижении 13 ступени равен 50%.

Несмотря на ежегодное повышение и увеличение скидки при безаварийной езде, существуют и штрафы. Если по результатам года за водителем было зарегистрировано происшествие, повлекшее наступление страхового случая, его коэффициент увеличивается и может достигнуть 245% от базовой стоимости. При этом количество аварий имеет прямое значение на максимальное значение.

Присвоенные категории водителя с М по 2 считаются неблагоприятными, поскольку влекут существенное увеличение стоимости страхового полиса. В глазах страховщика такой водитель выглядит, как ненадежный и часто попадающий в аварии.

ВАЖНО !!! Стоит отметить, что для понижения коэффициента водителя имеют значение только те происшествия, в которых он был признан виновником на основании решения сотрудника ГИБДД, либо суда.

Невиновное участие в ДТП не влечет каких-либо неблагоприятных последствий. Также важен факт официального оформления путем вызова сотрудников ГИБДД, либо через европротокол. Если произошло незначительное столкновение и водители смогли самостоятельно разобраться без оформления аварии, доказать этот факт страховщику практически невозможно. На практике, это означает, что в большинстве случаев год водителя будет признан безаварийным с присвоением новой ступени.

Как определить класс водителя

Существует общая таблица, в которой содержатся все сведения, позволяющие соотнести класс водителя, его зависимость от тех или иных обстоятельств, а также итоговый коэффициент. Рассчитывать коэффициент следует на конец года, поскольку он применяется только при оформлении нового полиса. Данная таблица является официальной, однако достоверно определить по ней стоимость страхового полиса не получится. Это связано с большим количеством нюансов, которые вправе устанавливать сами страховые компании. По этой причине определить точную стоимость полиса для водителя с конкретным автомобилем можно обратившись в конкретную организацию.

Однако есть специальный калькуляторы, которые предлагают произвести предварительные расчёты. Например, на сайте РСА есть ссылка на такой калькулятор, в котором по водительскому удостоверению, сведениями о водителе, а также с помощью указания на конкретный автомобиль можно получить значение и стоимость полиса. Данные расчёты являются примерными и не могут гарантировать точной суммы.

Порядок присвоения класса водителю

По схеме классов ОСАГО для водителей можно определить свою принадлежность и узнать предварительные значения. Для этого достаточно знать имеющийся класс, а также посчитать количество официально оформленных аварий за прошедший год.

Следует учесть следующие положения:

• начальный класс водителя, только получившего ВУ – 3и его коэффициент равняется 1. В первый год вождения учитываются только факты произошедших ДТП по вине водителя. Исходя из этого, страховщик на следующий год производит перерасчет;
• 1 произошедшая авария понижает класс до первого, а 2 – до М. В таком случае водитель опускается на нижнюю ступень и имеет максимальную стоимость страхового полиса ОСАГО;
• если год прошел без аварий, текущий класс повышается на единицу с предоставлением очередной скидки в 5 процентов. Таким образом происходит постепенное повышение до 13 класса.

Повышение класса влияет на итоговый коэффициент КБМ. Итоговая скидка при достижении максимально класса вождения составляет 50%. Это означает, что для водителя полис обойдется в два раза дешевле, но только до момента аварии по его вине. Даже незначительное ДТП существенно повысит стоимость ОСАГО.

ВНИМАНИЕ !!! На практике возникает большое количество сложностей, связанных с оформлением полиса ОСАГО по желаемым классам. Страховые компании зачастую отказывают в ежегодном повышении, ссылаясь на какие-либо факторы. Для водителя это означает отсутствие скидки, и необходимость платить по повышенному коэффициенту.

Самостоятельно спорить и разбираться со страховой компанией очень сложно и доказать свою правоту в таком случае очень сложно. При возникновении проблем наиболее целесообразно обратиться к специализирующимся в данной области юристам.