Автострахование ОСАГО без страхования жизни — где и как сделать

Любая страховая компания — это коммерческая организация, основная цель которой извлечение прибыли. По этой причине сотрудники стараются предложить клиентам как можно больше услуг, в том числе смежных и не всегда нужных. При оформлении полиса ОСАГО зачастую предлагаются смежные виды страхования: имущества, жизни, здоровья. Не каждый водитель знает, что можно застраховать машину без страхования жизни и соглашается с предлагаемыми условиями, что ведет к дополнительным расходам.

Обычно страховые компании рассчитывают на невнимательность и неграмотность водителя, либо на отсутствие у него времени, поскольку срочно нужен новый полис. Не стоит торопиться и сразу подписывать Договор, если предлагаемые Услуги не нужны.

Что такое страхования жизни

В качестве одного из видов страхования следует выделять страхование жизни, которое предлагает предоставление материальной компенсации при наступлении страхового случая – причинения вреда здоровью, либо наступление смерти. Со страховым полисом ОСАГО, страхование жизни не связано и не является обязательным. Однако законом не предусмотрены никакие ограничения, поэтому водитель вправе дополнительно застраховать свою жизнь или имущество.

Чаще всего страхование жизни оформляется как долгосрочный договор, так как определить конкретные рамки жизни человека невозможно. Если страхование жизни происходит вместе с оформлением полиса ОСАГО, то заключается 2 отдельных договора с возможностью ежегодного продления.

Каждый договор страхования жизни индивидуален, поэтому все особенности нужно смотреть в условиях подписанного документа. Для любого аналогичного договора свойственно обязательное причинение вреда, либо наступление смерти. При этом обстоятельства и причины для наступления страхового случая устанавливаются самим договором.

Страхование жизни может быть оформлено в качестве дополнительного полиса. Оно действительно может быть полезно, поскольку гарантирует получение денежных средств в случае получения травмы. При летальном исходе рассчитывать на получение денег могут родственники погибшего, при этом размер страховой суммы значительно увеличивается.

Страховой полис ОСАГО также предоставляет возможность получения компенсации на случай причинения вреда здоровью, либо наступления смерти. Но ОСАГО действует только в условиях дорожного движения, а максимальный размер выплаты ограничен в 500 тысяч рублей. Страхование жизни покрывает гораздо больший перечень ситуаций, а максимальный размер выплаты будет зависеть от выбранного тарифа.

Страхование жизни – это хорошее решение, которое поможет обезопасить себя и своих близких. Но решать о его необходимости каждый должен самостоятельно исходя ил личных потребностей и обстоятельств.

Полис ОСАГО с дополнительным страхованием

В интересах каждого водителя найти надежную организацию, которая предоставит самые выгодные условия для страхования. По этой причине нужно сразу искать страховщика, который не навязывает дополнительные услуги. Сотрудники страховых организаций могут доказывать, что страхование жизни является обязательным для получения полиса ОСАГО, так это установлено их внутренними локальными нормативными правовыми актами.

Данное утверждение ошибочно по следующим причинам:

• федеральный Закон не предусматривает в качестве основания для получения полиса ОСАГО заключения дополнительных договоров. В данном случае страхование жизни – это отдельный вид, который прямого отношения к ОСАГО не имеет;
• большинство видов страхования является добровольным, поэтому заставить кого-либо заключить договор невозможно. Невыполнение данных требований является прямым нарушением гражданского законодательства.

Вместе с этим, ограничений или запретов на заключение сразу нескольких договоров в законе не содержится, поэтому страховая компания может предлагать своим клиентам множество услуг. Однако право выбора остается за клиентом и принуждать, либо отказывать только на этом основании недопустимо. Такие действия могут быть обжалованы в административном или судебном порядке.

Правовое регулирование вопроса

После 2014 года в законодательство, регулирующее сферу страхования регулярно вносились значительные изменения, которые затронули следующие особенности:

• основания и правила для заключения страхового договора, порядок получения страховой выплаты;
• сроки и размеры для получения компенсации в случае наступления страхового случая;
• порядок предоставления компенсации в каждом конкретном случае;
• разграничение оснований, необходимых для наступления страхового случая.

Ни в одном из изменений не было указано на установление нового дополнительного вида страхования, которое является предварительным и обязательным для получения полиса ОСАГО. Клиент имеет право самостоятельно выбрать необходимые ему услуги.

ВНИМАНИЕ !!! Страховая компания не может отказать в предоставлении услуги только по причине отказа клиента заключать дополнительный договор. Подобные действия нарушают многочисленные нормы гражданского права.

Гражданским законодательством, а также нормами ФЗ №40-ФЗ установлено, что для оформления страхового полиса достаточно предоставить установленный законом перечень обязательных документов. При выполнении данных требований страховщик должен оказать услугу и заключить страховой договор.

Закон «О защите прав потребителей» также запрещает какими-либо действиями ограничивать права потребителей, воспрепятствовать получению услуги, а также отказывать в заключении договора при отсутствии законных оснований.

В ближайшее время не планируется вносить существенные изменения в действующее законодательство в сфере страхования, поэтому все установленные правила сохраняют свою силу.

Таким образом, отказ от оформления страхового полиса ОСАГО со стороны организации по причине отсутствия страхования жизни является недопустимым и незаконным, поэтому может быть легко оспорен в судебном порядке. Судебная практика по данным вопросам сложилась и в большинстве случаев суды удовлетворяют Иск и обязывают организацию выплатить денежные средства в счет причиненного морального вреда, либо убытков.

Причины навязывания смежных услуг

Поскольку страхование является коммерческой деятельностью, любая организация стремится к извлечению максимальной прибыли. Для страховой компании главный способ для этого – оказание услуг путем выдачи любых страховых полисов. Чем больше направлений застрахует клиент, тем больше будет прибыли компании. В связи с этим страховщики стараются оформить максимальное количество полисов для каждого клиента.

В России самым популярным и распространенным видом страхования является ОСАГО. Каждый водитель обязан ежегодно получать новый полис, поэтому количество потенциальных клиентов только увеличивается. Страхование жизни значительно дополняет ОСАГО, расширяя защиту клиента на случай получения телесных повреждений. Нельзя утверждать, что такие услуги не имеют смысла, однако каждый водитель должен самостоятельно принимать решение о целесообразности дополнительного страхования.

ВНИМАНИЕ !!! Сегодня значительная часть страховщиков предлагает дополнительные услуги. Все делают это разными способами: некоторые только рекомендуют, другие утверждают, что без этого предоставить ОСАГО невозможно, обманывая своих клиентов.

Для того, чтобы не получить дополнительные ненужные услуги всегда необходимо внимательно читать заключаемый договор. В случае с ОСАГО заключается только одно соглашение, а на руки выдается полис в единичном экземпляре.

Где можно застраховать автомобиль без лишних услуг

На сегодняшний день на рынке страховщиков представлено большое количество организаций. Регулярно появляются новые и исчезают старые, поэтому необходимо всегда следить за актуальной информацией. Каждая компания предоставляет свои условия страхования.

Практика показывает, что навязывание лишних платных услуг распространено среди новых компаний, либо среди тех, что не берегут свою репутацию. Крупные организации также имеют дополнительные платные услуги, но они предлагают их только в качестве опциональных, которые клиент выбирает самостоятельно по своему желанию.

ВНИМАНИЕ !!! Независимо от организации и ее уровня, всегда важно читать предлагаемый договор. Только таким способом можно избежать получения ненужных дополнительных услуг.

Если сотрудник страховой организации утверждает, что без дополнительного соглашения оформить полис ОСАГО не получится, можно попробовать следующие способы:

• сообщить о незаконности подобных действий и потребовать официального письменного отказа в заключении конкретного договора;
• написать жалобу в страховую компанию, объяснить всю произошедшую ситуацию и попросить официального ответа;
• если компания игнорирует, либо отказа в предоставлении ответа, следует написать в РСА, продублировав текст из предыдущей жалобы;
• если был получен отказ в заключении договора, можно готовить документы для подачи искового заявления в суд.

При выявлении факта незаконного отказа, суд обяжет страховую компанию возместить весь причиненный ущерб. Также можно рассчитывать на получение компенсации в счет морального вреда. Судебные разбирательства со страховыми компаниями всегда были сложными и самостоятельно выиграть их будет затруднительно, поэтому лучше всего обратиться за помощью к юристам, которые грамотно составят Исковое заявление.