Что такое ОСАГО и КАСКО простым языком?

Не каждый автолюбитель до конца понимает значение своего страхового полиса, и более того, не знает его расшифровку. Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком?

Как расшифровать «КАСКО»?

Аббревиатура КАСКО представляет собой символы и каждый из них имеет свое определение. В большинстве источниках, среди которых и википедия, аббревиатура пишется заглавными буквами, и это правильно. Но есть и такие случаи, когда можно увидеть название страхового полиса строчными буквами.

Объяснить каждую букву полиса, можно таким образом:

• К—комплексное;
• А—автомобильное;
• С—страхование;
• К—кроме;
• О—ответственности.

Каждый из перечисленных терминов имеет свое значение и выбран не случайно. Понятие «комплексное» обозначает, что автомобиль страхуется сразу не от одного какого-либо риска, а от двух и больше. К примеру, это может быть кража автомобиля, нанесение ему вреда погодными явлениями, ДТП или поджог. Когда подписывается КАСКО, владелец автомобиля лично выбирает, какие страховые случаи ему подходят.

Термин «автомобильное» обозначает условное определение, а все потому, что страховые выплаты происходят не только в случае нанесения ущерба автомобилям, но и самолетам, спецтехнике, мотоциклам, локомотивам и даже водному транспорту.

Термины «Страхование» и «Кроме» обозначают прямое значение без какого-либо иного смысла.

Термин «Ответственности» обозначает, что страховая компенсация будет иметь место всегда кроме тех ситуаций, в которых владелец автомобиля целенаправленно причинил вред автомобилю для того, чтобы получить от своей страховой деньги.

Как расшифровать «ОСАГО»?

В буквальном смысле ОСАГО обозначает следующее:

• О—обязательное;
• С—страхование;
• АГ—автогражданской;
• О—ответственности.

ВАЖНО !!! Термин «обязательное» указывает на то, что каждый автовладелец в обязательном порядке должен оформить данный вид страхового полиса, иначе к нему будут применены санкции.

Понятие «автогражданской» говорит о том, что владелец ТС несет ответственность перед третьими лицами, которым он причинил вред, управляя своим автомобилем.

Что из себя представляет КАСКО

КАСКО оформляется на добровольной основе. В качестве страхуемого объекта выступает сам автомобиль, а это говорит о том, что выплата компенсации будет иметь место только в том случае, если ТС причинят ущерб, повредят либо полностью его утратят.

КАСКО бывает двух видов:

1. Полное.
2. Неполное.

В первом случае, вид страхового полиса дает гарантию того, что страхователю будет выплачена денежная компенсация в том случае, если:

• Автомобиль столкнется с другим ТС, перевернется;
• На автомобиль упадет какой-либо предмет;
• Автомобиль пострадает от погодных явлений;
• Автомобиль будет подожжен либо взорвется;
• Автомобиль пострадает от действий третьих лиц;
• Автомобиль будет угнан.

Частичное КАСКО заключается в том случае, если автовладелец не хочет страховать свое ТС от всех ситуаций. Такой вид КАСКО дает ему возможность лично выбрать страховые случаи, при которых страховщик будет обязан выплатить ему компенсацию. Как показывает практика, чаще всего при частичном КАСКО водители выбирают такие страховые ситуации, как угон и причинение ущерба третьими лицами.

Цена КАСКО

Сколько стоит КАСКО? Ответить на этот вопрос точно невозможно, так как конкретной ставки, по которой рассчитывается страховой полис, нет, она каждый день меняется. Но можно приблизительно рассчитать стоимость страховки.

Для этого следует учитывать определенные факторы, которые влияют на цену полиса, а именно:

1. Сколько лет страхователь ездит за рулем.
2. Какова мощность ТС.
3. Какая марка ТС.
4. Сколько лет страхователю.
5. Сколько людей могут управлять страхуемым ТС.

Рассчитать приблизительно цену КАСКО можно при помощи специальных онлайн—калькуляторов, которые, как правило, учитывают действующий Тариф на полис.

Какие «плюсы» КАСКО

Оформлять КАСКО стоит каждому водителю, даже, несмотря на то, что этот документ не является обязательным.

Все дело в том, что данный страховой полис имеет несколько весьма важных преимуществ, а именно:

1. Платить нужно раз, а пользоваться целый год.
2. Несмотря на то, кто виновен в ДТП, страховая компания все равно выплатит компенсацию.
3. Компенсация будет выплачиваться только водителю.

Конечно же, главное преимущество КАСКО—это получение денежных средств именно водителем, а не потерпевшей стороной.

Что из себя представляет ОСАГО

ОСАГО должен быть у каждого водителя. Компенсация, которая выплачивается по ОСАГО предназначена, для того чтобы возместить ущерб потерпевшим, а не водителю.

Всего существует три ситуации, которые предусматривают расходы страховой по ОСАГО:

1. Страхователь нанес ущерб автомобилю другого участника ДТП.
2. Страхователь своими действиями нанес ущерб здоровью и жизни другому водителю, а также его пассажирам.
3. Страхователь своими действиями нанес вред здоровью и жизни пешеходам.

Страхователь не получит компенсацию от своей страховой компании, если именно ему был нанесен вред здоровью либо пострадал его автомобиль.

Как говорит Закон «Об ОСАГО» наибольшая сумма, которую может выплатить страховая для ремонта одной машины составляет—400 тысяч рублей, для компенсации вреда здоровья и жизни—500 тысяч рублей.

Цена ОСАГО

В отличие от КАСКО стоимость ОСАГО не может меняться по желанию страховщика. Законом установлены базовые ставки, а также коэффициенты, по которым должна рассчитываться страховка данного вида.

Стоимость ОСАГО зависит от нескольких факторов, самыми главными из которых являются:

• К какому типу относится ТС— легковое или грузовое, принадлежит физическому или юридическому лицу;
• В каком регионе зарегистрировано ТС;
• Каков стаж вождения водителя.

Кроме главных факторов, при расчете стоимости ОСАГО обязательно учитывается мощность ТС, на сколько лет оно страхуется, участвовал ли раньше хозяин ТС в дорожных происшествиях и был ли виновен в них. Если за год водитель ТС не был участником ДТП, то страховая компания предоставляет ему скидку в 5%.

Есть ли что общее между ОСАГО и КАСКО

Некоторые водители ошибочно полагают, что если у них есть ОСАГО, то оформлять КАСКО нет нужды. Нет.

Заменить КАСКО ОСАГО не может, так как у них мало общего, а именно:

1. В роли страхуемого объекта выступает ТС.
2. Компенсация выплачивается автовладельцам. Но тут стоит отметить, что в случае с ОСАГО ущерб возмещается пострадавшему лицу, если в ДТП виновен страхователь, а КАСКО выплачивает компенсацию страхователю, и только в том случае, если его ТС в результате ДТП сломалось, либо было угнано и т.д.

В остальном эти два страховых полиса отличаются. И поэтому, необходимо обязательно оформлять ОСАГО, и по возможности КАСКО, так как обе страховки покрывают разный ущерб.

Когда страховка может быть не оплачена

Существуют такие ситуации, когда страховщик имеет полное право отказать своему клиенту в выплате компенсации.

В случае с ОСАГО такое может произойти, если:

1. Виновник ДТП покинул место дорожного происшествия.
2. Виновник ДТП не оформил ОСАГО.
3. Виновник ДТП пребывал под действием алкоголя либо наркотиков.
4. Виновник ДТП при составлении Евпропротокола предоставил страховщику неправильные данные.
5. Виновник ДТП не предоставил свое ТС для проведения экспертизы в положенное время.

Именно в случае перечисленных ситуаций на помощь водителю может прийти КАСКО. Но следует знать, что и этот страховой полис имеет свои предписания, неисполнение которых также может стать причиной того, что страховая организация не произведет компенсацию.

Отказ в выплатах по КАСКО имеет место, если:

1. Страхователь постоянно нарушает ПДД.
2. Страхователь в момент ДТП был под воздействием наркотических препаратов либо алкоголя.
3. Водитель не имел право садиться за руль ТС, так как у него отсутствовало водительское удостоверение.

Также страховая компания освобождается от выплат положенных страхователю компенсаций в том случае, если его ТС по предписанию суда было изъято.

Какому полису отдать предпочтение?

При оформлении страхового полиса на машину, следует понимать что вопрос: « Что лучше оформить ОСАГО или КАСКО?» вообще не должен возникать, так как ОСАГО должны обязательно иметь абсолютно все водители без исключения. Поэтому остается лишь один вопрос: « Оформлять ли КАСКО?». Ответ прост — да. КАСКО тоже желательно иметь каждому водителю, особенно если автомобиль новый и стоит очень дорого. КАСКО необходимо для того, чтобы иметь возможность получить компенсацию за причиненный ущерб автомобилю. Несмотря на то, что КАСКО стоит значительно дороже, чем ОСАГО, все-таки немного на оформлении данного страхового полиса можно сэкономить. Это стало возможно благодаря так называемой франшизе.

Что это такое франшиза по КАСКО?

Это определенная сумма, которую страхователь в случае причинения ущерба ТС должен будет заплатить «из своего кармана». К примеру, при заключении договора, водитель устанавливает франшизу на сумму 30 тысяч рублей, и вскоре случается ДТП, и сумму ущерба автомобилю составляет 50 тысяч рублей. В этом случае страховая организация выплатит всего 20 тысяч рублей, а остальные 30 тысяч будет платить водитель ТС.

Заключение

Несмотря на не совсем обычное название, оба страховых полиса КАСКО и ОСАГО на самом деле легкодоступны для понимания. Зная расшифровку каждого из них, и понимая, что из себя они представляют, можно подобрать для себя подходящее КАСКО (выбрать самые подходящие страховые случаи) и понять, почему полис ОСАГО обязательно должен быть оформлен у любого водителя.