Чем отличается ОСАГО от КАСКО — особенности и отличия страховок

Законодательством РФ допускается одновременное оформление страховок КАСКО и ОСАГО, но последний вид полиса является обязательным для каждого владельца авто, тогда как первый — можно оформить по желанию. Но чем отличается ОСАГО от КАСКО? Многие водители интересуются возможностью оформления нескольких видов страховок и преимуществами, предоставляемыми каждой из них.

Что представляет собой ОСАГО?

ОСАГО в народе кратко называют «автогражданкой», так как эту аббревиатуру расшифровывают как обязательное страхование авто гражданской ответственности. В этом случае она покрывает ущерб другим транспортным средствам, участникам движения и пассажирам, Возмещение ущерба виновник ДТП не получает. Водителю приходится ремонтировать транспорт за свой счет. Это очень неудобно и нерентабельно для большинства автомобилистов.

Автогражданская страховка является обязательной, поэтому отказаться от ее оформления водитель просто не имеет права. За отсутствие ОСАГО предусмотрен значительный Штраф. Клиенту не могут отказать в оформлении обязательного полиса страхования, невзирая на водительский стаж и негативный опыт вождения. Если случается такая неприятность, то страховую компанию ожидает крупный штраф. Такой полис действует только для автотранспорта.

Что представляет собой КАСКО?

Каско считается добровольным видом страхования, который больше подходит для тех людей, кто предпочитает полную защищенность на дороге. Страховыми случаями при КАСКО является любой вид ущерба.

К ним можно отнести также:

• угон,
• повреждения при дтп,
• пожар,
• поджог,
• порча автомобиля,
• наводнение.

При виновности в создании аварийной ситуации, страховщик обязан покрыть весь ущерб авто, то на третьих лиц полис не распространяется.

Застраховать можно любой вид транспорта:

• воздушный,
• железнодорожный,
• водный,
• автомобильный.

От чего зависит стоимость полиса?

При оформлении «автогражданки» страховщиком учитывается:

• возраст водителя,
• стаж,
• территория проживания,
• тип транспорта.

Перед подписанием страхового договора, страховой агент тщательно проверит всю имеющуюся в базах информацию. Только после этого будет сформирована окончательная стоимость полиса.

При оформлении авто каско у каждого страховика свой регламент подсчета окончательной суммы, но зачастую в него включены такие параметры:

• год выпуска транспорта,
• марка и модель авто,
• включение в Договор дополнительных услуг, таких как Услуги эвакуатора, помощь при составлении документов при ДТП или вызов на место аварии аварийного комиссара.

К тому же страховка может быть полной, включающей в себя все возможные риски, или частичная, когда прописываются только те виды страховых случаев, которые пожелает автовладелец.

Отличия между КАСКО и ОСАГО

Между этими двумя видами страхования имеется ряд отличий, которые можно выделить в такие пункты:

1. Форма страхования. Если «автогражданка» обязательна, то КАСКО – можно оформить на добровольной основе. Штрафы предусмотрены только за отсутствие первого полиса, тогда как оформление второго предусматривает добровольность автомобилиста.
2. Стоимость. Если плату за ОСАГО фиксирует государство, то другие виды страхования полностью зависят от регламента страховщика.
3. Определение размера ущерба. «Автогражданка» более требовательна в вопросах определения размера ущерба третьим лицам. Чтобы произвести расчеты, необходимо проведение независимой экспертизы состояния авто и пострадавших лиц. По КАСКО размер компенсации определяется любым представителем компании.
4. Возмещение ущерба. Каждая ситуация имеет точно зафиксированную сумму выплат в случае оформления ОСАГО, но с другими видами страхования нет четких границ выплат. Единственным ограничением для выплаты является общая стоимость застрахованного авто. Сумма выплат не может превышать этот показатель.

ВАЖНО !!! Выплаты по автокаско могут производиться с учетом амортизации или без учета этого показателя. Этот пункт зависит от условий договора. При оформлении ОСАГО законом предусмотрено только возмещение ущерба с учетом амортизации. Сроки выплат тоже значительно отличаются, так как при ОСАГО – это 30 дней, а при КАСКО – зависит от конкретных условий договора.

5. Банкротство страховщика. РСА несет ответственность перед каждым клиентом, оформившим ОСАГО, но никакой гарантии выплат для водителей, оформивших КАСКО не предусмотрено. В этом случае вся ответственность за выбор страховщика полностью ложится на автовладельца, но свои права он может отстаивать в суде.
6. Возможность оформления. Если страховщик не может отказать клиенту в оформлении «автогражданки», то вот КАСКО получить не так просто.
7. Лимит выплат. В «автогражданке» при повреждении имущества третьих лиц выплачивается компенсация до 400 000 рублей, а при наличии вреда людям – до 500 000 рублей. КАСКО выплачивает только компенсацию за ущерб, причиненный личному авто, а сумма выплат полностью зависит от условий договора.

КАСКО тоже может выступать в качестве обязательного страхования, если авто было приобретено в Кредит. При этом страховщик должен сотрудничать с банком, выдающим займы.

Существует 2 вида полисов:

• имеющий агрегатную сумму, каждый раз уменьшающуюся на величину уже выплаченной компенсации,
• имеющий неагрегатную сумму, выплата компенсации при которой не зависит от денег, выплаченных ранее.

Безусловно, второй вариант будет для водителя стоить намного дороже, но он будет намного удобнее для тех автомобилистов, которые являются частыми участниками ДТП.

Что лучше КАСКО или ОСАГО?

В целом этот вопрос изначально поставлен неверно. Без ОСАГО водитель не имеет права осуществлять передвижение, поэтому вопрос о лучше или хуже тут не стоит. Обе страховки выполняют разные функции. «Автогражданка» защищает интересы третьих лиц, которые невиновны в создании аварийной ситуации, а КАСКО является механизмом защиты имущественных прав владельца авто.

ВНИМАНИЕ !!! Поэтому оптимальным вариантом будет оформление сразу обеих страховок.

Чтобы определить для себя необходимость страхования КАСКО, водителю стоит самостоятельно ответить на ряд таких вопросов:

1. Как часто он садится за руль авто?
2. Какой стаж вождения имеется у водителя?
3. Проживает ли автовладелец в деревне или мегаполисе?
4. Какая загруженность дорог, по которым передвигается транспортное средство?
5. Возраст автомобиля?
6. Пользуются ли автомобилем другие лица?

Перечень этих несложных вопросов позволит водителю трезво оценить риски и возможности финансовых потерь при ДТП. Когда это житель деревушки, садящийся за руль авто не чаще раза в месяц и передвигающийся по той местности, где и проживает, вопрос об оформлении КАСКО может отпасть сам по себе. Хотя даже в этом случае этот полис не помешает, но без него вполне можно обойтись.

В мегаполисе, на трассах с интенсивным движением автомобилей риск повреждения транспорта значительно возрастает. В этом случае без оформления КАСКО передвигаться довольно непросто. Даже водители со значительным стажем могут стать невольными участниками ДТП, ведь по дорогам города передвигаются автомобилисты с разным уровнем подготовки. Зимой, когда передвижение осложнено погодными условиями, риск стать участником ДТП значительно повышается.