Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Все больше владельцев жилья и на вторичном рынке стали задумываются о том, как застраховать квартиру от пожара и затопления, а также других форс-мажорных ситуаций.

Нередки случаи, когда люди вспоминают о страховании своей недвижимости уже после того, как она пострадала, и они понесены серьезные убытки. На сегодняшний день этот вопрос решается собственниками добровольно. Исключение составляет лишь Недвижимость, приобретенная по ипотечному кредитованию. Основными рисками являются пожары и затопления. Статья 21 Жилищного Кодекса предлагает проводить страхование как гарантию возмещения убытков, связанных с порчей жилых помещений по независящим от собственника обстоятельствам.

Где застраховать квартиру

При выборе компании для страхования своего имущества следует, в первую очередь, обращать внимание на продолжительность ее работы и размер активов. Это гарантирует, что у страховщика всегда найдутся деньги для оплаты ущерба. Немаловажную роль имеют отзывы клиентов. Также на официальных сайтах компаний должен быть размещен годовой отчет с указанием статистики произведенных выплат. Все эти показатели составляют рейтинг компании. По общему правилу выбирать рекомендуют не ниже 15 места. Проверить его можно по средствам интернет ресурсов.

На июнь 2023 года сюда вошли такие фирмы как:

• Газпром;
• Сбербанк;
• Согаз;
• Альфастрахование;
• Росгосстрах;
• Ингосстрах;
• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Тинькофф.

Объект страхования

В силу статьи 942 Гражданского Кодекса РФ, объектом страхования недвижимости может выступать имущество и имущественные интересы. Таким образом, в Договор страхования можно включить не только конструктивные элементы квартиры, отделочные материалы, мебель и бытовую технику, но и свою гражданскую ответственность. Такой пункт устанавливается, в случае опасности причинения ущерба соседям, например, путем затопления.

Следовательно, его можно исключить, если квартира находится на первом этаже, и такой угрозы нет. Кроме затопления страхованию подлежит ответственность перед третьими лицами, причиненная вследствие пожара. Имеются в виду события, произошедшие по неосторожности.

ВАЖНО !!! К конструкции жилого помещения относятся стены, пол, потолок, а также проводные части. Отделкой будут считаться все материалы, нанесенные на конструктивные элементы. Владелец может указать в договоре любую мебель и технику по своему усмотрению. Для расчета стоимости имущества и недвижимости в случае индивидуального страхования, компанией направляется оценщик. Он устанавливает приблизительную стоимость имущества и последующую сумму страхового покрытия.

Некоторые объекты не могут подлежать страхованию. К ним относятся аварийные строения, жилье, признанное ветхим, какие-либо документы, носители информации, алкогольные напитки и табак, взрывчатые вещества и продукты питания. Кроме того, если жильё располагается в зоне повышенного риска стихийных бедствий, страховые компании также могут отказаться от предоставления страховки.

ВНИМАНИЕ !!! Подлежать страхованию может и арендованная недвижимость, при условии, что срок аренды заканчивается не раньше срока действия страхования.

Страховой случай

При наступлении событий, в которых пострадало застрахованное имущество, не всегда производятся выплаты по договору. Такое возможно, если наступивший случай не является страховым.

Как правило, если иное не предусмотрено договором, к не страховым случаям относятся:

• уничтожение, повреждение или изъятие застрахованного имущества по решению государственных органов;
• нарушение правил выполнения монтажных и ремонтных работ, а также сроков эксплуатации имущества и конструкций;
• физический износ, коррозия, гниение и прочие естественные процессы, изменяющие свойства имущества;
• возникновение пожара вследствие хранения или изготовления на застрахованной территории взрывчатых и химических веществ;
• умысел лица, оформившего договор страхования, направленный на порчу застрахованного имущества;
• утрата прав на застрахованное имущество по решению суда;
• изменение конструкций здания и элементов после оформления страховки.

При подписании договора следует тщательно изучить пункты с описанием страховых случаев. Для квартир на последнем этаже, компания может предусмотреть, что протекание крыши вследствие ветхой кровли или износа швов не является страховым случаем. К таковым могут отнести и действия третьих лиц, например, если затопление произошло по вине работников коммунальных служб. Возможно указание в договоре источников опасности. В таком случае вред, причиненный неуказанными источниками, не будет подлежать возмещению.

ВАЖНО !!! Если наступил страховой случай, Гражданин обязан в течение 2 суток поставить в известность компанию страховщика, составив письменное заявление с подробным изложением происшествия. Предварительно нужно уведомить ответственные органы. Далее последует установление причин случившегося и расчет размера ущерба. Нередко в договоре присутствует пункт, обязывающий собственника принять меры по уменьшению ущерба при наступлении страхового случая. Сроки выплат устанавливаются компаниями самостоятельно, поэтому могут разительно отличаться.

Стоимость страховки и выплаты

При индивидуальном подходе стоимость страховки составляет от 0,2 до 0,5% от суммы полиса страхования, рассчитанной оценщиком. Для страхования мебели и прочего движимого имущества, стоимость может доходить до 1%.

Многие компании предлагают комплексные программы страхования жилья. Их стоимость варьируется от 580 до 2500 рублей.

Предлагаются следующие виды полисов с последующими выплатами:

Некоторые страховые компании предлагают самостоятельно выбрать набор необходимых опций. Так, Согаз устанавливает лишь минимальные и максимальные суммы. По страхованию конструкций и имущества суммы покрытия можно установить от 200000 до 5000000 рублей, а для ответственности – от 100000 до 2000000 рублей. В сбербанке можно выбрать 3 варианта страхования с различными суммами страховой защиты по каждому элементу. Стоимость полиса при этом 2500-7500 рублей. Компания Тинькофф позволяет не только самостоятельно выбрать элементы для страхования, но и сумму ежемесячной платы.

Документы для оформления

Конечный набор документов зависит от вида страхования и требований конкретной компании. Во всех случаях понадобится копия паспорта, правоустанавливающие документы и документы, подтверждающие стоимость имущества, принятого для страхования. В случае оформления страховки по базовым программам, при наступлении страхового случая, потребуется подтвердить стоимость пострадавшего имущества, предоставив соответствующие чеки и другие платежные документы.

ВНИМАНИЕ !!! В последнее время набирает популярность краткосрочное страхование. Срок составляет от 7 до 60 дней. Применяется, как правило, на время отсутствия владельца, например, отпуска. Также этот вариант подходит для загородной недвижимости.