Бесплатная юридическая консультация онлайн

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве

Страхование ответственности застройщика

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве является императивной нормой при заключении сделки с дольщиками для оформления в Росреестре. Ответственность, которую несет дольщик перед участниками, может быть установлена несколькими способами.

Страхование ответственности застройщикаПервый вариант – это банк. Однако этот вариант настолько сложен и невыгоден всем сторонам, что практически не используется на практике. Второй вариант доступен только для крупных организаций, а третий способ не настолько трудоемкий, как первый, и подходит всем, в отличие от второго, но он не обеспечивает 100% надежность.

В соответствии с Федеральным Законом №214 все дома (жилые комплексы) должны быть застрахованы со стороны застройщика.

У строительных организаций есть выбор, каким способом он будет страховать свою деятельность, и у них есть несколько способов:
  • через банк;
  • ПОВС;
  • страхование при помощи застройщика с хорошей репутацией.

Какие законы учитываются

Защита прав дольщиков установлена в следующих нормативных актах:
  • ФЗ №214 от 30.12.2004;
  • ФЗ №218 от 29.07.2017;
  • решение правительства РФ №1233 – занимается регулированием страховых выплат дольщикам;
  • решение правительства РФ №1234 – занимается финансовой частью строительства;
  • решение правительства №1310 – занимается установлением правил выплат строительных компаний в фонд компенсаций.

Через банк

ВНИМАНИЕ !!! Банков, которые могут предоставить кредит, по списку цб более 200 по стране, но реально предоставляющих свои услуги застройщикам не более 10-15.

Основными требованиями к банку считаются:
  • 5 лет работы организации;
  • 200 миллионов капитала;
  • более миллиарда личных денег.

Такое сотрудничество не выгодно обеим сторонам. Строительной компании проще взять кредит, чем заручаться поддержкой банка. Сумма возвращаемых средств банку может достигать высоких пределов.

Оформление и сбор бумаг, долгое подписание договора не способствуют желанию строительной компании страховаться таким способом, а банку это не выгодно с точки зрения больших рисков:
  • при необходимости выплат банку придется платить за стоимость всех помещений, а также штрафы и пени;
  • после выплат компенсаций, банку также нужно будет взыскать деньги со строительной организации, что в нашей стране очень сложно.

Членство в ПОВС

Сегодня в ПОВС входят 420 компаний страны. В случае необходимости, ответственность будут нести все организации.

ВАЖНО!!! К минусам относят высокий базовый взнос, что позволяет вступать в ПОВС только крупным компаниям. К тому же, общая ответственность по возможным долгам заставляет отказываться от такого способа страхования большинство застройщиков.

Страховая компания

Компании по страхованию считается наиболее простым и удобным способом страхования, поскольку обеспечивают:
  • подписание договора в короткие сроки;
  • низкие цены;
  • нет необходимости вносить залог;
  • ставка по страховке не меняется на протяжении всего срока сотрудничества;
  • деньги выплачиваются при наличии факта страхового случая.

Однако стоит учитывать, что количество страховых компаний постоянно уменьшается. За два года их число снизилось с 27 до 14 в 2021 году. Вследствие закрытия организаций-страховщиков ресурсов для работы с множеством организаций-застройщиков не хватает.

Страхование ответственности застройщика

Строительная компания обязуется сообщать членам договора долевого строительства о выбранном способе страхования и рассказать обо всех деталях сделки. Соглашение заключается до выплаты денег и регистрируется в государственном реестре. В случае не обращения в регистрационную палату страховка может быть признана недействительной.

На каждую долю строительства подписывают один страховой договор. После регистрации он вступает в силу.

Условия договора

Строительная организация обязана внести первичный взнос, активирующий страховку. Оплатить можно всю сумму полностью или с условием предоставления рассрочки. Это зависит от выбранного страховщика.

Полис оформляется на всю стоимость доли по текущему соглашению. Установлен минимальный порог суммы страховки, и он не может быть ниже средней цены на квартиру (из расчета цен по области).

Срок действия страхового договора составляет 2 года после подписания соглашения, юридическая сила договора распространяется на последующие два года после истечения срока действия. Если договор будет расторгнут, то дольщик не теряет право на соответствующие выплаты.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Страховые случаи

ВАЖНО !!!! Такие случаи возникают вследствие невыполнения или недобросовестного выполнения строительной организацией условий договора, а также при сдаче жилья в пользование ненадлежащего качества.

Страховые случаи включают в себя:
  • прекращение строительства;
  • разорение;
  • несоблюдение пунктов соглашения;
  • не возврат денег и не устранение дефектов.

Наличие страхового случая подтверждается арбитражным судом, в который обратился дольщик, или судом, объявившим строительную компанию банкротом.

Все договора с дольщиками заключаются в индивидуальном порядке в связи с тем, что строитель отвечает перед ними по отдельности. Застройщик обязан вовремя закончить строительство жилья, согласно утвержденному плану.

Страхования компания должна выплатить положенные денежные средства при наступлении соответствующего случая, где дольщик становится выгодоприобретателем. Информация об изменениях условий договора должна доводиться всем членам долевого строительства.

Какую компанию выбрать?

По списку, предоставленному ЦБ, на территории России действуют следующие фирмы:
  1. «Региональная страхования компания».
  2. Акционерное общество «ВСК».
  3. Страхования компания «ПАРИ» и группа «УралСиб»
  4. Публичное акционерное общество «Ингосстрах».
  5. ЗАО «Московская акционерная страховая компания» и «РСХБ-Страхование».
  6. Акционерное общество «ЭНЕРГОГАРАНТ».
  7. Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование».
  8. ООО «Абсолют Страхование».
  9. ООО «ВЕРНА», страховая компания «ВТБ страхование», ООО «БИН Страхование», «Страхования компания «РЕСПЕКТ».

Тарифы

Любой страховщик устанавливает первичный тариф на своих условиях и некоторые корректирующие коэффициенты, зависящие от возможных рисков.

Выбранный тариф зависит от степени репутации строительной организации. Сегодня этот показатель находится в рамках 0,6-0,9. Для некоторых авторитетных застройщиков он, при определенных условиях, может быть снижен до 0,4-0,5.

После расчета базового тарифа и срока действия договора ведется расчет страховой выплаты. Расходы на страхование застройщика ведутся при помощи бухучета и налогового учета. При сдаче жилья раньше указанного в соглашении срока, размер страховой премии может быть частично возвращен.

ВАЖНО !!!! Риски при взаимном сотрудничестве снижаются в большей степени для дольщиков. Договор со страховой организацией защищает деньги граждан, которые решают поучаствовать в долевом строительстве.

Некоторые проблемы

Для дольщиков сложностями страхования являются выплаты Государственного фонда. Страховые взносы составляются исходя из размера покупаемой квартиры, но не более 120 кв. м. Также компенсацию могут снизить на уровень среднерыночной стоимости квартиры.

При выборе новой строительной организации, страховые выплаты от компенсационного фонда не выплачиваются. Согласно отзывам, это негативно влияет на решение об участии в долевом строительстве

Контроль за соблюдением обязательств застройщиком

ВАЖНО !!!! Контролирующим органом считается Росреестр, недавно переименованный в Роснедвижимость. Отказом в регистрации может служить отсутствие соглашения страхования, а также финансовая несостоятельность для выплаты страховых премий.

В регионах контроль над работой строительных организаций дополнительно организовывает прокуратура и некоторые исполнительные органы власти. Компенсационный фонд также помогает собирать денежные средства со строителей и управлять ими для уравнивания выплат дольщикам разорившихся компаний.

Если Компенсационный фонд продолжит работу в этом направлении, то вскоре будет возможен отказ от работы со страховыми компаниями, а Роснедвижимость и местный муниципалитет будут находиться во главе контроля.



Надежда Тихонова
Бесплатная горячая линия

Поможем решить ваш вопрос

Москва и Московская область,
Санкт-Петербург и область
Вся Россия
Консультации экспертов
Андрей Семенов
Андрей Семенов
Юрист - стаж 7 лет
Рейтинг
Мария Богданова
Мария Богданова
Семейный юрист - стаж 6 лет
Рейтинг
Максим Маслов
Максим Маслов
Юрист - стаж 9 лет
Рейтинг
Вера Данилова
Вера Данилова
Юрист по недвижимости - стаж 10 лет
Рейтинг

Новые статьи

Помощь юриста онлайн

Официальный сайт: jurists-online.ru

Москва и Московская область,

Санкт-Петербург и область

Вся Россия, тел. +7 (800) 350-56-12

Заказать звонок юриста бесплатно

Задать вопрос юристу бесплатно

Образцы документов

Юристы Онлайн

Наша команда предлагает бесплатные юридические консультации по всем отраслям права. Статьи и публикации на сайте представлены от профессиональных и квалифицированных юристов с огромным опытом и стажем работы.

Поддержать проект

Поиск