Бесплатная юридическая консультация онлайн

Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

Можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке?

Подарить квартиру в ипотеке возможно, но далеко не просто. Ипотека самый доступный и долгосрочный вид займа на данный момент. Поэтому неудивительно, что у людей, оформивших жилищный кредит возникает масса вопросов по недвижимости и ее дальнейшей судьбе.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке?Одной из сложных задач выступает как раз дарение залогового имущества. Статья расскажет о возможности осуществления процедуры, кому из родственников, родственнику разрешено отчуждать, нужно ли спрашивать согласие банковской организации и осветит другие немаловажные моменты.

Законодательное регулирование вопроса

Суть дарительной процедуры зафиксирована в ст. 572 ГК РФ. Так, по смыслу названой нормы дарение предполагает переход имущества одного собственника по его волеизъявлению другому человеку на безвозмездной основе.

Все происходит быстро и гладко, если имущество реально принадлежит дарителю и на него нет претензий третьих заинтересованных лиц, например, как при залоговой квартире в случае ипотечного займа. Разрешение этой ситуации можно найти в нормах действующего в РФ закона «Об ипотеке».

Согласно п.1. ст. 37 названого акта отчуждение предмета залога возможно исключительно по факту одобрения сделки кредитным учреждением или иным способом, предусмотренным в соглашении.

ВАЖНО !!! Смена владельцев хлопотное и рискованное дело для банка. Поэтому залогодержатель очень неохотно соглашается на проведение процедуры, а часто, в самом кредитном соглашении предусмотрен пункт, запрещающий осуществление всякого рода перехода прерогатив залоговой собственности.

Чтобы банк выдал свое разрешение, собственнику необходимо доказать разумность такого перехода. Однако голословным утверждениям не поверит ни одно учреждение. Например, при резком ухудшении здоровья или не обнадеживающем диагнозе нужно представить доказательственные документы из медицинское учреждения.

Банк не одобрит процедуру в случае увеличения рисков неполучения заемных средств. То есть подарить квартиру пенсионеру или несовершеннолетнему ребенку, скорее всего, не удастся. У организации могут возникнуть сложности с реализацией квартиры при задолженности заемщика в случае регистрации или наличия прерогативы собственности у ребенка.

Дарительный процесс различным категориям лиц

Подарить квартиру с еще непогашенной ипотекой реально только при согласии банка на осуществление сделки. Однако не для всех категорий лиц это возможно сделать.

Таблица проиллюстрирует разрешение ситуации для каждого претендента на предмет дарения в отдельности:

Категория

Возможно/невозможно

Детям

Не достигшие 18-летия лица не рассматриваются банковскими учреждениями в качестве индивидов, которым целесообразно передавать ипотечную недвижимость. Объясняется это отсутствием у детей дееспособности. То есть подарить залоговое жилье сыну или дочери в рф не представляется возможным. Однако получить имущество ребенок вправе по завещательному распоряжению

 

Супругам между собой

Переход ипотеки и преференции обладания жене или мужу также не предусмотрен, поскольку изначально учитывается общность имущества. Исключением выступают случаи оформления ипотечного займа в добрачном состоянии или если супруги пребывают в разводе и один желает избавиться от статуса созаемщика. Учреждение станет проводить оценку платежеспособности другой стороны и в случае положительного решения, процедура будет считаться легальной

Родственнику

Кредитное учреждение вновь станет оценивать финансовые возможности претендента и если учтет их удовлетворительными, то любой из родственников вправе рассчитывать на оформление сделки

Созаемщику

Данное лицо обладает равным перечнем преференций и обязательств по отношению к предмету займа. Однако вопрос о дарении может возникнуть при желании со кредитуемого выйти из этого статуса и отдать свои прерогативы второму индивиду. Тогда организация начнет просчитывать собственные риски и способность к выплатам другого заемщика.

Таким образом, для разных претендентов предусмотрены дифференцированные условия и перспективы. Стоит учитывать и требования различных заемных учреждений при подаче соответствующей заявки. Наиболее лояльным в вопросах отчуждения и включения в долю, например, несовершеннолетних детей, является Сбербанк.

Алгоритм действий

Начальным этапом для дальнейших действий послужит получение разрешения от банковской организации.

Для этого необходимо потенциальному дарителю посетить учреждение и предоставить следующую документацию:
  1. Удостоверение личности заявителя.
  2. Документацию, подтверждающую прерогативу собственности предмета процедуры.
  3. Предполагаемый текст соглашения о дарении.

После того как одобрение от учреждения получено, то нужно оформлять уже непосредственно договор перехода преференции обладания недвижимостью на другого человека.

Здесь следует иметь с собой бумажное сопровождение:
  • паспорт владельца имущества;
  • удостоверение личности принимающего в дар лица;
  • свидетельство о преференции владения;
  • техническая документация на жилье;
  • кадастровый паспорт квартиры;
  • выписка из единого реестра;
  • если квадратные метры были приобретены в брачном союзе, то понадобится согласие второго супруга, прошедшее заверение у нотариуса;
  • выписка из домовой книги;
  • в случае затрагивания преференций несовершеннолетнего индивида – согласие на осуществление сделки от органов опеки;
  • одобрение от кредитного учреждения.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и области +7 (499) 938-51-12, в Санкт-Петербурге и области +7 (812) 425-63-72, по России 8 (800) 511-38-05

Если совладельцами являются несколько человек, то в соглашении необходимы подписи всех заинтересованных лиц. На законодательном уровне не установлено требование по нотариальному заверению данного вида договорных отношений.

Текст документа составляется в простой письменной форме. Однако при сложностях и существующих тонкостях процесса не лишним будет обращение к нотариусу с целью заверения, который также подскажет слабые моменты содержательной части.

ВНИМАНИЕ !!! Впоследствии на протяжении года необходимо пройти процедуру регистрации соглашения в Росреестре. Если данное действие опускается или не учитывается сторонами, то такой договор считается недействительным.

Не стоит забывать про оплату госпошлины, а также подоходный сбор. Последний взимается в случае отсутствия родственных связей между дарителем и одаряемым. Размер госпошлины зафиксирован в 1000 рублей для каждого индивида. Поэтому дарение не всегда экономически просчитанная процедура.

В соглашение обычно включают:
  1. Личные сведения об участниках, в том числе и банка.
  2. Ссылку на документацию, доказывающую прерогативу обладания недвижимостью.
  3. Техническая характеристика квадратных метров.
  4. Указание на безвозмездный характер передачи.
  5. Список дозволений и запретов для сторон.
  6. Распорядок передачи преференции собственности с уточнением по ипотеке на жилье. Проставляется положение о согласии индивида на обретение не только преференции заемщика на жилплощадь, но и его обязательства.
  7. Дата и подписи участников.

По факту нового оформления индивид получает свидетельство об обладании жилищем, находящемся в обременении у банка. Также вносятся трансформации в соглашение о страховании недвижимости, поскольку фигурирует новый владелец.

Проведение процедуры без согласия банка

Оформление дарственной без участия кредитора не представляется возможным. Чтобы завершить процесс перехода имущественных преференций к другому человеку на жилье потребуется государственной регистрация, а как раз в реестре есть все сведения об обременениях на квадратные метры.

Тем более если жилплощадь приобретена по ипотеке, то потребуется документация из банковского учреждения. При отсутствии этих бумаг сделку не пропустит по учету сотрудник уполномоченной организации.

Если же владелец решится на мошеннические операции для реализации задуманного, то кредитное учреждение вправе поступить с заемщиком следующим образом:
  • подать исковое заявление с целью признания недействительности сделки;
  • потребовать досрочной ликвидации займа и штрафных санкций, примененных по причине нарушения подписанного кредитного соглашения;
  • реализовать предмет залога в принудительном порядке.

Если же заемщик подаст встречный иск на банк о его нелегальных действиях, то выиграть процесс будет нереально. Поскольку изначально именно кредитуемое лицо совершило нарушения по отношению к кредитору.

Некоторые тонкости

При получении такого рода подарка есть свои нюансы, которые важны и их стоит учитывать:
  1. Принимая дар, индивид автоматически соглашается с особенностями владения залогового имущества.
  2. При неуплате суммы долга банк вправе выселить собственника жилплощади и реализовать принадлежащую квартиру через публичный аукцион. Организации все равно кто теперь выступает владельцем, главное – вернуть отданные средства с процентами.
  3. В случае наличия задолженности и просрочки по платежам на момент дарения или регистрации сделки, об этом факте надлежит предупредить получающего подарок человека.
  4. Новый собственник также не вправе в полной мере распоряжаться недвижимостью до тех пор, пока у заемщика и банка остаются непогашенные денежные обязательства.

Таким образом, подарить ипотечное жилье возможно, но исключительно по факту одобрения банка такой сделки. Для получения согласия стоит доказать разумность перехода прерогативы владения – преклонный возраст заемщика, наступившее тяжелое состояние здоровья и прочее. Передать преференции обладания несовершеннолетнему ребенку или престарелому родителю вряд ли удастся.



Бесплатный вопрос юристу

Надежда Тихонова
Бесплатная горячая линия

Поможем решить ваш вопрос

Москва
Санкт-Петербург
Россия
Консультации экспертов
Андрей Семенов
Андрей Семенов
Юрист - стаж 7 лет
Рейтинг
Мария Богданова
Мария Богданова
Семейный юрист - стаж 6 лет
Рейтинг
Максим Маслов
Максим Маслов
Юрист - стаж 9 лет
Рейтинг
Вера Данилова
Вера Данилова
Юрист по недвижимости - стаж 10 лет
Рейтинг

Новые статьи

Помощь юриста онлайн

Юристы Онлайн

Наша команда предлагает бесплатные юридические консультации по всем отраслям права. Статьи и публикации на сайте представлены от профессиональных и квалифицированных юристов с огромным опытом и стажем работы.

Поддержать проект

Поиск