Что делать, если не дают ипотеку?

Если вам не дают ипотеку, то это говорит о невыполнении определенных условий, выставленных к кандидату.

Отказ в предоставлении ипотечного кредита – это не случайность, а череда определенных действий должностных лиц государственных структур, связанная со строгой регламентацией каждого этапа одобрения заявки. Чтобы в следующем банковском учреждении не произошло подобное, следует тщательно подготовиться к этому ответственному шагу.

Требования к заемщикам

Так как Ипотека – Кредит долгосрочный, требования к нему выставляются довольно жесткие. Более того, заявок на получение такого кредита поступает довольно много, но вот финансирование покупки жилья не может удовлетворить спрос всех желающих, поэтому чтобы увеличить свои шансы необходимо стать идеальным кредитополучателем.

Главными требованиями к потенциальным заемщикам по ипотечному кредиту являются:

• предпочтительный возраст от 20 до 40 лет;
• больше шансов получить дополнительные средства на покупку жилья есть у тех, кто находится в браке либо же имеет в собственности иные дорогостоящие объекты (дом, квартира, участок и т.д.);
• наличие официального постоянного источника дохода.

Те, кому не дают ипотеку, — это:

• военные (для них предусмотрены отдельные условия получения кредита);
• те, у кого работа связана с высоким риском для жизни и здоровья;
• предприниматели, у которых имеется повышенный риск наступления финансовой несостоятельности;
• лица, которые зарабатывают посредством сезонных работ;
• те, у кого невысокий уровень дохода;
• ранее судимые. При этом не имеет значение погашена судимость или нет, так как и не важна давность событий. При условной судимости есть небольшой шанс получения желаемого кредита, но не в каждом банке.

Что делать при отказе?

Причин получения отрицательного ответа по заявке на ипотеку может быть множество. В первую очередь идет оценка рисков. Так, сотрудники банковского учреждения просчитывают различные варианты развития событий и приходят к выводу: сможете ли вы платить долгосрочный кредит. Если ответ на данный вопрос положительный, кредит вам предоставляется. Чтобы избежать отказа в данном случае следует заблаговременно проверить состояние своей кредитной истории, просмотреть свои банковские счета на предмет наличия незакрытых долговых обязательств, подготовить пакет документов.

ВАЖНО !!! Если же такие меры не помогли, и приобрести в ипотеку жилье в понравившемся районе не представилось возможным, можно прибегнуть к дополнительным вариантам финансирования:

1. Выбрать другой объект кредитования.

Так, возможно, если вы подберете более ликвидный вариант в хорошем районе с развитой инфраструктурой, то банк быстрее выдаст вам ипотечный кредит, так как такое жилье в последующем реализовать намного проще и по хорошей цене, если вдруг кредитополучатель перестанет выполнять свои обязательства.

2. Исправить кредитную историю.

ВНИМАНИЕ !!! Иногда даже малейшие недоплаты по овердрафту либо же нарушение сроков погашение платежей по кредиту может привести к проблемам с получением ипотеки, так как в данном случае речь идет о долгосрочных отношениях между кредитополучателем и банком. Чтобы как-то «обелить» себя и все-таки показать истинное намерение четко следователь кредитному договору, неукоснительно соблюдая его условия, следует в течение следующего года не иметь нарушений по выплатам, погасить все имеющиеся перед банком долги. Если не знаете, как лучше поступить, то получите консультацию у грамотного банковского работника.

3. Выбрать иное учреждение для получения кредита.

На сегодняшний день в сфере банковского кредитования существует довольно высокая конкуренция, поэтому многие предлагают довольно интересные варианты ипотечного кредитования. Кроме того, каждое учреждение диктует свои условия, а также выставляет требования к заемщику. Если один кредитор отказал в займе – обратитесь к другому.

4. Привлеките созаемщиков (поручителей)

Созаемщиками могут выступать любые вызывающие доверие физические и юридические лица, т.е. те, кто не имеет долговых обязательств, а также проблем в сфере кредитования.

5. Выбрать иной вариант кредитования

Если не получается взять кредит по ипотеке, некоторые не знают что делать дальше, но выход есть всегда. Например, можно попробовать взять нецелевой кредит – на потребительские нужды. Проценты по такому кредиту могут быть несколько выше, но ЗАТО получить его проще и быстрее.

6. Прибегнуть к услугам кредитного брокера

Кредитные брокеры – это учреждения или физические лица, имеющие специальное разрешение на возможность оказывать посреднические Услуги в сфере кредитования, т.е. оказывающие помощь в решении финансовых вопросов.

7. Ссуда у родственников

Если иные варианты получения дополнительных средств на покупку недвижимости использовать не представляется возможным, остается только найти родственников (друзей/знакомых), которые смогут помочь вам в покупке дома.

Ипотека и материнский капитал

Есть два варианта использования материнского капитала в ипотеке. Так, можно использовать его на погашение старого долга либо же применить при оформлении нового кредита по ипотеке.

С мат капиталом избавиться от кредитного долга можно даже раньше, чем через 3 года с момента рождения второго и последующих детей, только если речь идет об ипотеке. Такой вариант использования сертификата появился в 2015 году для того, чтобы молодые семьи, воспитывающие детей, могли улучшить свои жилищные условия.

ВАЖНО !!! Что касается первоначального взноса, то суммы материнского капитала вполне хватает на покупку 15-25% среднестатистического жилья, т.е. на первоначальный взнос в строительство жилого объекта.

Для использования сертификата при оформлении ипотеки необходимо подать соответствующее заявление в местное отделение Пенсионного фонда, а затем заключить Договор с банком, который предлагает кредитование с использованием материнского капитала.

Дополнительные рекомендации

Есть некоторые рекомендации, которые могут помочь в получении ипотечного кредита. Например, не лишним будет приобщить к пакету документов характеристику и рекомендации с работы либо же заинтересовать банк большим первоначальным взносом, что гарантирует несколько меньшую сумму кредита, но уверит банк в вашей финансовой состоятельности.

ВНИМАНИЕ !!! Отнеситесь серьезно к кредитной анкете, так как ее тщательно анализируют, причем не люди, а специальное программное обеспечение, работающее по принципу скоринговой системы банка, т.е. оценивает банковские риски.

Риск не получить ипотечный кредит довольно велик ввиду жестких требований, выставляемых к заемщикам. Это обусловлено тем, что финансовое учреждение выдает крупные суммы денег на продолжительное время, принимая на себя повышенный риск невозврата полной суммы кредита. Чтобы отказа не произошло, необходимо тщательно подготовиться: узнать свою кредитную историю, проверить наличие открытых банковских счетов и их состояния, а также со всей серьезностью подойти к выбору ликвидного объекта кредитования, особенно если больше привлечь финансовое учреждение вам не чем.