Бесплатная юридическая консультация онлайн

Как застраховать квартиру в ипотеке?

Как застраховать квартиру в ипотеке?

Страхование квартиры в ипотеке

Покупка жилья в кредит и страхование предмета залога неразделимые друг от друга вещи. Поэтому многие задаются вопросами как застраховать квартиру в ипотеке.

Как застраховать квартиру в ипотеке?Какие виды страхования при оформлении займа необходимы и от каких из них надлежит отказаться, во сколько обойдется страхование, применит ли банковская организация увеличение суммы кредита при отказе и прочие. Статья ниже ответит на часто задаваемые вопросы.

Нужна ли страховка при ипотеке?

Ни для кого не является тайной, что при ипотечном кредитовании банковское учреждение старается навязать клиенту как можно больший перечень дополнительных услуг, в том числе и различные виды страхования. Чтобы точно знать от каких предложений разрешено отказаться без потерь для себя следует знать нормы действующего законодательства.

ВАЖНО !!! При оформлении ипотеки единственным обязательным считается страхование объекта недвижимости. Данное положение зафиксировано в ст.31 ФЗ «Об ипотеке». От всех остальных страховок заемщик вправе отказаться. Однако также не стоит отказываться от всех предложений опрометчиво, поскольку при определенных ситуациях страхование является большим подспорьем при существующих рисках невыплаты средств.

Заемщику следует подумать о приобретении дополнительных пакетов услуг в следующих случаях:
  1. Если есть какая-то неуверенность относительно своего самочувствия, то не нужно пренебрегать минимизацией риска смерти. Это означает, что при страховании жизни и здоровья должника, оставшуюся сумму долга при наступлении определенного в соглашении случая будет выплачивать страховщик, но не родственники умершего или погибшего. Недвижимость же перейдет во владение близким людям.
  2. Никто не может уберечь себя от потери трудоспособности. При оформлении соглашения на этот счет со страховой компанией в случае наступления невозможности трудиться и оплачивать заем, последняя будет осуществлять перевод средств заемщику в размере ежемесячного платежа по кредиту (при инвалидности, после перенесения тяжелой операции, по факту приобретения недуга, препятствующего трудовой деятельности и прочее).
  3. При достаточно нестабильной ситуации с трудоустройством и положением российской экономики надлежит задуматься о страховании в случае потери работы. Во время поиска нового места трудоустройства страховщик также будет перечислять средства, равные ежемесячному объему выплат банковскому учреждению.

Страхование при ипотеке в Сбербанке

ВНИМАНИЕ !!! Чтобы получить кредит на приобретение жилого помещения в Сбербанке необходимо застраховать непосредственно приобретаемую жилплощадь, а также неотъемлемым условием одобрения займа в данной кредитной организации считается согласие на титульную страховку. Она представляет собой уменьшение опасности перепродажи и оспаривания прерогативы на недвижимость. Оформляется на 2-3 года, но не весь период ипотечного займа. Временной промежуток обусловлен сроком исковой давности по гражданским делам.

Для оформления полиса нужно предоставить следующую документацию:
  • удостоверение личности кредитуемого лица;
  • соглашение об ипотеке;
  • оценка приобретаемых квадратных метров.

Указанная информация в двух крайних документах впоследствии повлияет на конечную стоимость полиса.

Помимо этого, воздействие на уплачиваемые суммы по страховке оказывают:
  1. Количество рисков, включаемых в соглашение.
  2. Длительность действия документа.
  3. Нынешнее состояние предмета страхования.
При подписании соглашения о страховке следует быть внимательным к следующим моментам:
  • объем премиальных средств, полагающихся страховой компании. Для клиентов Сбербанка установлен единый тариф в 0,15% от конечной стоимости квартиры, определенной оценщиками. Однако не от всей суммы кредита;
  • величина страхового покрытия. Как правило, она приравнивается всей сумме займа. Не исключено, что могут предложить оформить на большую сумму на случай просрочек и штрафных санкций со стороны кредитного учреждения (при согласии соответственно будет увеличен и размер на протяжении каждого месяца оплаты);
  • период действия. Он оговаривается заранее в соглашении. Однако здесь стоит минимизировать собственные риски и заключать все же договор на более длительное время (непредвиденный пожар, наводнение, разрушение здания из-за недостаточной прочности несущих конструкций);
  • возможность пролонгации и ее условия. Например, в первый год оформления будет действовать меньшая процентная ставка, чем в последующее время;
  • возврат средств при досрочной ликвидации долговых обязательств перед кредитным учреждением. Обычно в кредитном соглашении и в самом договоре страхования предусматривается возврат излишне затраченных сумм при погашении займа раньше установленного срока. Но стоит обратить внимание на то, какие действия при этом следует совершить самому заемщику. Как правило, нужно обратиться посредством письменного заявления в банк с просьбой вернуть лишне потраченное. Но сделать это необходимо с соблюдением прописанных сроков. При их пропуске без уважительных на то обоснований влечет за собой просто невозврат средств.

ВАЖНО !!! Таким образом, при оформлении соглашения о страховании надлежит тщательно ознакомиться с предлагаемыми условиями. Если самостоятельно это сделать не получается и не хватает специальных знаний, лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному юристу. А чтобы правильнее и быстрее сориентироваться по конечной сумме страхования и по типам можно через сбербанк онлайн воспользоваться специальным индивидуальным расчетом.

Условия страхования в ВТБ-24

Как известно каждый банк предъявляет собственные требования к страховым полисам, и разные страховщики предлагают различные комплекты услуг.

Так, в ВТБ-24 единый пакет включает:
  1. Защиту титула. Например, Петров решил приобрести двухкомнатную квартиру на вторичном рынке недвижимости. Однако купить за наличные не представляется возможным. Он оформил ипотеку, а вместе с ней и защиту прерогативы владения. С Индии вернулся наследник бывшего собственника жилплощади и в судебном порядке восстановил свою преференцию на жилье. Петрову страховщиками была выплачена компенсация.
  2. Страховка недвижимости. В случае пожара или затопления и при возможности восстановить прежнее состояние собственности компания возмещает все расходы по этому случаю. В ситуации же безвозвратного разрушения объекта залога, страховщик в полном объеме ликвидирует долговые обязательства клиента перед банком. Так, Сидоров приобрел жилплощадь в многоэтажном доме на восьмом этаже и сделал там ремонт в европейском стиле. Уехав на выходные, на дачу, по приезду домой обнаружил потоп в квартире, что сильно сказалось на ремонте. Компания вынуждена была осуществить восстановительные работы из своих средств.
  3. Защита рисков утраты здоровья или жизни. Выгодна для заемщика, поскольку ипотечное кредитование предполагает долгий срок возврата, за который может случиться всякое. Без такого рода защиты родственники рискуют остаться без крыши над головой.

Защита от ВТБ предлагает базовый набор и расширенный. Первый включает в себя сохранность титула и возмещение при повреждениях недвижимости. При добавлении к этому перечню еще какого-то типа страхования будет функционировать уже расширенный пакет. Наборы предполагают и различные условия взимания премии для страховщика – частично или единовременно.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и области +7 (499) 938-51-12, в Санкт-Петербурге и области +7 (812) 425-63-72, по России 8 (800) 511-38-05

Для оформления документа могут потребоваться:
  • дубликаты паспортов заемщиков и поручителей;
  • при желании обезопасить свои интересы по факту здоровья и жизни надлежит предоставить справку о состоянии здоровья человека из медучреждения;
  • подтверждение прерогативы собственности на жилище;
  • справка из налоговой об отсутствии задолженности;
  • выписка из ЖЭУ об отсутствии долговых обязательств по коммуналке;
  • результат оценивания недвижимости оценщиком.

Организация вправе запросить дополнительную документацию, доказывающую чистоту заключаемой сделки.

Немало клиентов заинтересованы в итоговой цене по соглашению. Однако однозначно ответить на этот вопрос невозможно, поскольку каждый случай сугубо индивидуален.

В общем стоимость обусловлена следующими факторами:
  1. Ценой недвижимости, а также районом нахождения (центр или окраина, элитный район, развитость инфраструктуры, жилье бюджетного типа или повышенной комфортности).
  2. Сумма кредита (при большом займе, выше и страховка).
  3. Первоначальный взнос (20, 30% от стоимости жилья).
  4. Состояние здания (материал постройки, степень повреждений).
  5. Количество защищаемых объектов (при большем числе соответственно выше и сумма страховки).

Учреждением установлено значительное уменьшение стоимости страховки посредством единовременной оплаты премиальных на протяжении от 3 до 5 лет. Для этого следует обратиться к сотруднику организации и заявить о своем намерении. Цена сразу сокращается на одну четверть.

Решив защитит свои прерогативы и интересы для заключения соглашения надлежит:
  • обратиться с заявлением в компанию;
  • выбрать нужного страховщика из предложенного списка;
  • изучить условия предоставления полиса и выбрать приемлемый для себя вариант;
  • указать метод оплаты защиты;
  • передать пакет документации;
  • сотрудник произведет расчет и озвучит цену.

ВАЖНО !!! Таким образом, страхование позволяет обезопасить себя и своих близких от ряда неприятных негативных последствий при покупке жилища на кредитные средства. Отказываться вовсе от услуг не стоит, потому как опасность есть для каждого и довольно немаленькая.

Сравнение страхования

В качестве вывода по статье послужит сводная таблица, иллюстрирующая требования двух из наиболее крупных страховых компаний на российском рынке:

Критерий

Сбербанк

ВТБ

Состав пакета

Защита титула и самого залога, а также дополнительные услуги

Как базовый (титул и имущество), так и расширенный

Обязательные составляющие

Только база

Исключительно базовый

Возврат средств при досрочном погашении

Допускается

Разрешен при условии обращения в месячный срок после ликвидации займа

Действующий дисконт

При расширенном пакете

При оплате премиальных за период от 3 до 5 лет

Список бумаг

Минимальный

Обширный, с возможностью требования дополнительных документов

Из вышесказанного следует, что у каждого страховщика свой персональный подход к клиенту. Последний же вправе выбирать компанию по своему усмотрению, единственным ограничением служит конкретный список организаций, с которыми осуществляет сотрудничество кредитор. Перед столь ответственным шагом как оформление ипотеки и страховки по ней, следует все тщательно взвесить и продумать, правильно рассчитать свои финансовые возможности и тогда уже предпринимать активные действия.



Бесплатный вопрос юристу

Надежда Тихонова
Бесплатная горячая линия

Поможем решить ваш вопрос

Москва
Санкт-Петербург
Россия
Консультации экспертов
Андрей Семенов
Андрей Семенов
Юрист - стаж 7 лет
Рейтинг
Мария Богданова
Мария Богданова
Семейный юрист - стаж 6 лет
Рейтинг
Максим Маслов
Максим Маслов
Юрист - стаж 9 лет
Рейтинг
Вера Данилова
Вера Данилова
Юрист по недвижимости - стаж 10 лет
Рейтинг

Новые статьи

Помощь юриста онлайн

Юристы Онлайн

Наша команда предлагает бесплатные юридические консультации по всем отраслям права. Статьи и публикации на сайте представлены от профессиональных и квалифицированных юристов с огромным опытом и стажем работы.

Поддержать проект

Поиск