Как уменьшить ипотечный платеж

Статья расскажет о действенных способах, как уменьшить платежи по ипотеке.

Из-за плохой обеспеченности россиян собственными квадратными метрами, многие вынуждены прибегать к услугам жилищного кредитования. Ипотечный заем довольно длительное мероприятие, требующее стабильности в материальном плане на несколько десятилетий вперед. Однако от экономического коллапса никто не застрахован. Увольнение с работы, ухудшение самочувствия, рождение ребенка подрывают привычный ритм и финансовое положение семейства. В таких ситуациях многие уже не в состоянии выплачивать по кредиту прежние суммы и начинают интересоваться как уменьшить платежи по ипотеке.

Чем обусловлен размер ежемесячного платежа

Множество факторов оказывают влияние на предстоящий объем выплат каждый месяц по ипотеке, а именно:

1. Стоимость приобретаемого жилища (зависит от района, развитости инфраструктуры, возраста дома, этажность, расположение комнат, в новостройке или вторичном рынке и прочее).
2. Размер процентной ставки, установленной банком.
3. Продолжительности ликвидации займа.
4. Чем больше было внесено заемщиком при первоначальном взносе, тем меньше будет Кредит, и, соответственно, платежи.

Сам платеж состоит из:

• суммы основной задолженности;
• выплат по процентам;
• комиссионных взносов.

Расчет выплаты происходит по двум ключевым схемам, обозначенным в таблице:

Помимо вышеперечисленного клиенту придется потратиться на:

1. Страхование. Здесь стоит быть очень внимательным, потому как банковские сотрудники стараются обязать оформить как можно больше видов страховки. В то время как общеобязательной является лишь страхование риска повреждения или утраты недвижимости.
2. Услуги по оцениванию недвижимости. Здесь выгоднее всего рассматривается вариант при участии в долевом строительстве, поскольку при сдаче объекта происходит оценка жилплощади за счет застройщика.
3. Многие организации установили обязательный взнос за выдачу кредита.
4. Госпошлина при оформлении жилья в собственность.

Таким образом, на конечную сумму займа оказывает влияние масса факторов, которые в основном приводят к увеличению суммы кредита.

Основания для сокращения долгового бремени

ВНИМАНИЕ !!! Заем на приобретение жилья долгосрочный и что произойдет с человеком за это время неизвестно. Может случиться, что индивид какое-то время станет неплатежеспособным или ему потребуется изменение условий кредитования.

Однако, чтобы банковская организация пошла на уступки, необходимо свои просьбы обосновать уважительными доводами, например:

1. При рождении ребенка можно рассчитывать на некоторые поблажки. Чаще всего действует отсрочка платежей, то есть выплаты произвести будет необходимо, но в другое время. Иными словами, увеличивается срок аннулирования.
2. Во время декрета также можно рассчитывать на поддержку учреждения и трансформацию условий кредитования.
3. Увольнение по уважительному основанию – сокращение, ликвидация предприятия, состояние здоровья.
4. Ухудшение самочувствия, оформление нетрудоспособности, необходимость в проведении материально затратного лечения или постоянной заботе о близком родственнике, больным тяжелым недугом.
5. Обстоятельства непреодолимой силы – затопление, пожар, разрушение здания.
6. Экономические потрясения в стране. Падение валюты, в которой оформлен заем.

При подаче заявки на уменьшение долгового гнета надлежит предоставить документацию, свидетельствующую о наличии уважительности просьбы.

Методы уменьшения

• для клиента выгоднее установление дифференцированной схемы ликвидации кредита. Поскольку в этом случае каждый месяц уменьшается объем выплат, чего не происходит при фиксированной схеме. Также переплата по процентам будет в разы меньше;
• при оформлении кредита сотрудники предлагают на выбор сразу и страховщика. Однако здесь лучше самостоятельно все обдумать и решить. Как правило, предложение поступает оформить страховку у одного, максимум двух компаний, но сотрудничает организация не меньше, чем с 10. Следует попросить учреждение предоставить нужную информацию, изучить условия страховки каждой компании и сделать выбор на более приемлемой. Так, цены у компаний разнятся иной раз на 40%;
• брать кредит надлежит с большим запасом времени на его погашение, то есть на более длительное время. При возможности ликвидировать можно и раньше кредит, выплачивая увеличенные суммы. И обязательный взнос будет меньше при большом сроке. Не нужно оформлять заем, рассчитывая на предельные суммы;
• планирование ежемесячного платежа. Также надлежит брать с запасом. Например, готовы вы выкладывать 80 тыс. в месяц на протяжении 15 лет. Лучше в такой ситуации оформить на 30 лет и выплачивать вдвое меньше или сколько планировали, дабы быстрее аннулировать задолженность. Так, можно не загнать себя в угол;
• откладывание средств на счету позволит избавиться от лишних расходов и скопить финансы, идущие впоследствии на погашение займа;
• постоянный мониторинг банковских предложений. На сайте кредитора стоит наблюдать за предложениями банка. Если учреждение предлагает ипотечное кредитование на более выгодных условиях, то разрешается обратиться в организацию с просьбой об изменении соглашения, приведя в обоснование свою зарекомендованную репутацию порядочного плательщика;
• оформление налогового вычета по факту обретения жилья. Предельная выплата составляет 260 тыс. рублей (пп.3 п.1. ст.220 НК РФ);
• получение компенсации по процентам. Максимально возможная сумма 390 тыс. (пп.4. п.1. ст. 220 НК РФ);
• использование материнского капитала на улучшение жилищных условий предусмотрено в ст.7 ФЗ №256. Такая мера позволит сократить расходы за каждый месяц;
• если приобретаемое жилище не является основным и единственным для проживания семьи, то лучше на время погашения займа сдавать жилплощадь в аренду. Это обеспечит приход средств в семью и постоянный поток платежей в банк.

Сокращение выплат по ипотеке не является мифом. Задумываться о своих материальных возможностях и стабильности следует заранее, еще до похода в банк с просьбой о выдаче кредита.

Снижение платежа в Сбербанке

Претендуя на снижение выплаты в Сбербанке в 2023 году, прежде всего, нужно посетить ближайшее отделение, написать прошение и предоставить бумаги, доказывающие уважительность невозможности осуществления перечислений в прежнем объеме. Организация предоставляет услугу по реструктуризации, означающая одновременную пролонгацию сроков и уменьшение платежа. Также учреждение предлагает рефинансирование, то есть оформление нового кредита с целью ликвидирования уже имеющихся.

Предлагаемые условия кредитования:

1. Ограничение по длительности в 30 лет.
2. Объем ссуды – от 1 до 7 млн (80% невыплаченных средств).
3. Процентные ставки – 10,9 – 11, 65%.
4. Обеспечение риска – Залог недвижимости.
5. Срок рассмотрения прошения – до 6 будничных дней.
6. Нет установления штрафных санкций при досрочном погашении.

Предъявляемые требования к заемщику:

• на момент аннулирования возраст от 21 до 75 лет. То есть при оформлении кредита пенсионером 65 лет, более чем на 10 лет средства не выдадут;
• трудовая выслуга на крайнем месте трудоустройства не меньше полугода;
• подтверждение доходности семьи;
• общий стаж за последнее пятилетие больше 1 года;
• наличие российского подданства;
• возможность обеспечить залог – квартирой, дачей, домом, земельным участком и прочее.

Актуальные предложения от ВТБ24

ВАЖНО !!! Оформить кредит на аннулирование предшествующего возможно и в ВТБ24.

Выплачивающий ипотеку индивид получит преференции:

1. Пониженная процентная ставка и минимально возможный ежемесячный взнос.
2. Увеличение продолжительности отдачи.
3. Разрешен переход на российскую валюту и уменьшение разницы по курсу.

Предложения банка:

• предельная сумма обусловлена регионом оформления. Если в столичном регионе, то 30 млн., во всех остальных – 10 млн.;
• выплачивать только рублями;
• продолжительность до 30 лет;
• определенная процентная ставка на весь срок – 9,45%;
• без начисления комиссионных за оформление;
• разрешается выплатить досрочно без накладывания штрафов.

Предписания для претендентов:

1. Не является обязательным наличие постоянной регистрации заемщика в регионе обращения. Только лишь российское подданство.
2. Разные формы доказывания доходности (2-НДФЛ или по банковской форме).
3. Разрешено предоставление доходов с основного места трудоустройства и дополнительного.

Необходимый пакет документации:

• заявка в письменном виде;
• удостоверение личности;
• пенсионное свидетельство;
• справку, подтверждающую платежеспособность;
• дубликат трудовой за подписью начальника;
• военный билет для мужского пола младше 27 лет;
• документация по ранее оформленной ипотеке и приобретенной недвижимости.

При принятии решения банк будет обращать внимание на кредитную историю заявителя.

Организация заинтересована в обретении порядочного клиента, поэтому вкупе к вышеперечисленным бумагам следует приложить:

1. Удостоверение об отсутствии задолженности по займу, а также какую часть средств еще необходимо внести.
2. Выписку о периодичности платежей за полный период произведения перечислений.

Минимальное значение по процентам при кредитовании возможно получить при соблюдении ряда предписаний:

• по факту оформления комплексного страхования – титульное, личное и по предмету залога. 1% прибавляется при отказе;
• при получении зарплаты через ВТБ (в случае отсутствия такой возможности возрастает на 0,3% Тариф);
• подача документации согласно предъявленным условиям.

Итак, оказавшись временно неплатежеспособным, нужно идти на контакт и сотрудничество с банком, выдавшим кредит или искать поддержки в другом кредитном учреждении. Действующее законодательство предлагает обширный спектр способов уменьшения кредитных платежей. Наиболее действенные – обдумывание и просчет своих возможностей еще перед походом в учреждение для оформления жилищного займа (увеличенный срок аннулирования, расчет платежей не на пределе возможностей). Для благоприятного исхода дела не нужно утаивать важную информацию от кредитора, а надлежит обосновать уважительность ваших доводов и причин, побуждающих к пересмотру кредитного соглашения. Получив отказ в одной организации не нужно отчаиваться. Многие разные банки оказывают поддержку на более лояльных условиях, которые возможно вас заинтересуют.