Бесплатная юридическая консультация онлайн

Как уменьшить платежи по ипотеке?

Как уменьшить платежи по ипотеке?

Как уменьшить ипотечный платеж

Статья расскажет о действенных способах, как уменьшить платежи по ипотеке.

Как уменьшить платежи по ипотеке?Из-за плохой обеспеченности россиян собственными квадратными метрами, многие вынуждены прибегать к услугам жилищного кредитования. Ипотечный заем довольно длительное мероприятие, требующее стабильности в материальном плане на несколько десятилетий вперед. Однако от экономического коллапса никто не застрахован. Увольнение с работы, ухудшение самочувствия, рождение ребенка подрывают привычный ритм и финансовое положение семейства. В таких ситуациях многие уже не в состоянии выплачивать по кредиту прежние суммы и начинают интересоваться как уменьшить платежи по ипотеке.

Чем обусловлен размер ежемесячного платежа

Множество факторов оказывают влияние на предстоящий объем выплат каждый месяц по ипотеке, а именно:
  1. Стоимость приобретаемого жилища (зависит от района, развитости инфраструктуры, возраста дома, этажность, расположение комнат, в новостройке или вторичном рынке и прочее).
  2. Размер процентной ставки, установленной банком.
  3. Продолжительности ликвидации займа.
  4. Чем больше было внесено заемщиком при первоначальном взносе, тем меньше будет кредит, и, соответственно, платежи.
Сам платеж состоит из:
  • суммы основной задолженности;
  • выплат по процентам;
  • комиссионных взносов.
Расчет выплаты происходит по двум ключевым схемам, обозначенным в таблице:

Название

Характеристика

Фиксированная

Одинаковый ежемесячный взнос на протяжении всего кредитования

Дифференцированная

Постепенное погашение задолженности с постоянным уменьшением выплачиваемых сумм

Помимо вышеперечисленного клиенту придется потратиться на:
  1. Страхование. Здесь стоит быть очень внимательным, потому как банковские сотрудники стараются обязать оформить как можно больше видов страховки. В то время как общеобязательной является лишь страхование риска повреждения или утраты недвижимости.
  2. Услуги по оцениванию недвижимости. Здесь выгоднее всего рассматривается вариант при участии в долевом строительстве, поскольку при сдаче объекта происходит оценка жилплощади за счет застройщика.
  3. Многие организации установили обязательный взнос за выдачу кредита.
  4. Госпошлина при оформлении жилья в собственность.

Таким образом, на конечную сумму займа оказывает влияние масса факторов, которые в основном приводят к увеличению суммы кредита.

Основания для сокращения долгового бремени

ВНИМАНИЕ !!! Заем на приобретение жилья долгосрочный и что произойдет с человеком за это время неизвестно. Может случиться, что индивид какое-то время станет неплатежеспособным или ему потребуется изменение условий кредитования.

Однако, чтобы банковская организация пошла на уступки, необходимо свои просьбы обосновать уважительными доводами, например:
  1. При рождении ребенка можно рассчитывать на некоторые поблажки. Чаще всего действует отсрочка платежей, то есть выплаты произвести будет необходимо, но в другое время. Иными словами, увеличивается срок аннулирования.
  2. Во время декрета также можно рассчитывать на поддержку учреждения и трансформацию условий кредитования.
  3. Увольнение по уважительному основанию – сокращение, ликвидация предприятия, состояние здоровья.
  4. Ухудшение самочувствия, оформление нетрудоспособности, необходимость в проведении материально затратного лечения или постоянной заботе о близком родственнике, больным тяжелым недугом.
  5. Обстоятельства непреодолимой силы – затопление, пожар, разрушение здания.
  6. Экономические потрясения в стране. Падение валюты, в которой оформлен заем.

При подаче заявки на уменьшение долгового гнета надлежит предоставить документацию, свидетельствующую о наличии уважительности просьбы.

Методы уменьшения

  • для клиента выгоднее установление дифференцированной схемы ликвидации кредита. Поскольку в этом случае каждый месяц уменьшается объем выплат, чего не происходит при фиксированной схеме. Также переплата по процентам будет в разы меньше;
  • при оформлении кредита сотрудники предлагают на выбор сразу и страховщика. Однако здесь лучше самостоятельно все обдумать и решить. Как правило, предложение поступает оформить страховку у одного, максимум двух компаний, но сотрудничает организация не меньше, чем с 10. Следует попросить учреждение предоставить нужную информацию, изучить условия страховки каждой компании и сделать выбор на более приемлемой. Так, цены у компаний разнятся иной раз на 40%;
  • брать кредит надлежит с большим запасом времени на его погашение, то есть на более длительное время. При возможности ликвидировать можно и раньше кредит, выплачивая увеличенные суммы. И обязательный взнос будет меньше при большом сроке. Не нужно оформлять заем, рассчитывая на предельные суммы;
  • планирование ежемесячного платежа. Также надлежит брать с запасом. Например, готовы вы выкладывать 80 тыс. в месяц на протяжении 15 лет. Лучше в такой ситуации оформить на 30 лет и выплачивать вдвое меньше или сколько планировали, дабы быстрее аннулировать задолженность. Так, можно не загнать себя в угол;
  • откладывание средств на счету позволит избавиться от лишних расходов и скопить финансы, идущие впоследствии на погашение займа;
  • постоянный мониторинг банковских предложений. На сайте кредитора стоит наблюдать за предложениями банка. Если учреждение предлагает ипотечное кредитование на более выгодных условиях, то разрешается обратиться в организацию с просьбой об изменении соглашения, приведя в обоснование свою зарекомендованную репутацию порядочного плательщика;
  • оформление налогового вычета по факту обретения жилья. Предельная выплата составляет 260 тыс. рублей (пп.3 п.1. ст.220 НК РФ);
  • получение компенсации по процентам. Максимально возможная сумма 390 тыс. (пп.4. п.1. ст. 220 НК РФ);
  • использование материнского капитала на улучшение жилищных условий предусмотрено в ст.7 ФЗ №256. Такая мера позволит сократить расходы за каждый месяц;
  • если приобретаемое жилище не является основным и единственным для проживания семьи, то лучше на время погашения займа сдавать жилплощадь в аренду. Это обеспечит приход средств в семью и постоянный поток платежей в банк.

Сокращение выплат по ипотеке не является мифом. Задумываться о своих материальных возможностях и стабильности следует заранее, еще до похода в банк с просьбой о выдаче кредита.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и области +7 (499) 938-51-12, в Санкт-Петербурге и области +7 (812) 425-63-72, по России 8 (800) 511-38-05

Снижение платежа в Сбербанке

Претендуя на снижение выплаты в Сбербанке в 2019 году, прежде всего, нужно посетить ближайшее отделение, написать прошение и предоставить бумаги, доказывающие уважительность невозможности осуществления перечислений в прежнем объеме. Организация предоставляет услугу по реструктуризации, означающая одновременную пролонгацию сроков и уменьшение платежа. Также учреждение предлагает рефинансирование, то есть оформление нового кредита с целью ликвидирования уже имеющихся.

Предлагаемые условия кредитования:
  1. Ограничение по длительности в 30 лет.
  2. Объем ссуды – от 1 до 7 млн (80% невыплаченных средств).
  3. Процентные ставки – 10,9 – 11, 65%.
  4. Обеспечение риска – залог недвижимости.
  5. Срок рассмотрения прошения – до 6 будничных дней.
  6. Нет установления штрафных санкций при досрочном погашении.
Предъявляемые требования к заемщику:
  • на момент аннулирования возраст от 21 до 75 лет. То есть при оформлении кредита пенсионером 65 лет, более чем на 10 лет средства не выдадут;
  • трудовая выслуга на крайнем месте трудоустройства не меньше полугода;
  • подтверждение доходности семьи;
  • общий стаж за последнее пятилетие больше 1 года;
  • наличие российского подданства;
  • возможность обеспечить залог – квартирой, дачей, домом, земельным участком и прочее.

Актуальные предложения от ВТБ24

ВАЖНО !!! Оформить кредит на аннулирование предшествующего возможно и в ВТБ24.

Выплачивающий ипотеку индивид получит преференции:
  1. Пониженная процентная ставка и минимально возможный ежемесячный взнос.
  2. Увеличение продолжительности отдачи.
  3. Разрешен переход на российскую валюту и уменьшение разницы по курсу.
Предложения банка:
  • предельная сумма обусловлена регионом оформления. Если в столичном регионе, то 30 млн., во всех остальных – 10 млн.;
  • выплачивать только рублями;
  • продолжительность до 30 лет;
  • определенная процентная ставка на весь срок – 9,45%;
  • без начисления комиссионных за оформление;
  • разрешается выплатить досрочно без накладывания штрафов.
Предписания для претендентов:
  1. Не является обязательным наличие постоянной регистрации заемщика в регионе обращения. Только лишь российское подданство.
  2. Разные формы доказывания доходности (2-НДФЛ или по банковской форме).
  3. Разрешено предоставление доходов с основного места трудоустройства и дополнительного.
Необходимый пакет документации:
  • заявка в письменном виде;
  • удостоверение личности;
  • пенсионное свидетельство;
  • справку, подтверждающую платежеспособность;
  • дубликат трудовой за подписью начальника;
  • военный билет для мужского пола младше 27 лет;
  • документация по ранее оформленной ипотеке и приобретенной недвижимости.

При принятии решения банк будет обращать внимание на кредитную историю заявителя.

Организация заинтересована в обретении порядочного клиента, поэтому вкупе к вышеперечисленным бумагам следует приложить:
  1. Удостоверение об отсутствии задолженности по займу, а также какую часть средств еще необходимо внести.
  2. Выписку о периодичности платежей за полный период произведения перечислений.
Минимальное значение по процентам при кредитовании возможно получить при соблюдении ряда предписаний:
  • по факту оформления комплексного страхования – титульное, личное и по предмету залога. 1% прибавляется при отказе;
  • при получении зарплаты через ВТБ (в случае отсутствия такой возможности возрастает на 0,3% тариф);
  • подача документации согласно предъявленным условиям.

Итак, оказавшись временно неплатежеспособным, нужно идти на контакт и сотрудничество с банком, выдавшим кредит или искать поддержки в другом кредитном учреждении. Действующее законодательство предлагает обширный спектр способов уменьшения кредитных платежей. Наиболее действенные – обдумывание и просчет своих возможностей еще перед походом в учреждение для оформления жилищного займа (увеличенный срок аннулирования, расчет платежей не на пределе возможностей). Для благоприятного исхода дела не нужно утаивать важную информацию от кредитора, а надлежит обосновать уважительность ваших доводов и причин, побуждающих к пересмотру кредитного соглашения. Получив отказ в одной организации не нужно отчаиваться. Многие разные банки оказывают поддержку на более лояльных условиях, которые возможно вас заинтересуют.



Бесплатный вопрос юристу

Надежда Тихонова
Бесплатная горячая линия

Поможем решить ваш вопрос

Москва
Санкт-Петербург
Россия
Консультации экспертов
Андрей Семенов
Андрей Семенов
Юрист - стаж 7 лет
Рейтинг
Мария Богданова
Мария Богданова
Семейный юрист - стаж 6 лет
Рейтинг
Максим Маслов
Максим Маслов
Юрист - стаж 9 лет
Рейтинг
Вера Данилова
Вера Данилова
Юрист по недвижимости - стаж 10 лет
Рейтинг

Новые статьи

Помощь юриста онлайн

Юристы Онлайн

Наша команда предлагает бесплатные юридические консультации по всем отраслям права. Статьи и публикации на сайте представлены от профессиональных и квалифицированных юристов с огромным опытом и стажем работы.

Поддержать проект

Поиск