Бесплатная юридическая консультация онлайн

Как получить отсрочку по ипотечному кредиту?

Как получить отсрочку по ипотечному кредиту?

Как получить отсрочку по ипотеке?

Ипотечное кредитование предполагает длительные сроки погашения. В данной статье мы подробно рассмотрим, как получить отсрочку по ипотеке.

Как получить отсрочку по ипотечному кредиту?Естественно, невозможно предугадать развитие событий на несколько лет вперед: падение уровня доходов, смена работы, потеря кормильца и другие жизненные ситуации могут заставить задуматься над вопросом о том, как получить отсрочку по ипотечному кредиту.

Правовое регулирование

Приобретение собственного жилья, улучшение благосостояния народа – это то, что всегда поддерживается государством, куда вкладываются большие деньги и силы правительства. К сожалению, большая часть населения не может позволить себе приобрести квартиру (дом) без государственной помощи в виде ипотеки. Ввиду массовости применения такой госпомощи постоянно тщательно отслеживаются последующие взаимоотношения между гражданином и банковским учреждением. Спорные ситуации решаются, а пробелы в законодательстве постоянно дорабатываются.

ВАЖНО!!! Главным законодательным актом, регулирующим вопросы ипотечного кредитования, является Федеральный закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 с изменениями и дополнениями.

Отсрочка по ипотеке – важный шаг, если у лица не хватает средств для погашения долгов, ведь как только прекращается возмещение кредита без уважительных на то причин и объяснений, банк будет принимать радикальные меры для возврата свои денег:
  • взыскивать долги с поручителей;
  • воспользоваться своим правом на реализацию залоговой недвижимости через суд для погашения образовавшихся долгов.

ВНИМАНИЕ !!! Поэтому, как только заемщик понял, что испытывает временные трудности в погашении кредита, он должен отправиться в банк и написать заявление на отсрочку.

Банк может и отказать в предоставлении отсрочки, но тогда свои права следует отстаивать в судебном порядке. Защита кредитополучателя предусмотрена 324 статьей ГК РФ.

Варианты, когда отсрочка возможна

Отсрочка по ипотеке может быть предоставлена в одном из следующих направлений:
  1. возможность предоставления отсрочки прямо предусмотрена условиями договора. Чаще всего ведущие банки РФ предусматривают наличие такого пункта при заключении договоров на особых, лояльных условиях, т.е. когда, к примеру, кредиты предоставляются молодым семьям, где уже сразу прописаны ситуации, при наступлении которых возможна отсрочка платежей (рождение ребенка, нахождение одного из родителей в декретном отпуске и т.д.);
  2. общие условия предоставления отсрочки, предлагаемые банковским учреждением исходя из правил политики банковского учреждения;
  3. применение механизма защиты заемщика, оказавшегося в трудной ситуации, причем, только если банк, выдавший кредит, является членом специальной государственной программы.

Кому может быть предоставлена отсрочка?

Отсрочка по ипотеке предоставляется не всем желающим, а лишь тем, кто соответствует определенным условиям:
  1. общий доход составляет меньше прожиточного минимуму на каждого члена семьи;
  2. жилье, приобретенное по ипотеке, - единственная жилая недвижимость у всех членом семьи;
  3. отсутствует иное дорогостоящее имущество и денежные средства, которые могли бы пойти в счет погашения долга.

Пошаговая инструкция

ВНИМАНИЕ !!! По статистике большая часть ипотечных кредитов выдается в Сбербанке.

Приведем пошаговую инструкцию к получению отсрочки платежей именно для этого банка:
  1. Консультирование кредитора

Обратитесь в банк для получения исчерпывающей информации относительно возможности отсрочить платежи по кредиту. Чаще всего банковские специалисты предлагают вариант реструктуризации займа, т.е. плательщик может подобрать оптимальный для себя вариант погашения долга, обозначить сумму, которую он может ежемесячно тратить на кредит без ущерба для себя и своей семьи. Реструктуризация с уменьшением ежемесячного платежа требует заключения дополнительного соглашения. Оно подписывается не более чем на один год, а внесенные по нему средства идут на погашение процентов по кредиту.

  1. Оценка шансов

Подавая заявку, вы не сразу получаете на нее ответ: банк оставляет за собой время на рассмотрение вопроса и вынесение решения. Так, одной из наиболее частых причин отказа в отсрочке по ипотечному кредиту является ежемесячный доход на одного члена семьи более одного прожиточного минимума либо же наличие дополнительной жилой площади, которую можно реализовать, а деньги использовать для погашения кредита.

  1. Заявление

Обязательно следует прописать объективные причины, мешающие осуществлять выплаты по кредиту, размер платежей, которые кредитополучатель может позволить себе ежемесячно, а также сумму дохода на каждого члена семьи. В обязательном порядке к бланку заявления прикладываются копии и оригиналы подтверждающих документов: справка по форме 2-НДФЛ, копии листов трудовой книжки, справка о пенсионных выплатах и т.д.

  1. Ожидание решения банка (около 2 недель)

Если банк принял решение в вашу пользу, потребуется подписать дополнительное соглашение к договору, где будет указан срок его действия, размер ежемесячной выплаты, а также иные особые условия. Ежемесячный платеж не может быть меньше 500 рублей.

В случае отказа решение банка может быть обжаловано.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Если же банк все же отсрочил вам выплаты по ипотечному кредиту, через год, когда закончит действие дополнительное соглашение, события могут развиваться следующим образом:
  • происходит перерасчет суммы основного долга и процентов, в связи с чем ежемесячный платеж становится больше;
  • увеличивается срок кредитования, при этом размер ежемесячного платежа остается без изменения;
  • составляет новый кредитный график с поэтапным увеличением суммы платежа. В данном случае условия кредитования могут разниться и в большей степени зависят от индивидуальных особенностей договора.

Пакет документов

Для рассмотрения заявления о предоставлении отсрочки банк может потребовать представить следующие документы:
  1. паспорт гражданина;
  2. индивидуальный номер налогоплательщика;
  3. договор ипотечного кредитования;
  4. справки о заработной плате совершеннолетних членов семьи, подтверждающие снижением общего дохода.
Реструктуризация кредита предполагает наличие следующей документации:
  1. заключение медицинской комиссии, подтверждающее наличие определенного заболевания, входящего в перечень серьезных, мешающих труду;
  2. оригинал трудовой книжки, копия приказа об увольнении;
  3. справка из центра занятости о том, что гражданин состоит на учете как безработный;
  4. свидетельство о рождении всех детей либо свидетельство о смерти члена семьи;
  5. документы, подтверждающие наличие форс-мажорных ситуаций, препятствующий выплате по кредиту: стихийное бедствие, пожар, причинение значительного ущерба иным способом;
  6. справки по форме 2-НДФЛ на всех членов семьи;
  7. все кредитные договора, если именно их количество и большая сумма долга являются причиной невозможности выполнить свои обязательства по ипотеке.

Льготы для молодых родителей

Сбербанком установлены особые условия отсрочки по ипотечному кредиту для тех, кто решил стать родителями. Так, при рождении первого ребенка отсрочка платежа может быть предоставлена сроком на один год. Если же семья решила обзавестись большим количеством детей, то и сроки увеличиваются. Так, за рождение второго ребенка срок отсрочки составит 3 года, третьего и последующих – 5 лет.

ВАЖНО !!! Молодые родители освобождаются от уплаты основного долга, в то время как проценты по кредиту должны быть уплачены ежемесячно, в установленный срок, в соответствии с условиями договора.

«Кредитные каникулы» с Промсвязьбанком

Услугу по отсрочке платежа по кредиту предоставляется и в Промсвязьбанке. Условия здесь несколько отличны от тех, что предлагаются Сбербанком России:
  1. услуга «Кредитные каникулы» может быть предоставлена только надежным, заслуживающим доверие заемщикам;
  2. отложить платежи можно на срок не более 2 месяцев;
  3. удобное оформление отсрочки: через интернет-банкинг, посредством телефонного звонка или личной встречи с банковским работником;
  4. отсрочку можно применить уже через 6 месяцев с момента получения кредитных средств.

Помните, если у вас в жизни наступила сложная ситуация, то именно вы должны позаботиться о том, чтобы вам снизили размер выплат по кредиту. В противном случае, если этого не сделать, кредитополучатель будет считать просрочившим платеж, что повлечет наложение определенных санкций.



Надежда Тихонова
Бесплатная горячая линия

Поможем решить ваш вопрос

Москва и Московская область,
Санкт-Петербург и область
Вся Россия
Консультации экспертов
Андрей Семенов
Андрей Семенов
Юрист - стаж 7 лет
Рейтинг
Мария Богданова
Мария Богданова
Семейный юрист - стаж 6 лет
Рейтинг
Максим Маслов
Максим Маслов
Юрист - стаж 9 лет
Рейтинг
Вера Данилова
Вера Данилова
Юрист по недвижимости - стаж 10 лет
Рейтинг

Новые статьи

Помощь юриста онлайн

Официальный сайт: jurists-online.ru

Москва и Московская область,

Санкт-Петербург и область

Вся Россия, тел. +7 (800) 350-56-12

Заказать звонок юриста бесплатно

Задать вопрос юристу бесплатно

Образцы документов

Юристы Онлайн

Наша команда предлагает бесплатные юридические консультации по всем отраслям права. Статьи и публикации на сайте представлены от профессиональных и квалифицированных юристов с огромным опытом и стажем работы.

Поддержать проект

Поиск