Как оформить кредитные каникулы по ипотеке?

Просрочка обязательного платежа по ипотеке может возникнуть по причине безработицы, затянувшейся болезни, переезда и т. д. На такой случай следует оформить кредитные каникулы по ипотеке в отделении банка.

Кредит на получение ипотеки и прочие банковские Услуги пользуются большим спросом среди населения. Приобретение собственного жилья также связано с кредитованием./p>

Способ оформления услуги

Кредитные каникулы по ипотеке в Сбербанке — временная отсрочка платежа по кредиту в связи с непредвиденными ситуациями в жизни, повлекшие за собой шаткое материальное положение потребителя.

Нужно, как можно быстрее после наступления такой ситуации, посетить офис банка, где предоставлялся кредит.

Услуга охватывает большой спектр заемщиков и предоставляется по причине:

1. Потери постоянного рабочего места.
2. Затянувшегося периода болезни.
3. Природных катаклизмов.

ВНИМАНИЕ !!! Перед тем как посетить отделение банка, потребуется подготовить соответствующий пакет документов. При ранее оформленной ипотеки каникулы предоставляются на календарный год в случае рождения ребенка. Особенно кредитная услуга распространена среди многодетных семей.

Процесс оформления включает в себя следующие этапы:

1. Лично прийти в отделение банка и написать заявление. Затягивать с данной ситуацией не рекомендуется, так как по причине просрочек могут грозить штрафные санкции и последующее банкротство. В письменном обращении следует указать сумму, которую плательщик может вносить, начиная с настоящего момента. После этого банковским сотрудником составляется подробная схема по количеству и сумме выплат в течение всего срока действия кредитного договора.
2. Подтверждающими документами будут являться: трудовая книжка, где отображена запись о прекращении рабочих обязанностей, сокращении или справка с больницы, свидетельствующая о перенесенной болезни. Также справка о наличии регистрации по беременности в поликлинике и последующая о рождении ребенка. После сбора сотрудником пакета документов будет вынесено соответствующее решение.
3. Процедура подписания дополнительного соглашения по основному кредитному договору.

ВНИМАНИЕ !!! В итоговом соглашении проставляются конкретные сроки и сумма выплат. Следует соблюдать новые сроки по кредитным каникулам.

Виды кредитных каникул

Для каждого потребителя предусмотрена определенная категория кредитных каникул.

Их длительность напрямую зависит от материальных сложностей заемщика. Они делятся:

1. Отсрочка на срок не более трех месяцев. На практике оформляется в редких случаях. У потребителя должен отсутствовать какой-либо источник доходности. В этот предоставляемый период банк продолжает начисление процентов. Чем дольше отсрочка платежа, тем большую сумму придется вносить за кредит в дальнейшем.
2. Отсрочка частичного типа. Встречается чаще всего. То есть происходит «заморозка» основного долга и выплачиваются сумма процентов. Продолжительность отсрочки — один календарный год. Возможность воспользоваться правом на кредитные каникулы предоставляется только два раза. Первый — спустя 3 месяца после оформления кредита, второй — только после истечения полугода. Основная «замороженная» часть задолженности распределяется на оставшиеся месяцы.
3. Продление сроков по кредитному договору. Данный вариант подходит для тех заемщиков кто оформил кредит не на максимально возможный срок по выплатам.

Пример: Иванов взял ипотеку сроком на 15 лет и решил воспользоваться правом продления платежного периода до максимума. После одобрения решения банком срок погашения составляет 30 лет.

Банк может предложить заемщику два способа решения возникшей проблемы: воспользоваться возможностью по реструктуризации задолженности или предоставление каникул до того момента, пока не будут разрешены трудности, которые препятствуют нормальной выплате.

Законодательная база РФ

Процедура по реструктуризации долга проводится в соответствии с нормативными актами такими как: статья №74 Конституции РФ; Федеральный Закон №14, федеральный закон № 395«О ведении банковской деятельности»; Федеральный закон №102 регламентирующий порядок предоставления ипотечного займа.

В случае наступления просрочки свыше трех месяцев, банк действует через судебный орган. Суд может вынести решение по изъятию ипотечного жилья в счет погашения долга. Чтобы этого не допустить, нужно предпринимать соответствующие действия и постараться улучшить собственное материальное положение.

Преимущества оформления услуги

ВАЖНО !!! После сбора и предоставления документов в банк заемщику должен прийти положительный ответ. На благоприятный исход дела Потребитель может надеяться, если у него отличная кредитная история, и он является добросовестным плательщиком. В противном случае, остается надеяться на удачу. Также на одобрение можно рассчитывать при внесении крупной денежной суммы при оформлении ипотеки в качестве первоначального взноса.

Каждый человек может столкнуться с незапланированной беременностью, сокращением или потерей основного рабочего места, инвалидностью, тяжелой болезнью. В этот период невозможно выплачивать долг. Банковская услуга предоставления кредитных каникул остается лучшим выходом из создавшегося положения. В связи с высокой рыночной конкуренцией, банк, как правило, идет на встречу заемщику, но при условии, что непредвиденный случай будет подтвержден документально.

Преимуществом данной услуги является сохранение положительной кредитной истории потребителя.

С предоставлением кредитных каникул увеличивается стоимость переплаты по оформленному кредиту. Поэтому длительно находиться «на каникулах» у банка не рекомендуется, так как в дальнейшем сумма основного долга останется неизменной, а задолженность по процентам увеличится. В исключительных случаях лучше воспользоваться данным правом отсрочки, чем вообще перестать погашать задолженность. Это чревато телефонными звонками от коллекторов и сотрудников СВК. В результате, испорченная кредитная история, которая напрямую влияет на положительную репутацию заемщика.