Бесплатная юридическая консультация онлайн

Ипотека на долю в квартире: условия, банки, особенности

Ипотека на долю в квартире

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?

Гражданским кодексом предусмотрена возможность владения жильем полностью, а также ее частью. Это привело к тому, что в банках начала предоставляться ипотека на долю в квартире.

Ипотека на долю в квартиреНо данная разновидность ипотечного кредита имеет свои особенности и ограничения.

Покупка доли жилья в ипотеку

Получение ипотечного кредита на часть жилья отличается от получения обычной на квартиру. Банк, который выдает эту ипотеку, подходит индивидуально к каждому клиенту, потому что она имеет свои тонкости.

Сможет человек получить ипотеку или нет, решает банк, но при учете особенностей, которые не входят в его область влияния.

ВНИМАНИЕ !!! Банк однозначно выдаст ипотечный кредит на часть недвижимости, если после его уплаты, недвижимость в полной мере перейдет во владения плательщика. Никаких рисков в данной ситуации нет, и банк не может отказать заемщику в этом случае. Но как показала практика, бывают ситуации, когда банки отказывают гражданам в выдаче кредита.

Для этого должны быть веские основания:
  • Если покупка или продажа недвижимости происходила между близкими родственниками, то кредитор может не выдать ипотечный кредит на долю. Причина в том, что участились случаи с ненастоящими сделками, целью которых было получение денег;
  • Приобретение второй части квартиры после развода с мужем или женой. В этой ситуации банк обращает внимание на срок, который прошел после развода супругов, и наличие у них новой семьи.

Кредитору необходимо доказать, что заемщик желает урегулировать отношения посредством выкупа своей части жилья. В противном случае, ничего не получится.

Получить деньги на недвижимость нельзя в следующих случаях:
  • Гражданин желает получить денежные средства за часть имущества, которое ранее ему не принадлежал, и он не имеет на него право;
  • Заемщик получает ипотечный кредит с целью приобретения доли имущества, часть которой уже ему принадлежит. Но совершенная сделка не предусматривает получения этой недвижимости в полной мере.

Для банка такая сделка является невыгодной, потому что заемщику будет трудно реализовать залог. Данного рода недвижимость не имеет большого спроса, даже несмотря на то, что стоимость за часть квартиры будет значительно меньшей, чем ее рыночная стоимость.

ВАЖНО !!! Но для того, чтобы решить эту проблему, плательщик имеет возможность оформить не ипотечный кредит, а потребительский. Но второй имеет существенные минусы, по сравнению с ипотекой, ведь ставка на проценты здесь значительно выше. Поэтому этот вариант предпочитается редко.

Если заемщик имеет в своем владении еще одну недвижимость, то можно предпочесть вариант с залогом. Данный вариант будет служить гарантией для кредитора, что полученные денежные средства будут потрачены на приобретение доли жилья. И после сделки с приобретенной частью недвижимости, банку необходимо предоставить подтверждение в виде копии договора.

Вероятность получить ипотечный кредит на часть имущества возрастает тогда, когда приобретаемая часть является последней. И покупка данной части приведет к тому, что жилье в полной мере перейдет во владение покупателя. Данная ситуация является распространенной относительно коммунальных квартир. Но случается это и при разделении имущества, когда супруги развелись. Это же бывает и у близких родственников, когда они делят недвижимость, полученную в наследство. Но, как уже обозначалась, выдавать ипотечный кредит в данном случае довольно рисково.

Если речь идет о частном доме, а именно, о приобретении его части, то принцип действий здесь точно такой же, как и с квартирой. Для банка не имеет значение, для какого типа недвижимости выдается ипотечный кредит. Главное, чтобы получатель использовал его по назначению, а не для проведения мошеннических действий.

Хотя при приобретении доли частного дома процентная ставка немного отличается от той, что присваивается ипотечному кредиту для покупки квартиры. Поэтому в этом случае. Покупатели отдают предпочтение приобретения доли под залог.

ВАЖНО !!! Банк также подразумевает получение ипотечного кредита под материнский капитал. Но использование этого капитала имеет свои ограничения, и заключаются они в том, что приобретенная часть жилья должна быть отделена от общей части имущества.

При помощи материнского капитала заемщик может оплатить первый взнос за ипотеку и начисленные проценты.

И напоследок, приобрести часть недвижимости, будь то квартира или частный дом, можно только на вторичном рынке, потому что имущество в новостройках не может приобретаться по частям.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Где получить ипотечный кредит?

Получить ипотечный кредит можно в большинстве банков по стране. Но для того, чтобы выбрать наиболее выгодный, стоит проанализировать условия каждого и сделать вывод о том, какие банки в 2021 году являются более подходящими для выдачи ипотечного кредита на часть жилища.

Наиболее популярными банками являются:
  • Первое место в рейтинге наиболее востребованных банковских структур по выдаче ипотек является Сбербанк. Причина этого в том, что процентная ставка на ипотечный кредит наиболее выгодная и демократичная. А если заемщик сразу внесет пятую часть общей суммы кредита, то процентная ставка упадет до 12, 5 процентов. Срок такого кредита может длится до 30-ти лет;
  • Похожие условия для получения ипотеки в баке ВТБ 24. Процент здесь на такой кредит составляет 13, 5 процентов. Зато эта банковская структура предоставляет своим членам возможность получения социальной ипотеки, и его процентная ставка 11,4 процента;
  • Тройку наиболее популярных закрывает Россельхозбанк. По своим условиям предоставления ипотечного кредита он очень похож на Сбербанк.

Если анализировать другие банки страны, то их ставка незначительно отличается от предыдущих вариантов. Средний показатель процентной ставки по ипотеке не превышает 15,3 процента годовых.

ВНИМАНИЕ !!! Ипотечным кредитованием занимаются не все банки, примером такой структуры является Газпромбанк. За все время своего существования на рынке, он до сих пор исключат возможность выдачи ипотеки для граждан. Встречаются и другие узкоспециализированные структуры, которые не выдают такие кредиты. Поэтому для получения ипотечного кредита для покупки части недвижимости, стоит обращать внимание только на универсальные банки.

Документы для оформления ипотеки

Если заемщик получил возможность приобрести долю квартиры, то для получения ипотеки в банке, необходимо взять с собой:
  • Написанное заявление на выдачу кредитных средств, образец которого можно взять в банке;
  • Оригинал и копия паспорта;
  • Оригинал и копия трудовой книжки;
  • Взятая с места работы справка (форма 2-НДФЛ);
  • Если заемщик имеет документы, подтверждающие его право на недвижимость, то их необходимо предоставить;
  • Документы на долю жилья;
  • Документ, подтверждающий покупку части жилища.

Выгоды ипотеки при покупке доли

Прежде чем оформлять ипотечный кредит, стоит проанализировать выгодность сделки. Приобретение жилища, в котором заемщик не имеет долю, довольно выгодная покупка. Но если покупатель берет ипотеку для приобретения одной части недвижимости, то на практике такой вариант не выгоден. Лучше купить целую квартиру в ипотеку, чем ее часть. Во втором случае, плательщик потеряет значительную сумму денег, если учитывать проценты по использованию кредитных средств, и срок выплаты кредита.

Но если гражданину необходима лишь доля недвижимости, то заемщику стоит поискать другие пути финансирования. Ведь если у него возникнут трудности с выплатами, банку придется изъять залог, которым и является купленное жилье. Приобретенная доля квартиры не стоит таких рисков, если у человека нет другой недвижимости.



Надежда Тихонова
Бесплатная горячая линия

Поможем решить ваш вопрос

Москва и Московская область,
Санкт-Петербург и область
Вся Россия
Консультации экспертов
Андрей Семенов
Андрей Семенов
Юрист - стаж 7 лет
Рейтинг
Мария Богданова
Мария Богданова
Семейный юрист - стаж 6 лет
Рейтинг
Максим Маслов
Максим Маслов
Юрист - стаж 9 лет
Рейтинг
Вера Данилова
Вера Данилова
Юрист по недвижимости - стаж 10 лет
Рейтинг

Новые статьи

Помощь юриста онлайн

Официальный сайт: jurists-online.ru

Москва и Московская область,

Санкт-Петербург и область

Вся Россия, тел. +7 (800) 350-56-12

Заказать звонок юриста бесплатно

Задать вопрос юристу бесплатно

Образцы документов

Юристы Онлайн

Наша команда предлагает бесплатные юридические консультации по всем отраслям права. Статьи и публикации на сайте представлены от профессиональных и квалифицированных юристов с огромным опытом и стажем работы.

Поддержать проект

Поиск