Бесплатная юридическая консультация онлайн

Признаки банкротства физического лица в 2021 году

Признаки и виды банкротства

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица отражены в ст. 213.3 ФЗ от 26.10.2002 №127 «О несостоятельности».

Признаки и виды банкротстваПри их наличии граждане могут обратиться с исковым заявлением в Арбитражный суд, чтобы избавиться от долговых обязательств перед кредиторами или уменьшить финансовую нагрузку.

Признаки и виды банкротства

Существует несколько видов банкротства физических лиц в зависимости от обстоятельств:
  • Реальное: гражданин берет кредиты, рассчитывая их выплатить, но впоследствии снижается его уровень дохода, и выполнение обязательств по кредитным договорам становится невозможным.
  • Фиктивное: индивидуальный предприниматель фактически может выплачивать долги, но по документам у него нет денег и он решает объявить себя банкротом.
  • Преднамеренное: предприниматель совершает действия, заведомо зная, что они повлекут за собой несостоятельность, и вернуть долги не получится.

Также есть и техническое банкротство, больше касающееся юридических лиц. В этом случае сумма активов больше долговых обязательств и образуется дебиторская задолженность вследствие повышения кредиторской.

Стоит отметить, что по закону физическими лицами являются как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели. В обоих случаях процедура признания несостоятельности регулируется главой X Закона №127.

Признаки банкротства физического и юридического лица: таблица

В 2021 году граждане и ООО могут инициировать делопроизводство в Арбитражном суде при следующих обстоятельствах:

                                Физические лица

Юридические лица

Сумма задолженности

500 000 руб.

300 000 руб.

Сроки, в течение которых долги не выплачиваются

3 месяца с даты, когда требования об уплате должны были быть исполнены

     

ВАЖНО !!! Ключевым отличием в процедуре банкротства является то, что граждане и предприниматели отвечают перед займодателями собственным имуществом, а компании – только уставным капиталом и принадлежащим ей оборудованием, зданиями и прочими материальными ценностями. Учредители и совет директоров в случае проблем с выплатами персональную ответственность нести не будут.

Как физическому лицу объявить себя банкротом?

Если гражданин имеет долговые обязательства, и сумма долга перед всеми займодателями превышает 500 000 руб., при этом уплата долгов не производится более трех месяцев, он может обратиться в суд с иском о признании себя неспособным выплатить займы.

Также правом на инициирование процесса обладают органы государственной власти и конкурсные кредиторы.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Пошаговая инструкция для должников выглядит так:
  1. Производится сбор всех документов, касающихся его правоотношений с займодателями или госорганами (если долг образовался перед ними).
  2. Подается заявление и подготовленные ранее материалы в Арбитражный суд по месту регистрации. Они рассматриваются в суде на предмет обоснованности. Если есть веские основания для признания заявителя несостоятельным, назначается судебное заседание и финансовый управляющий.

В дальнейшем для улучшения ситуации может быть принято одно из двух решений: либо погашение задолженности производится за счет реализации имущества должника, либо делается реструктуризация долга. Есть и третий вариант – заключение мирового соглашения между сторонами, но он применяется крайне редко.

ВНИМАНИЕ !!! Чаще всего суды действуют в интересах всех сторон и стараются принять решение, которое позволит заемщику остаться с имуществом, а кредитору – получить денежные средства. Этого помогает добиться реструктуризация долга: гражданину предлагается наиболее оптимальная программа, где снижается процентная ставка или сумма ежемесячного платежа с учетом финансового состояния заемщика.

По ФЗ 154, регулирующим особенности несостоятельности в Р. Крым и отдельных регионах, делопроизводство строится аналогичным образом.

Документы

Вместе с исковым заявлением в суд подаются следующие документы:
  • Договоры и иные материалы, свидетельствующие о задолженности и подписанные должником и кредиторами.
  • Выписка из ЕГРИП (касается ИП).
  • Отдельные списки кредиторов. В них указываются сведения: наименование организации или физ. лица, сумма долга, адреса регистрации.
  • Правоустанавливающие документы на имущество.
  • Справка о заработной плате, для ИП - налоговые декларации.
  • СНИЛС.
  • Справка из банка о наличии остатков по депозитам.
  • Справка из ПФР о состоянии лицевого счета.
  • Брачный договор, решение суда о разделе имущества, свидетельство о рождении ребенка – если есть.
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Также понадобится уведомления от отправленных ранее заказных писем кредиторам, если должник информировал их таким способом о невозможности погашения задолженностей.

Стоимость

Согласно ст. 20.6 ФЗ №127, придется оплатить 25 000 руб. – они вносятся на депозит, после чего передаются судом финансовому управляющему. Перед подачей заявления оплачивается госпошлина в размере 300 руб. Ранее она составляла 6 000 руб., но после внесения поправок в НК РФ сумма была существенно снижена.

Последствия

ВАЖНО !!! Главным последствием банкротства являются проблемы с кредитованием. Информация о судебных разбирательствах и просрочках будет отражена в БКИ, куда обычно делаются запросы перед одобрением займов.

Юридические факторы отражены в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности»:
  • Ближайшие 5 лет не получится взять кредит без указания в анкете на то, что в отношении потенциального заемщика была проведена процедура несостоятельности по суду.
  • Последующий 5 лет гражданин не сможет снова обратиться в Арбитражный суд с аналогичной проблемой, если появятся долги.
  • Три года банкрот не сможет быть учредителем ООО, входить в советы директоров или занимать иные руководящие должности.

Чтобы получить решение суда о признании гражданина банкротом максимально быстро и минимизировать негативные последствия в виде реализации имущества в счет погашения долгов через торги, рекомендуется перед подачей заявления обратиться к консультанту по гражданско-правовым вопросам.



Надежда Тихонова
Бесплатная горячая линия

Поможем решить ваш вопрос

Москва и Московская область,
Санкт-Петербург и область
Вся Россия
Консультации экспертов
Андрей Семенов
Андрей Семенов
Юрист - стаж 7 лет
Рейтинг
Мария Богданова
Мария Богданова
Семейный юрист - стаж 6 лет
Рейтинг
Максим Маслов
Максим Маслов
Юрист - стаж 9 лет
Рейтинг
Вера Данилова
Вера Данилова
Юрист по недвижимости - стаж 10 лет
Рейтинг

Новые статьи

Помощь юриста онлайн

Официальный сайт: jurists-online.ru

Москва и Московская область,

Санкт-Петербург и область

Вся Россия, тел. +7 (800) 350-56-12

Заказать звонок юриста бесплатно

Задать вопрос юристу бесплатно

Образцы документов

Юристы Онлайн

Наша команда предлагает бесплатные юридические консультации по всем отраслям права. Статьи и публикации на сайте представлены от профессиональных и квалифицированных юристов с огромным опытом и стажем работы.

Поддержать проект

Поиск