Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП может быть потребован той страховой компанией, которая выдала водителю страховой полис. Что же такое регресс и когда страховщик имеет на него право?

Раскрытие значения слова «регресс»

Регресс или регрессное требование—это ответное требование, которое предъявляет страховая компания своему клиенту. Например, произошла авария, в результате которой машине был причине ущерб на сумму 100 тысяч рублей, и страховая организация оплатила данную сумму за своего клиента. И после того, как сумма была уплачена страховая компания получает право потребовать у виновника авария вернуть озвученную сумму.

Что гласит Закон

Все действия страховых организаций регулируются законодательством, а именно Гражданским Кодексом России и Федеральным Законом «Об ОСАГО». Эти два документа являются основными в отношениях страховщика и страхователя. Кроме этого, права обеих сторон регулируются также и страховым договором, который подписывают между собой страховщик и страхователь.

ВАЖНО !!! Как гласит закон, страховщик наделен правом требовать регресс не только у водителя, который оказался виноват в аварии. Он может предъявить регрессное требование и оператору, который в определенный момент организовал технический осмотр автомобиля, который был застрахован.

Как правило, требовать вернуть деньги от оператора страховщик может лишь в том случае, если в машине были найдены дефекты, ставшие причиной аварии, а оператор их не заметил.

Когда может быть выдвинута претензия

По закону, страховая компания имеет право предъявить своему клиенту регрессное требование только в некоторых ситуациях, а именно:

1. Если инициатор ДТП специально создал дорожно-транспортное происшествие, или использовал свое транспортное средство, для того чтобы испортить машину другого лица.
2. Если виновное лицо было под действием алкоголя или наркотиков. Требовать регресс в таком случае, страховщик имеет право только если у него на руках будет заключение экспертизы.
3. Если виновник ДТП не получал никогда права, либо вовремя не произвел замену старых. Как гласит закон выданное водительское удостоверение действует всего 10 лет, после чего в обязательном порядке необходимо производить их замену.
4. Если виновник ДТП не был отмечен в страховом полисе, как водитель. Как правило, при заключении страхового договора, собственник автомобиля должен указать лиц, имеющих право управлять транспортом.
5. Если виновник ДТП эксплуатировал автомобиль в тот момент, когда этого нельзя было делать. К примеру, в страховом договоре было указано, что автомобиль будет эксплуатироваться только в летнее время, а на самом деле он был замечен на дорогах и зимой.
6. Если виновник ДТП покинул место аварии. Как предписывают ПДД, оба участника дорожного происшествия обязаны оставаться на месте до прибытия ГАИ и страховщика.
7. Если виновник ДТП не предоставил страховой компании всю необходимую информацию о ДТП. В страховом договоре, как правило, всегда прописывается, что виновная в ДТП сторона обязана в течение 5 суток предоставить страховой организации определенные документы.
8. Если виновник ДТП приступил к ремонту автомобиля, предварительно не согласовав свои действия со своим страховщиком. Данное правило применяется исключительно на протяжении 15 суток с того момента, как произошла авария.
9. Если на момент аварии диагностическая карта уже была не действительна.

Все перечисленные случаи являются основанием для того, чтобы страховая компания выдвинула своему клиенту регрессное требование.

Какую сумму имеет право требовать страховщик

Самый важный вопрос, касающийся регрессного требования, это сколько может страховая компании требовать денег. Ответ на данный вопрос прост— сумма регресса складывается из возмещения по страховке, которое было уплачено другому участнику ДТП и затрат, которые пришлось понести страховщику для осуществления возмещения.

ВНИМАНИЕ !!! Во многих ситуациях прежде чем оплачивать возмещение пострадавшему в ДТП, необходимо осуществить экспертизу, чтобы знать, что и из-за чего было повреждено в автомобиле.

К примеру, пострадавшей стороне в ДТП был нанесён ущерб на сумму 150 тысяч рублей. В результате потребовалось провести экспертизу, за которую страховая компания заплатила 4 тысячи рублей и также еще 2 тысячи рублей за ведение страхового случая. В итоге страховая организация, например, Росгосстрах, имеет право требовать со своего клиента 156 тысяч рублей.

Как защитить себя от возможного регресса

Возможно ли избежать регресса? Да, возможно, и более того ничего сверхъестественного делать не нужно, а просто соблюдать предписания закона. Только следуя букве закона можно оградить себя претензии со стороны страховой организации. Стоит знать, что страховая компания не имеет право требовать регресс со своего клиента, если он действовал по европротоколу и согласно законодательным документам, и даже если он виновен в ДТП.

Для того чтобы избежать регресса, водитель должен придерживаться следующих правил:

1. Не управлять ТС в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
2. Соблюдать все правила, предписанные в страховом договоре.
3. Не забывать ставить в известность страховщика о произошедшем дорожно-транспортном происшествии.
4. Всегда предоставлять страховщику нужные документы.

Соблюдение всего четырёх простых правил могут защитить водителя от регрессного требования и избежать судебных разбирательств со своим страховщиком.

Получили претензию, что сделать для своей защиты

Часто случается, что после аварии виновник ДТП просто забывает оповестить свою страховую компанию о том, что случилось. И в результате ему приходит регрессное требование, за неподачу извещения, как не платить его?

До наступления 1 мая 2023 года, страховая компания имела право за непредъявленное извещение о ДТП требовать регресс. Такое право имело место на основе ФЗ «Об ОСАГО», а именно его 2 статьи, пункте 11.1, а также статьи 14. Но с наступлением обозначенной даты, пункт «ж», 14 статьи ФЗ – 40 утратил свою силу. Поэтому, если пришло регрессное требование на основании того, что виновник ДТП вовремя не предъявил страховой компании соответствующие документы, а авария произошла уже после 1 мая 2023 года, то лучше всего в этой ситуации поможет консультант, знающий данную сферу.

ВАЖНО !!! Только действия грамотного специалиста помогут опротестовать Иск страховой компании и избежать уплаты регресса.

Также в данной ситуации не стоит забывать и про срок давности. Как гласит законодательство РФ, в 2023 году исковая давность составляет три года. Это указано в ГК, а именно в его 196 статье. Стоит обратить внимание на то, что исчисление срока давности начинается не с момента аварии, а только тогда, когда страховая организация заплатила пострадавшей стороне выплату.

Как все происходит в жизни

Регрессное требование может быть предъявлено только через суд, то есть страховая компания должна отправить иск. Получается, что требовать деньги у виновника ДТП страховщик может только после удовлетворения своего иска. До этого момента виновник аварии имеет право не выплачивать никаких денег.

Как показывает судебная практика, разбирательства, касающиеся регрессной претензии, не длятся слишком долго. Если страховая организация действуют согласно букве закона, то суд удовлетворяет ее иск, и дело закрывают.

Но, как опять же, как показывает судебная практика, виновник ДТП обладает полным правом оспорить иск страховщика, и направить ответный иск. В такой ситуации разбирательство безусловно затянется. Поэтому подавать Исковое заявление виновник ДТП должен только в том случае, если он действительно уверен в своей невиновности либо же уверен в действиях своего адвоката.